In questa insolita recensione su Scalable Capital leggerai tutto quello che ti serve sapere su questo nuovo broker.
Devi sapere che Scalable Capital sta facendo molto parlare di se, anche se è appena arrivata in Italia.
Quanto costa provarla?
Solo 1€.
Vieni con me. Analizzerò convenienza, commissioni e facilità d’uso.
Elenco contenuti:
Cosa è Scalable Capital?
Scalable Capital è una piattaforma per investire online su cui un investitore può creare il suo piano di risparmio oppure negoziare azioni, fondi, criptovalute ed ETF.
Scalable è anche famosa per essere:
- un broker molto economico
- Una piattaforma di investimento per creare piani di accumulo
Insomma, investendo con Scalable Capital io posso fare due cose importanti allo stesso tempo, ossia investire per il lungo termine, ma anche fare trading in maniera avanzata.
Tutto questo a costi bassi e fissi.
Su questa piattaforma di investimento trovo azioni, ETF, criptovalute, fondi e soprattutto piani di accumulo a partire da 1€.
Scalable Capital GmbH è nato in Germania nel 2014, ma ora è operativo anche in Italia e in altri paesi europei.
Ecco tutto quello che c’è da sapere su Scalable Capital GmbH:
| Dove è stato creato? | 🇩🇪 In Germania |
| Chi lo ha progettato? | 👤 Erik Podzuweit, Florian Prucker, Stefan Mittnik, Adam French |
| Quando? | 🗓 Nel 2014 |
| Quanta gente lo usa? | ⬆️ Attualmente 600.000 investitori in Europa |
| È in italiano? | 🇮🇹 Si |
| Chi lo regola? | 🏦 BaFin In Germania – Deutsche Bundesbank |
| Come li contatto? | ⚡️ Via email, chat o al telefono |
| Quali asset posso negoziare? | 💹 ETF, Azioni, Crypto |
| Come accedo? | WebTrader (da computer) Scalable Capital mobile app (da smartphone) |
| Tipologia di brokeraggio | STP (manda l’ordine al fornitore di liquidità) |
| Come depositare? | Bonifico, SSD |
| Sito ufficiale | it.scalable.capital (Vai al sito ufficiale) |
Chi ha fondato Scalable Capital?
Ecco la foto dei due fondatori:
Tra gli investitori in Scalable Capital troviamo nomi come:
- Blackrock (sono quelli di iShares, leader globale di servizi di gestione degli investimenti)
- Tencent (leader di mercato in comunicazione, social, contenuti digitali, FinTech)
- HV Capital
Questo per dire che non ci troviamo davanti a un fuoco di paglia, questi hanno alle spalle enormi investitori.
Il manager per l’Italia è Alessando Saldutti che viene da Goldman Sachs.
In base alle informazioni che ho raccolto e alla mia esperienza diretta, questo è uno dei migliori siti per investire del momento
Questo articolo è solo a scopo informativo ed educativo. RenditePassive NON è un consulente d’investimento. I lettori non devono considerare questa pubblicazione come un’offerta di consulenza di investimento personalizzata. Qualsiasi investimento comporta rischi, quindi informati o cerca assistenza nelle sedi appropriate. Le Performance passate non sono mai garanzia di rendimenti futuri.
Come funziona Scalable Capital?
Questo sito è uno dei più facili da usare che ho mai incontrato, ma non fidarti di me, vediamolo insieme dal vivo.
Ecco come funziona Scalable Capital in 4 passi:
- Mi registro gratis sul sito ufficiale (basta inserire l’email)
- Confermo l’email
- Inserisco i miei dati
- Scelgo uno dei 3 piani (Free / Prime broker / Prime broker +)
- Autorizzo un bonifico di 1€ dal mio conto in banca verso il mio nuovo conto Scalable Capital
Fatto.
Ma quale piano è il migliore dei 3?
- ⭐️ Il piano che preferisco è il Prime Broker + (4,99€)
- ❌ Quello che mi piace meno è il “Prime Broker semplice” da 2,99€ (tanto vale scegliere il piano base che è 100% gratis)
- Se mi interessa solo per i piani di accumulo allora scelgo il piano “free broker” da 0€
Da questo momento, se ho scelto il piano “Prime Broker +” inizio già a maturare il 2,6% di interessi su quanto ho depositato, in attesa di impiegare questi soldi in Azioni, ETF o piani di accumulo.
Insomma, è tutto intuitivo e gli interessi mi vengono pagati dal primo giorno, anche se non faccio niente.
Siamo sinceri: se conto di investire piccole cifre e di fare pochi movimenti allora ❌ NON ha senso scegliere i piani a pagamento, va benissimo il piano FREE Broker, che è davvero gratis.
Una volta chiarito cos’è e come funziona Scalable Capital è ora di vedere a cosa serve, ma soprattutto i vantaggi e gli svantaggi che comporta.
Ti serve Scalable Capital?
Vediamo immediatamente a cosa serve Scalable Capital e se davvero ti può servire.
Scalable Capital serve a investire in autonomia, ma soprattutto la sezione “piani di accumulo” è progettata in modo da aiutarmi a farlo.
In genere investire da soli all’inizio è piuttosto complicato e si ha paura di sbagliare. Questo sito semplifica il processo.
Con questo strumento devo dire che è tutto più facile, perchè è disegnato apposta per chi non ha esperienza nel settore.
D’altro canto però non mancano funzioni avanzate e posso scegliere tra migliaia di titoli.
