Soisy – Opinioni – Come funziona il P2P italiano di prestiti tra privati

Soisy Opinione

Soisy è un intermediario di prestiti online.

È una piattaforma che ha alla base un’idea brillante.

Lo scopo è collegare il bisogno di rateizzare di chi compra online, con quello di chi è disposto a prestare la cifra necessaria.

Ho provato a farmi la mia opinione su Soisy perché è uno dei P2P [Social Lending] italiani con più potenzialità.

In questo articolo provo a spiegare brevemente cosa fa Soisy e se conviene usarlo.

Questa è una recensione su Soisy da non (ancora) investitore.

Andiamo subito al punto.

Soisy risolve tre problemi:

  • Permette a investitori privati di investire in prestiti tra privati.
  • Aiuta le piattaforme di e-commerce a finanziare i prestiti concessi ai suoi acquirenti.
  • Fa sapere a chi compra su siti partner se può finanziare il suo acquisto in meno di 3 minuti .

La tecnologia che permette tutto questo è geniale, vediamo come funziona.

Premetto che l’aspetto che mi interessa di più è quello che riguarda l’investimento in prestiti al consumo.

Da dove nasce Soisy?

Soisy viene fondata a Milano nel 2015, in quell’anno riceve l’autorizzazione da Banca d’Italia.

I fondatori sono Pietro Cesati e Andrea Sandro.

soisy-team

L’obiettivo?

Permettere ai privati di finanziare gli acquisti online da parte di privati.

Cioè?

Dunque, se qualcuno fa un acquisto online su un e-commerce convenzionato, Soisy si occupa di cercare un altro privato che ha volontà di finanziare le rate dell’acquirente.

Quello che una banca farebbe in una settimana, Soisy lo processa in poche ore.

La struttura alla base di questo strumento è il peer to peer lending o social lending.

Un esempio di e-commerce convenzionato è l’italianissima Diadorafitness.

Soisy SPA si legge so-isi, con l’accento sulla prima “i”, separando le due parole, insomma non suona “alla francese”. Non è da confondere con “Choisy (le roy).

Nel 2019 Soisy, sicura di avere un’idea valida da sviluppare, decide di raccogliere capitale sul mercato e lo fa attraverso delle piattaforme di crowdfunding. Il successo è spettacolare. Nel 2019 Soisy su 200crowd.com raccoglie il 272% dell’obiettivo, ossia 2.179.600 € da 505 investitori.

L’anno prima, nel 2018, era riuscita a raccogliere capitale per 1.250.000€ in soli 8 giorni proveniente da circa 90 investitori privati.

È una bella storia di successo italiana, non si può non raccontarla.

Ecco il video dove il fondatore spiega davvero bene il progetto i 2 minuti:

Investi in Soisy con la nostra campagna di crowdfunding

Chi autorizza Soisy?

Soisy è un’entità di pagamento autorizzata da Banca d’Italia.

Dal 2017 ha deciso di finanziare solo rateizzazioni e richieste di prestito da partner e-commerce (e negozi fisici).

I numeri di Soisy

Soisy fa della velocità con cui è capace di processare i prestiti, il suo vanto.

Si parla di:

  • 1 minuto per la disponibilità del preventivo
  • 3 minuti per dare l’esito della richiesta di rateizzazione

I prestiti concessi variano da un minimo di 250€ a un massimo di 15.000€.

Ogni privato che si registra come investitore, può prestare un minimo di 10€ a un massimo di 100.000€.

Ad oggi Soisy ha fatto da tramite per 12 milioni di euro in prestiti.

A mio parere dunque è una piattaforma ancora piccola ma con enormi prospettive di crescita.

Il punto è che sia il mercato dell’e-commerce che quello dei prestiti in peer to peer sono due mercati che possono credere ancora tantissimo in Italia.

Soisy video Youtube

Ho trovato un video che riprende la procedura di prestito di Soisy su Youtube in 1 minuto.

Nel video si vede esattamente cosa fa il richiedente prestito e i tempi brevissimi in cui si riesce a processare il tutto.

Richiesta di prestito su e-commerce partner di Soisy - 2020

Chi ne trae vantaggio?

Come già detto, Soisy risolve tre problemi.

Il primo è quello di chi cerca di acquistare online e ricevere un finanziamento vantaggioso in tempi brevissimi.

Il secondo è quello degli esercenti che riescono a ottenere subito il denaro della vendita.

Inoltre i negozi partner non pagano per avere il servizio di Soisy.

Non devono generare materiale cartaceo, raccogliere firme o documenti da archiviare, è tutto online.