La cosa buona è che Scalable Capital fornisce in automatico un algoritmo che gestisce un portafoglio d’investimento diversificato in base ai miei obiettivi, alla mia tolleranza al rischio e al mio orizzonte temporale.
Ha senso registrarmi per investire solo pochi soldi?
Non entro nelle tue scelte personali e investire (o non investire) è una di queste.
Io credo che con l’inflazione alta come adesso investire per me è l’unico modo per provare a proteggermi.
Non investire e lasciare i soldi sul conto corrente mi condanna a rendimenti negativi.
Pro e contro di Scalable Capital Italia
Partiamo subito dai lati negativi.
Lo so che vuoi conoscere prima quelli, e ti capisco.
Svantaggi di Scalable Capital
Questo io lo reputo un buon broker, anzi direi che è finalmente lo “strumento giusto” sia per chi inizia che per chi è già navigato in borsa. Però attenzione, resta solo uno strumento.
Se ne faccio un uso spregiudicato e se investo in titoli rischiosi mi posso comunque danneggiare.
Una grossa novità che introduce questo strumento è le gestione dinamica del rischio, ma si tratta appunto di gestione, non di “scudo antimissile” contro i cali di borsa.
Un’altra cosa che mi fa pensare che serve prudenza con strumenti come questo è (per assurdo) la facilità d’uso.
Cosa significa?
Voglio dire che Scalable Capital, insieme a piattaforme di trading come Trade Republic e soprattutto eToro, hanno una interfaccia su smartphone (incluse le app) eccellenti.
Questo è bello, come fa la facilità d’uso a trasformarsi in un potenziale problema?
La mia opinione personale su questo argomento è piuttosto netta:
Io credo che avere le app di trading nel proprio telefono possa portare a fare troppe operazioni, magari dettate dall’istinto più che dalla ragione e dal calcolo. Ecco perchè, anche se queste piattaforme mobili sono brillanti, io preferisco fare trading e investimenti dal computer e banking da smartphone.
Fare questa distinzione era necessario per non trarre in inganno chi pensa che un algoritmo possa risolvere il problema del rischio di investire in borsa.
Lati negativi di Scalable Capital:
| Svantaggio | Importanza |
|---|---|
| Il conto è solo in euro e non in dollari | Minima Tanto in euro comunque percepisco gli interessi del 2,6% col piano prime Broker + |
| Non forniscono leva finanziaria | Minima Io lo reputo un vantaggio e una protezione per i meno esperti |
| Niente conto “demo” per provare | Medio-Alta Questo è uno svantaggio gli indecisi che rischiano di non iscriversi non potendo provare il servizio |
Pur se è odioso che non offrano un conto DEMO per fare un test, in fondo basta solo 1€ per entrare e vedere come funziona.
Scalable Capital Recensioni Online
In questa sezione ho raccolto tutte le recensioni su Scalable Capital che si trovano online e le ho ordinate per capitoli.
Ho aggiunto la mia recensione Scalable Capital da utente soddisfatto.
Ti anticipo che la media delle opinioni su Scalable Capital è piuttosto positiva.
Gli aspetti che piacciono di più sono:
- la facilità d’uso
- I costi ridottissimi
- l’investimento minimo ridotto (1€)
- la possibilità di investire seriamente e a lungo termine
Vediamo dunque come sono le recensioni di Scalable Capital sui maggiori siti di opinioni in Italia.
Recensioni Scalable Capital su Trustpilot Italia
Il 62% di chi ha lasciato la sua recensione su Scalable Capital l’ha valutata 4 o 5 stelle.
Questo è un buon voto medio, ma io sono andato immediatamente a leggere i commenti negativi su questo broker, ed ecco cosa ho scoperto.
Recensioni negative Scalable Capital
La stragrande maggioranza delle recensioni negative su Scalable Capital Italia sono di utenti che non sono riusciti ad iscriversi.
Te la faccio breve: chi la usa è entusiasta, ma chi non è riuscito a registrarsi è deluso
Ho notato che Scalable Capital risponde a tutti i commenti negativi ed offre soluzioni, quindi è facile dedurre che molte di queste recensioni con voti bassi ora sono obsolete.
Io non ho avuto alcun problema di registrazione.
I commenti negativi sono tutti circa le difficoltà di registrazione per chi ha una carta d’identità cartacea e per chi si aspettava bonus che poi si sono rilevati deludenti.
Recensioni positive Scalable Capital
La maggior parte degli utenti che ha lasciato il suo parere su Scalable Capital è soddisfatto.
Tenendo in conto che la maggior parte di quelli che scrive una recensione lo fa perchè qualcosa è andato storto, ne possiamo dedurre che Scalable Capital va bene.
Ecco cosa dice chi ha provato Scalable Capital:
Ovviamente chi esprime un’opinione sugli investimenti offerti va letto con molta già attenzione rispetto agli altri, perchè significa che lo sta usando, non solo che è registrato e magari parla a vanvera.
In conclusione, dei 1870 utenti che hanno lasciato una recensione su Scalable Capital la maggior parte è soddisfatto del servizio e lo raccomanda.
È sicuro Scalable Capital?
Quanto è affidabile Scalable Capital?
La domanda più scottante che ci poniamo prima di aprire un conto di investimento è sempre questa: “È sicuro investire con Scalable Capital“?
La mia opinione sulla sicurezza di Scalable Capital è netta: questo è un intermediario sicuro. Punto.
La sicurezza di cui parlo non viene sono dalle garanzie governative, ma anche dall’interno.
Vediamo perchè.
Il broker Scalable Capital non è stato mai colpito da attacchi hacker e utilizza tecnologie di ultima generazione per la protezione dei dati e dei soldi dei suoi utenti.
Quali sono i rischi di investire con Scalable Capital?
NOTA: devo distinguere cosa intendo per sito di investimenti “sicuro”.
Non esistono investimenti sicuri al 100%, ma esistono piattaforme per investire molto molto sicure.
Ecco, Scalable Capital è una piattaforma sicura per investire a mio parere.
Inoltre, rispetto ad altri broker, questi offrono garanzie europee fino a 100.000€ e non solo fino a 20.000€.
Questo non significa che non posso perdere soldi. Le mie scelte di investimento sono quelle che mi daranno risultati buoni o cattivi, la piattaforma fa in modo che le mie operazioni siano legali e protette.
I siti come Scalable Capital sono meno rischiosi rispetto ai siti dove sono in offerta prodotti con la leva finanziaria.
Il modo più “tranquillo” di investire su siti come questo è fare un piano di accumulo con i migliori ETF e dimenticarsene. Questo è quello che faccio io, in associazione e piccole operazioni di trading vero e proprio.
❌ Come sempre, non fidarti di me e fai le tue ricerche.
Avviso di rischio:
I contenuti di questo articolo non devono essere interpretati come consigli di investimento e non costituiscono una raccomandazione o una sollecitazione all’acquisto, alla detenzione o alla vendita di strumenti finanziario o di alcuna consulenza in merito. Per scoprire di più sul rischio di ciascun investimento serve consultare la pagina riepilogativa su: https://it.scalable.capital/rischio
Aprire un conto con Scalable Capital significa avere un deposito titoli a proprio nome.
Questo è il massimo della garanzia.
Hai il tuo IBAN e il conto è il tuo, a tuo nome.
Riassumendo:
Aprendo un conto Scalable Capital e investendo ho due garanzie:
- I soldi investiti sono totalmente segregati e non disponibili al broker
- I soldi non investiti sono protetti fino a 100k euro
Se Scalable chiudesse i battenti i miei investimenti non li perderei, ne chiederei semplicemente il trasferimento su un altro broker o banca
È una truffa Scalable Capital o uno scam?
No, Scalable Italia non è uno scam ne una truffa.
Ho fatto analizzare il sito da uno scam detector e il risultato è sicuro al 100%.
Cosa succede se fallisce Scalable Capital?
Se Scalable Capital fallisce non perdo i miei risparmi e questo perchè si applica l’assicurazione che offre la Germania sui depositi fino a 100.000€
E poi se tutto dovesse andare male, quali garanzie o protezioni offre Scalable Capital?
I soldi che deposito e che investo sono custoditi su una banca tedesca, la Baader Bank AG.
Abbiamo capito ormai che avere i soldi distribuiti su più banche è una buona idea, meglio ancora se sono banche di diversi paesi.
Scalable Capital non è in possesso dei miei soldi, può solo gestirli per me per permettermi di investire.
La Baader Bank AG è una banca fondata nel 1983 e gestisce 1800 milioni di euro. È contrassegnata come banca Tier 1 ratio (CET 1), 21.1%, tra i più alti al mondo.
Se Scalable Capital dovesse fallire i miei soldi e i miei titoli sono al sicuro e mi verrebbero restituiti dalla Baader Bank stessa.
Se, per assurdo, dovesse fallire anche la Baader Bank AG, interverrebbe lo scudo europeo del fondo interbancario (DGS) e sarei garantito fino a un massimo di 100.000€.
Non so se mi spiego, ma per assurdo è più sicuro avere i soldi investiti che fermi in custodia a una banca.
Chi autorizza Scalable Capital?
Scalable Capital è regolamentato da una autorità europea?
Si, Scalable Capital è autorizzato e supervisionato dalla BaFin, l’ente più grande in Europa nel sue genere Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Federal Financial Supervisory Authority).
Quindi Scalable Capital è autorizzata da un ente che lavora per il ministero delle finanze tedesco e
Deutsche Bundesbank.
Scalable Capital è anche regolamentato dalla Consob in Italia?
No, essendo regolamentato dalla BaFin in Germania (un equivalente alla nostra Consob) non ha bisogno di altro per lavorare in Italia con utenti italiani.
Ecco la registrazione N 4664 sul sito di Consob a Scalable Capital:
A chi si rivolge Scalable Capital?
Chi dovrebbe usare Scalable Capital Italia?
Sostanzialmente sono due i tipi di utente che si rivolge per investire:
- Investitori che vogliono fare un piano di accumulo flessibile e a costo zero
- Trader che vogliono comprare e vendere titoli per realizzare plusvalenze o incassare dividendi
Possiamo dire che sia l’investitore conservativo o cassettista, che il trader possono trovare comodo un sito come questo.
Ad esempio, se io fossi una persona che vuole semplicemente fare un piano di accumulo con investimenti mensili (anche di piccole cifre), mi troverei molto bene. Questo perché Scalable Capital mi offre piani di risparmio mensili già a partire da 20€ al mese e senza un grosso investimento iniziale.
Scalable Capital dunque si distingue nettamente da Moneyfarm dove senza 5000€ iniziali non si può iniziare.
Perché scegliere Scalable Capital per la gestione del portafoglio?
La maggior parte degli utenti lo preferisce per questioni pratiche, perché è facile da usare.
Altri perchè stanno (a ragione) scappando dai costi assurdi per investire che fanno pagare le banche e i broker di trading online italiani.
Come dicevo, questo è uno strumento adatto anche a chi è nuovo al mondo degli investimenti.