Il terzo è quello degli investitori, quello che a me interessa di più.

Quali sono i vantaggi per chi investe?

  • Interessi sul prestato tra il 5% e il 7%.
  • I primi interessi possono arrivare presto, anche solo dopo un mese dal primo investimento.
  • Buon livello di sicurezza generale.
  • Soisy è un Istituto di Pagamento vigilato da Banca d’Italia che lavora con partner selezionati, non con chiunque.
  • Servizio “garanzia di rendimento” 4%
  • Soisy funziona da sostituto d’imposta

Naturalmente il capitale non è garantito e non si può uscire dall’investimento prima della scadenza naturale. Tutte le condizioni sono chiaramente esposte già in fase di registrazione.

La trasparenza non manca.

E gli svantaggi?

Naturalmente ci sono anche aspetti che non mi fanno impazzire.

Uno su tutti l’impossibilità di vendere prestiti che stanno subendo ritardi. Vendere i propri prestiti però è consentito ed è gratis.

Un altro aspetto che non mi piaceva è la commissione sul profitto (una cosa antipatica che fa anche Housers). Il bello però è che al momento ( e spero per sempre) è stata eliminata.

Ottima mossa.

Soisy recensioni

Soisy recensioni

Le opinioni su Soisy che trovo online sono molto buone.

Io non sono ancora un investitore, quindi non posso ancora riportare la mia esperienza, però so bene dove cercare.

Soisy nei forum e su Finanzaonline

Su alcuni forum, e anche su Finanzaonline ho trovato molti investitori che confermano di essere piuttosto soddisfatti di Soisy. L’unico appunto che fanno alcuni è che, a momenti non trovano abbastanza prestiti in cui investire. Se la domanda di prestiti supera l’offerta questo fa pensare che gli investitori trovano un buon trattamento e condizioni interessanti.

Per accelerare l’abbinamento dei prestiti sembra possa essere utile ridurre la durata dei prestiti sotto i 24-36 mesi e impostare tassi minimi di qualche decimale sotto la cifra tonda, ad esempio: 4,4% invece di 4,5%.

A me piace l’aspetto trasparenza ed il fatto che abbiano abbassato momentaneamente i costi per chi investe.

Agli utenti pare piaccia il sistema di reinvestimento automatico e garanzia di rendimento.

Soisy su Trustpilot

soisy-trustpilot-recensioni-opinioni

I pareri su Soisy che sono pubblicati su Trustpilot sono ottimi.

È evidente che hanno un ottima reputazione e che sanno chiedere le recensioni verificate in maniera ottimale ai loro clienti.

Recensioni negative Soisy

Su Trustpilot ho notato che la maggior parte delle opinioni negative su Soisy sono da parte di chi richiede prestiti e non vengono approvati per mancanza di garanzie.

Dal punto di vista di un investitore, il fatto che non sia troppo facile ottenere credito non è una cattiva notizia.

I fondatori

Più di mille parole parlano le immagini e i fatti.

Invece di raccontarti chi sono i fondatori, ho allegato le foto, una piccola descrizione e i profili Linkedin reali.

pietro-cesati-soisy

Pietro Cesati su Linkedin.


andrea-sandro-soisy

Andrea Sandro su Linkedin.

Soisy è affidabile?

soisy-affidabile

Quanto è sicuro Soisy?

Soisy dichiara che il tasso di insolvenza è all’1,1%.

Questo dato è molto buono a mio parere, ma non ho trovato una pagina con le statistiche complete dove verificarlo.

A tutti i richiedenti deo prestiti viene assegnato un voto, un “rating”.

Il rating va da 1 a 5 ed è l’indice del grado di rischiosità del clienti richiedente. 1 è considerato basso rischio, mentre 5  è alto rischio.

Quindi diciamo che Soisy non regala i miei soldi agli sconosciti online…tutt’altro.

Il processo che stabilisce l’affidabilità è serio ed efficace.

Se voglio un investimento più “tranquillo” e meno soggetto alla capacita di ripagare del ricevente prestito, mi posso orientare verso i rating 1 e 2.

La sicurezza totale non esiste quando si investe, quindi anche qui resta un rischio collegato all’investimento che va valutato seriamente o insieme a un consulente finanziario autorizzato.

La “fuga” è sempre un’ottima strategia di difesa, quindi sono felice di annunciarti che si possono vendere i prestiti su Soisy, a patto che qualcuno li compri.

Ecco un video che illustra meglio di come posso spiegartelo io come vendere un prestito su Soisy:

Vendere un investimento su www.soisy.it

Soisy ha una pagina dedicata dove spiega i tipi di rischio a cui si espone un inbvestitore.