Appena mi registro mi viene mostrato un video di 10 minuti in cui c’è un pò tutto quello che predico io da anni…
Quali prodotti offre Scalable Capital ?
In brevissimo: Più o meno i soliti di tutti i broker, meno i CFD e le cryptovalute vere.
Insomma, qui trovo prodotti prevalentemente tradizionali, quelli che servono a una persona normale per fare investimenti, non pericolosi prodotti con leva finanziaria 30x o titoli con volumi sottilissimi.
Ecco una tabella esplicativa dei prodotti che posso negoziare su Scalable Capital:
| Prodotto | Quantità |
|---|---|
| Azioni Mondiali | 7000 |
| ETF | 1700 |
| Fondi | 2000 |
| Criptovalute | Alcune |
| Piani di accumulo (PAC) | Inizio anche solo con 1€ senza commissioni Posso avere più PAC in ETF, azioni, crypto e fondi |
Su quali mercati opera Scalable Capital?
Attenzione: io preferisco sempre usare Gettex e non Xetra.
Il motivo sta nel fatto che (con qualunque piano) pagherei 3,99€ di commissioni per negoziare sullo Xetra.
È facile capire su quale borsa stiamo operando (Gettex borsa di Monaco o Xetra) ed evitare le commissioni di negoziazione.
Posso comprare bitcoin su Scalable Capital?
Puoi comprare bitcoin su Scalable Capital?
Si, ma sotto forma di Crypto-ETP con Scalable Crytpo.
Spiegati meglio, si o no?
In sostanza si, perchè gli ETP riproducono i movimenti dell’asset sottostante, in maniera simile a quanto fanno gli ETF.
Un Crypto-ETP è un exchange traded product che segue costantemente il prezzo della criptovaluta di riferimento (Bitcoin, ETH, etc).
Quindi la risposta è si: si possono comprare criptovalute su Scalable Capital.
Si, attraverso gli ETP, quindi anche piccole frazioni di bitcoin e altre cripto sono disponibili.
Posso comprare azioni italiane con Scalable Capital?
Assolutamente si.
Posso comprare anche BTP sotto forma di ETF sui BTP.
Posso fare trading automatico?
No, ma posso investire in automatico in ETF attivando un piano di investimento a frequenza definita.
Scalable Capital è un roboadvisor o no?
Questa è una domanda importante.
No, Scalable Capital non funziona (ancora) come puro Robo Advisor in Italia, ma le cose potrebbero cambiare in futuro.
Per costruire un piano di accumulo serve scegliere gli ETF da soli.
In sostanza se sto cercando un sito che mi offra consulenza finanziario questo non lo fa. I titoli devo sceglierli da solo.
Io per i miei piani di accumulo prediligo sempre ETF grossi, poco costosi e molto scambiati, ad esempio come questi:
- MSCI All Country World Index (MSCI ACWI)
- iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc)
- iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 1C EUR Hedged
- Xtrackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF 1C
- Amundi Index Euro Corporate SRI UCITS ETF DR (C)
La piattaforma dichiara che la maggior parte dei clienti che usano Scalable Capital come se fosse un Robo Advisor fa questo: compra 100€ di ETF World (tipo il ACWI, SWDA o SUSW) in automatico con la sua funziona “piano di accumulo “.
È possibile investire in ETF con Scalable Capital?
SI, per gli investitori italiani ora è possibile investire con Scalable Capital per fare piani di investimento o per comprare azioni Google e azioni amazon (per esempio).
Dove trovo le liste di ETF su Scalable Capital?
Per sapere se un ETF + su Scalable Capital basta inserire il sui ISIN nella casella di ricerca. In alternativa posso cercarlo su JustETF in “promozione dell’ETF”.
PAC Scalable Capital
Come creare un piano di accumulo in ETF con Scalable Capital?
Yes, Si, Oui.
Questo è il cuore dello strumento.
Scalable Capital offre dei piani di accumulo a basso costo su ETF prestigiosi
In realtà quasi a costo zero.
L’obiettivo di questa strategia è investire nel lungo termine per ottenere rendimenti alti negli anni e accumulare capitale mese dopo mese.
Avviare un PAC passo-passo
Ora ti mostro come avvio un piano di investimento mensile su Scalable Capital passo dopo passo.
I piani di investimento sono davvero gratuiti su questo sito.
Pago solo le commissioni degli ETF che sono mediamente irrisorie (circa lo 0,19% o meno).
Iniziamo!
#1 Mi registro sul sito ufficiale per aprire un conto titoli.
Questo passaggio mi conviene farlo da smartphone, perchè per identificarmi serve la fotocamera.
#2 Do mandato di inviare denaro dal mio conto corrente bancario verso il mio conto personale su Scalable Capital.
Mi ricordo in questa fase che io NON sto trasferendo i miei soldi sul conto in banca di Scalable Capital, ma ora ho un conto mio per investire e mi trasferisco i soldi su quello.
Quindi mando i soldi dal MIO conto in banca al MIO nuovo conto Scalable che ho appena aperto.
#3 Scelgo quali ETF inserire nel mio piano di accumulo mensile.
Questo passaggio sembra difficile.
“Che ETF metto su Scalable Capital “?
“Come scelgo gli ETF giusti”?
Nota: I contenuti di renditepassive e di tutte le sue comunicazioni sono da intendersi a solo scopo informativo e non rappresentano in nessun modo un invito all’investimento. Renditepassive non offre consulenza finanziaria. Chiedi consiglio a un consulente esperto prima di intraprendere un investimento.
Se non so come fare mi conviene farmi consigliare da un consulente finanziario indipendente (non quello della banca). In alternativa, posso copiare quelli che ho già su Moneyfarm o semplificare il processo e scegliere solo uno o due ETF per iniziare e poi magari affinare il tiro in futuro.
Se io dovessi scegliere di investire con un solo ETF io scegliere il SWDA (iShares Core MSCI World UCITS ETF USD Acc).
Perché il SWDA e non altri?
Questo è solo un esempio che faccio per gusti personali. Se investo con un ETF come questo io divento azionista di ben 1509 imprese quotate in tutto il mondo.
Quindi già solo investendo in un solo ETF sto diversificando molto bene il mio portafogli.
Simile e per certi versi a me piace ancora di più il SUSW (iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR Acc).
Se poi volessi aggiungere un’esposizione obbligazionaria io potrei scegliere un titolo come il DBZB (Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 1C EUR Hedged acc).
Con questo ETF investo in centinaia obbligazioni governative di tutto il mondo.
Entrambi gli ETF che ho menzionato per il mio piano, il SUSW e il DBZB, sono ad accumulazione, ossia invece di offrire dividendi (tassabili) loro reinvestono tutto al loro interno. Questa è un’ottimizzazione necessaria per investire a lungo termine con successo.
Ora, supponiamo che io abbia deciso di iniziare un nuovo piano di accumulo Scalable Capital usando l’ETF SUSW.
Come faccio a impostare che il piano me ne compri l’equivalente di (mettiamo) 50€ al mese?
È facile:
- Cerco SUSW nella casella di ricerca e immetto 50€ come valore da comprare.
- Imposto la frequenza a 1 mese.
- Fatto!
Ecco, ho appena avviato un piano di accumulo perpetuo su Scalable Capital.
Ok, ma a che serve? Che ci guadagno io?
Cosa posso aspettarmi adesso?
Tutti i mesi il sistema preleverà 50€ dal mio conto in banca e li trasferirà sul mio nuovo conto di titoli su Scalable Capital. Questi soldi verranno immediatamente ed automaticamente investiti nell’ETF SUSW.
Questo processo andrà avanti fino a quando non lo interromperò.
I risultati che posso aspettarmi sono estremamente interessanti. I rendimenti storici medi per chi investe in questo modo sono di circa l’10% annuo.
Siamo realisti, dopo le tasse resta meno di così, ma nel lungo termine un ETF ottimizzato come questo può dare ottimi risultati:
Da quando è stato creato questo ETF è cresciuto in media del 10,77% all’anno.
Questo NON è garanzia di performance future e NON è un consiglio di investimento.
Se trovi investimenti migliori ti prego di condividerli nei commenti sotto, grazie!
Nota: I contenuti di renditepassive e di tutte le sue comunicazioni sono da intendersi a solo scopo informativo e non rappresentano in nessun modo un invito all’investimento. Renditepassive non offre consulenza finanziaria. Chiedi consiglio a un consulente esperto prima di intraprendere un investimento.
Qual’è la strategia di investimento?
Come gestisce i portafogli Scalable Capital?
Scalable Capital è solo uno strumento, le strategie le imposto io investitore.
Di sicuro posso dire che questo strumento facilita la vita di chi vuole investire a lungo termine a costi bassi.
Posso fare a meno di pagare un robo advisor se uso Scalable Capital con intelligenza.
Quando sarà possibile usufruire del servizio di digital wealth management già presente in Germania?
In Germania è già disponibile “Scalable Wealth” che è un robo advisor e gestore di patrimonio integrato. Si dice che arriverà presto anche in Italia.
Ma Scalable Capital è vincolato?
No, Scalable non mette vincoli di alcun tipo.
Dunque tengo in mente che in qualunque momento io posso:
- prelevare tutto
- chiudere il conto
- aumentare i versamenti mensili
- sospendere i versamenti mensili
- cambiare gli ETF con cui ho iniziato
- cambiare piano mensile e passare al “free” o al “prime broker”
Quanto costa Scalable Capital? Commissioni e Spese
Scalable Capital costa da zero a 4,99€ al mese a seconda del piano scelto.
Quali sono le commissioni su SC?
Vediamo velocemente quali sono le commissioni che si pagano con questo strumento.
Mettiamo le cose in chiaro, questo è uno dei siti per investire più economici in Europa.
Chi ha intenzione di attivare un PAC e di investire in azioni allo stesso tempo può aderire al piano “Prime Broker +” e sapere esattamente quanto pagherà di commissioni senza sorprese, ossia 4,99€ al mese. Punto. Tutto incluso.
Se invece voglio usare Scalable Capital solo per fare un piano di investimento, allora posso accontentarmi anche del piano “FREE Broker” da 0€ al mese.
Vediamo nel dettaglio quanto costa Scalable Capital:
| Scalable Capital | Free Broker | Prime broker | Prime broker + |
|---|---|---|---|
| Tariffa mensile | 0€ | 2,99€ | 4,99€ |
| Interessi sui depositi | X | X | 2,6% annuo |
| ETF per più di 250€ su ETF iShares/Invesco/XTrackers | 0€ | 0€ | 0€* |
| Altri ETF per più di 250€ | 0,99€ | 0€ | 0€* |
| Altri ETF per meno di 250€ | 0,99€ | 0,99€ | 0,99€* |
| Crypto ETP | 0,69€ | 0,69€ | 0,69€ |
*Broker PRIME / Broker PRIME+: 0 euro per operazioni di almeno 250 euro, altrimenti 0,99 euro. Broker FREE: 0 euro per acquisti di ETF PRIME (tutti gli ETF Invesco, iShares, Xtrackers) pari o superiori a 250 euro, altrimenti 0,99 euro. Tutti i modelli di intermediazione: 0 euro per le esecuzioni dei piani di risparmio. Possono essere applicate commissioni di criptovaluta, costi dei prodotti, spread e/o incentivi.