Mi piace molto che non venga nascosto questo aspetto. La risorsa è chiara ed esaustiva e tocco i 5 rischi principali di tutti gli investimenti in peer to peer lending:

1. Rischio liquidità

Il cliente investitore può provare a vendere ad un altro investitore il suo prestito, ma no è garantito che ci riesca. Quindi l’investimento non è totalmente liquido. Meglio saperlo.

2. Rischio reinvestimenti

Se investo oggi all’8% non ho alcuna garanzia di poter avere lo stesso tasso in futuro. I rendimenti non sono fissi e garantiti.

3. Rischio credito

È il rischio più ovvio per chi presta. Se i richiedenti dei prestiti non restituiscono parte delle somme prestate si configura appunto il rischio credito. Soisy per combattere questo aspetta ha inventato la formula “Garanzia di Rendimento”.

4. Rischio della Garanzia di Rendimento

Con la formula garanzia di rendimento Soisy promette un rendimento minimo intorno al 4%. È buono sapere che nonostante le ottime intenzioni e la capacità attuale di tenere liquido e attivo il fondo di garanzia, questo non ha capacità illimitata. Mi piace molto che Soisy tenga pubblici i numeri del fondo. Un fondo segreto non avrebbe senso di esistere.

5. Rischio piattaforma

In sostanza cosa succede se Soisy passasse a miglior vita?
Ecco perché non sarebbe un problema insuperabile.
Per iniziare, Soisy si limita a fare da intermediario. Non “possiede” i miei prestiti. In caso di inadempienza un altro operatore potrebbe farsi carico della soluzione.
Soisy ha una linea di credito non revocabile di 1 milione di euro e lavora con due banche depositarie di massimo livello.

Soisy rendimenti

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Quanto rende Soisy?

I rendimenti sono variabili, non sono garantiti. Ecco una splendida tabelle che chiarisce quali rendimenti aspettarsi nella migliore delle ipotesi:

soisy-rendimenti

Prestiti fra privati online con garanzia 4%?

Cos’è Soisy “garanzia di rendimento”?

Soisy offre anche una formula che si chiama “garanzia di rendimento”.

Questa formula fa una cosa semplice, raccoglie ogni mese una parte dei miei interessi e li deposita in un fondo di garanzia apposito.

L’adesione a questa formula è obbligatoria per chi investe meno di 1000€.

In sostanza si abbassa molto il rendimento del mio investimento, ma in cambio mia da maggiori garanzie di non perdere i soldi investiti.

Questo non azzera i rischi, ma per come è strutturato, li abbassa un pò.

Soisy codice invito

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“Invita i tuoi amici in Soisy” è un programma che permette agli investitori attivi su Soisy di invitare gli amici a investire.

Al momento la promozione Soisy “invita un amico” è attiva e permette lo sconto delle tasse sui profitti dell’investimento.

La promo attive cambiano sempre, quindi è meglio seguire sul sito stesso cosa c’è in offerta.

Soisy costi & Commissioni

Le commissioni Soisy al momento sono state azzerate per chi investe.

Ch investiva prima era soggetto al 10% sul rendimento percepito, ora è zero.

Mi piace molto questo iniziativa e spero diventi permanente. Trovo sia sempre premiante non far pagare commissioni a chi ti da fiducia e denaro. Ottima iniziativa per adesso.

Conclusioni

Il mio parere su Soisy è limitato dal fatto che non sono un investitore e non ho dunque un’esperienza diretta di investimento.

Mi sono fatto comunque un’idea piuttosto chiara e Sosia può intercettare il bisogno di investire di alcuni investitori avanzati a cui piace investire in autonomia.

I rendimenti attesi secondo me possono essere in linea con quanto promesso e la trasparenza ( e la frequenza) con cui comunicano mi fa pensare a persone appassionate a quello che fanno.

I rischi sono chiaramente esposti e i vantaggi pure.

Contatti Soisy:

Soisy ha una sede a Milano ed invita gli investitori ad andare a trovarli.

soisy-contatti-indirizzo-telefono

Soisy è una società per azioni con Capitale Sociale pari a 391.620 euro ed è un Istituto di Pagamento iscritta presso l’albo Banca D’Italia con numero identificativo 36060.2

La sede è questa:

soisy-indirizzo

Ora tocca a te.

Come ti trovi con Soisy?

Usi anche altre piattaforme di social lending?

6 pensieri su “Soisy – Opinioni – Come funziona il P2P italiano di prestiti tra privati

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