Oltre al mercato Gettex Borsa di Monaco, Scalable Capital offre anche titoli quotati sulla borsa di Francoforte, lo Xetra.
I costi per fare trading in tempo reale sullo Xetra sono meno vantaggiosi, aldilà del piano scelto.
Tutte le transazioni sullo Xetra costano 3,99€ + lo 0,01%.
Naturalmente è facile evitare di usare il mercato Xetra e risparmiare commissioni a tutto spiano, visto che sul Gettex (borsa di Monaco) c’è tutto quello che serve.
Vediamo che altri costi dobbiamo affrontare (se ci sono):
| Scalable Capital | Free Broker | Prime broker | Prime broker + |
|---|---|---|---|
| Tariffa mensile | 0€ | 2,99€ | 4,99€ |
| Spesa conto titoli | 0 | 0 | 0 |
| Costo per depositare via bonifico | 0€ | 0€ | 0€ |
| Costo per prelevare | 0€ | 0€ | 0€ |
| Costi di chiusura conto | 0€ | 0€ | 0€ |
Queste sono tutte le commissioni Scalable Capital e, come avrai notato, sono piuttosto chiare.
Acquistare titoli sulla Borsa di Monaco gettex è sicuro?
Assolutamente si, la Borsa di Monaco è una borsa grande e rinomata da sempre.
Ora che conosciamo i costi di Scalable Capital, vediamo quale piano conviene di più.
Spoiler: il piano Prime Broker + conviene rispetto agli altri. Vediamo perchè.
Quale piano Scalable Capital?
Per scegliere uno dei tre piani di Scalable Capital conviene fare una cosa: partire dalle proprie necessità.
Cosa voglio dire?
Se io conto di depositare una cifra importante e poi da lì attivare un piano di investimento da 50€ al mese, potrei preferire il piano più caro, il prime Broker +.
Perchè proprio quel piano?
Perchè mentre i miei soldi vanno piano piano a costruire il mio portafoglio di ETF, io riuscirei immediatamente a guadagnare altri soldi frutto degli interessi (2,6%) che Scalable Capital paga sui depositi agli utenti prime broker +.
Per capirci: la mia banca NON mi da nulla per tenere i soldi fermi sul conto corrente.
Scalable Capital invece mi paga il 2,6% dal primo giorno in cui deposito.
Se io sono un piccolo investitore, non mi interessa comprare e vendere azioni, ma voglio solo fare un piano di accumulo mese per mese, allora non ho bisogno di pagare nulla e posso scegliere il piano free.
Col piano FREE io non pago per investire negli ETF che finiscono nel mio piano di investimento.
Il piano di mezzo, il “prime broker” non ha molto senso, ma a qualcuno potrebbe servire comunque.
Scalable Capital Bonus
In passato Scalable Capital ha offerto delle azioni gratis ai primi iscritti, ora non più.
Al momento tutti ottengono qualcosa che ha molto più valore, ossia il 2,6% di interessi pagati dal primo giorno sui soldi depositati.
⚙️ Come iscriversi a Scalable passo-passo
Come aprire un conto e iniziare a investire con Scalable Capital?
Ecco come mi sono registrato personalmente a Scalable passo-passo.
1️⃣ Vado sulla pagina ufficiale in italiano:
2️⃣ Dopo aver fatto click su “Apri un Conto”, inserisco la mia email migliore:
3️⃣ Confermo la mia email cercandola nella casella di posta elettronica e torno sul sito per completare.
Scelgo un qualunque piano, tanto sarò libero di cambiarlo sempre e quando vorrò.
Quindi non mi soffermo troppo e proseguo.
4️⃣ Dopo aver inserito correttamente i miei dati, mi viene chiesto l’IBAN.
Non c’è troppo da pensare, Scalable Capital non ruba i soldi dai conti delle persone.
L’IBAN serve per verificare che chi apre il conto è la stessa persona che ha inserito i dati.
Ti verrà addebitato 1€ in tutti e due i casi, dunque non c’è troppo da pensare, basta inserire l’IBAN da cui poi trasferiremo i soldi da investire e vado avanti.
5️⃣ Ora devo selezionare due spunte, due caselle.
Nella prima “Emetto un mandato di addebito diretto SEPA per i miei depositi“.
Questo è normale e va accettato, così che Scalable potrà verificare il mio conto versandosi esattamente 1€.
Appena l’euro arriverà sul mio conto Scalable (Baader Bank) la procedura sarà conclusa e sarai verificato.
La seconda casella da spuntare dice: “Vorrei aprire un conto titoli e un conto di compensazione presso Baader Bank. Tali conti sono senza costi quando aperti in combinazione con Scalable Broker“
Anche questo va accettato ed è normale.
Ma cos’è un conto di compensazione?
È un conto dove vengono custoditi temporaneamente i miei fondi in attesa di essere investiti.
A questo conto si applicano tutte le garanzie europee, come a tutti i conti in banca italiani.
6️⃣ Il passo successivo e l’identificazione si fanno via smartphone.
I 5 minuti che perdo a fare la registrazione mi evitano di andare fisicamente a farmi riconoscere o a scannerizzare documenti e inviare fax o email. Insomma, mi conviene.
Posso scegliere di proseguire inquadrando il codice QR oppure semplicemente inserendo il numero di telefono per ricevere l’SMS con le istruzioni:
7️⃣ Da qui in poi seguo le istruzioni che ricevo sul telefono e in pochi minuti ho finito.
Mi chiede di scannerizzare i miei documenti con la fotocamera del telefono, poi di inquadrarmi con la fotocamera del cellulare, di girare la testa a destra e poi a sinistra.
NOTA: i dati e le immagini verranno usate solo allo scopo di verifica e non verranno conservate o diffuse in nessun modo. Fourthline è la società a cui si affida Scalable Capital per questo processo ed è un’impresa sicura e specializzata.
Cosa succede adesso?
- Dopo un paio di giorni il mio conto sarà aperto e verificato.
- Quando vorrò, potrò depositare dei soldi e investirli.
Fatto!
⚠️ Attenzione: È tutto reversibile!
Posso chiudere il conto appena aperto in qualunque momento senza alcuna penale.
Se ho dei soldi sul conto Scalable Capital mi verranno rimborsati sul conto da cui li ho depositati.
Scalable NON ha vincoli o durate minime.
Se imposto di investire tutti i mesi ma un mese non voglio o non posso, non succede niente, posso sospendere a tempo indeterminato senza penali.
Questo articolo è solo a scopo informativo ed educativo. RenditePassive NON è un consulente d’investimento. I lettori non devono considerare questa pubblicazione come un’offerta di consulenza di investimento personalizzata. Qualsiasi investimento comporta rischi, quindi informati o cerca assistenza nelle sedi appropriate. Le Performance passate non sono mai garanzia di rendimenti futuri.
⭕️ Quanto si guadagna con Scalable Capital?
Con Scalable Capital si guadagna il 2,6% sul capitale depositato, quindi ad esempio, se deposito 10.000€ a fine anno avrò accumulato 230€ in interessi. Questi depositi sono garantiti fino a 100.000€ dal fondo interbancario.
Anche se i depositi su Scalable Capital al momento rendono il 2,6%, questo potrebbe cambiare, dunque non si tratta di rendimenti o guadagni garantiti per sempre.
Quello che è certo è che gli interessi sul conto vengono pagati il 2,6% fin dal primo giorno, quindi per iniziare a guadagnare con ScalableCapital serve depositare prima possibile, e prima che cambino le condizioni (se cambiano).
I soldi investiti oggi su questo sito posso avere rendimenti molto variabili, serve avere pazienza.
Per guadagnare nel lungo termine la maggior parte degli utenti avvia alcuni piani di accumulo di capitale (che sono gratis).
Come depositare su Scalable Capital?
Per depositare su Scalable Capital posso impostare un addebito SEPA sul mio conto corrente oppure effettuare manualmente un bonifico dal mio conto corrente all’IBAN che trovo nella mia area personale.
Il conto da cui deposito deve essere lo stesso che ho usato per registrarmi.
Posso fare un bonifico o lasciare che Scalable Capital prelevi quanto voglio.
⚠️ Attenzione: i soldi sono sempre miei. Semplicemente li sposto (gratis) da un conto all’altro.
Ad esempio, posso depositare dei soldi, ricevere gli interessi e poi trasferirne una parte o tutti di nuovo sul mio conto italiano.
Ovviamente, la cosa che ha più senso per me è sempre avviare qualche piani di accumulo o investire in ETF.
Depositare soldi su Scalable Capital significa trasferirli dal mio conto in banca italiano a quello che ho appena aperto per investire.
Scalable investimento minimo
- L’investimento minimo è di solo 1€.
- Per avviare un piano di investimento servono almeno 20€.
Nota: nessun sito che conosco permette di avviare un piano di accumulo con un investimento così basso.
Non dimentico che Moneyfarm vuole addirittura 5000€ per iniziare.
Come chiudere Scalable Capital?
Per chiudere Scalable vado nella sezione “prodotto” e chiudo il conto.
Confermo l’operazione via email.
Posso chiudere il mio conto in qualunque momento e senza preavviso.
Funzione Smart Predict
La funzione più insolita che offre questo broker è lo “smart predict”.
Questa funzione innovativa è automatica e si attiva solo nel momento in cui stiamo per piazzare un ordine. Tutto quello che fa è semplicemente segnalarci qual’è la probabilità che un ordine limite o stop venga eseguito entro la prossima ora.
Questa funzione dunque facilita quindi agli investitori l’impostazione dei prezzi limite o di stop e consente di ottimizzare il trading.
Le probabilità visualizzate durante l’inserimento di ordini limite e stop vengono aggiornate automaticamente quando il prezzo desiderato viene modificato o il prezzo del titolo oscilla.
La tecnologia alla base di Smart Predict si basa su serie di dati storici e sul machine learning. Vengono presi in considerazione la volatilità, la distanza dal prezzo di mercato, lo spread, il tipo di titolo, l’ora del giorno e altri fattori.
Smart Predict è stato sviluppato su misura da professionisti di finanza e tecnologia interni a Scalable Capital.
La mia opinione: è una funzione curiosa, ma non essenziale.
🎬 Video Scalable Capital su YouTube
Questo è il video migliore che senza fare troppi giri di parole mostra il processo di registrazione a Scalable Capital con una recensione onesta:
Questa recensione su Scalable Capital è un inglese.
Contatti Scalable Capital Supporto e Assistenza
Ecco un pò di dati utili su Scalable:
Ragione sociale:
Scalable Capital GmbH
Indirizzo fisico:
Seitzstraße 8e, 80538 Monaco di Baviera
Altri uffici sono a Berlino e a Londra.
È iscritta nel registro delle imprese del tribunale commerciale di Monaco di Baviera, HRB 217778 sotto il nome: “Scalable Capital GmbH”.
Per chiedere supporto all’assistenza clienti o per fare domande posso scrivere un messaggio via chat istantanea o via email:
Esiste anche un numero di telefono assistenza clienti:
- Telefono: +49 8938038067
- email: suport-it@scalable.capital
La piattaforma di Trading di Scalable Broker
La piattaforma di trading Scalable Broker è del tutto integrata col conto di deposito e l’eventuale piano di accumulo.
Anche se forse non è la piattaforma più sofisticata del mondo, non manca niente ed è facile da usare.
La chiave è poter gestire tutto da un solo posto e in maniera intuitiva.
Tasse Scalable Capital sostituto d’imposta
Ma Scalable capital fa da sostituto d’imposta o no?
Dall’anno prossimo potrebbe diventarlo, ma al momento semplifica la vita dell’investitore (e del suo commercialista) fornendo un singolo documento riepilogativo bello e pronto da fornire al commercialista.
Qualcuno potrebbe indugiare davanti a questa cosa, ma io credo che non ci sia ancora in Italia un broker sostituto d’imposta con queste caratteristiche.
Neanche lontanamente purtroppo.
Quale regime fiscale si applica ai clienti italiani?
Scalable Capital è un’impresa con sede legale in Germania, dunque ai clienti residenti in Italia si applica il regime dichiarativo.
Quali sono i vantaggi del regime dichiarativo?
Il vantaggio principale del regime dichiarativo è dato dall’arco temporale di tassazione. Intendo dire che con il regime dichiarativo, io investitore che ho ottenuto una plusvalenza andrò a versare le tasse (calcolate in dichiarazione dei redditi) addirittura soltanto l’anno successivo, non immediatamente.
Riceverò un resoconto fiscale per dichiarare le tasse?
Si, ed è sufficiente inviarlo al commercialista una volta all’anno a Maggio.
Io lo faccio da anni senza problemi e il mio commercialista è bravo, ma non sembra neanche un genio.
Il conto titoli è gratuito.
Se cerco una buona piattaforma di trading italiana che fa da sostituto d’imposta non perdo tempo e guardo solo a Fineco. Per chi ha meno di 30 anni ora Fineco è diventato più vantaggioso a livello di costi.
Il Sole 24 ore parla di Scalable Capital
Il Sole 24 ore ha trattato più volte lo sbarco di Scalable Capital in Italia.
Ecco un articolo con la foto dei fondatori:
Scalable Capital Wikipedia
Scalable Capital ha una pagina su Everipedia ma non ancora su Wikipedia:
Meglio Scalable oppure…
Ora, per completezza, facciamo un confronto con altri fornitori di servizi di investimento online
Scalable VS. JustETF
JustETF non è più indipendente, da qualche mese è propietà di Scalable.
Scalable Capital vs DEGIRO
Degiro è stato il primo vero innovatore in Europa nel campo dei broker.
La prima vera spallata al settore ingessato dei broker costosi offerti come servizio accessorio dalle banche tradizionali l’ha data Degiro.
Poi però il tempo è passato e sono arrivati siti migliori e meno complicati da usare come appunto Scalable.
Io preferisco Scalable Broker a Degiro.
Scalable Capital Vs. Moneyfarm
Moneyfarm offre un servizio di consulenza che Scalable non ha, ma per tutto il resto io preferisco Scalable Broker adesso.
Con Moneyfarm ottengo un portafoglio gestito di 7 ETF e pago l’1% più il costo degli ETF.
Con Scalable mi faccio da solo uno o più portafogli in ETF e pago molto meno.
Trade Republic Vs. Scalable Capital
Trade Republic è arrivato prima e ha portato parecchie novità in Italia.
Purtroppo il successo è stato troppo e tanti utenti hanno avuto difficoltà a registrarsi.
Da lì si è preso un’immeritata cattiva reputazione, ma il prodotto, di base c’era.
Cosa dicono gli utenti Scalable Italia?
Vediamo cosa dice chi usa Scalable Capital.
Esperienze su Scalable Capital nei Forum finanziari
Qualcuno usa Scalable Capital? Come va per investire?
Ecco il tipo di domande a cui cercano risposta le persone online.
Scalable Capital su Finanzaonline
Sul forum Finanzaonline ci sono infinite discussioni su Scalable Capital.
Ti faccio un riassunto salva-tempo.
La discussione più grande si centra intorno al fatto che Scalable Capital faccia da sostituto d’imposta. Di fatto Scalable Broker offre i vantaggi del regime dichiarativo e fornisce un documento utile allo scopo, pur non essendo ancora sostituto d’imposta in Italia.
Un utente afferma che “se ScalableCapital diventasse sostituto d’imposta farebbe il botto in Italia” perchè tra i broker non c’è nulla di meglio.
Io non capisco quest’ossessione per il regime amministrato. In realtà per alcuni di noi il dichiarativo potrebbe essere più vantaggioso.
Inoltre un utente fa notare che non serve un commercialista per inserire i dati di Scalable nella dichiarazione dei redditi, si può fare da soli.
Si può anche optare per la tassazione ordinaria invece che a quella del 26%, basta copiare i riquadri numerati del riepilogo che ci lascia il broker a Maggio e inserirli.
La liquidità libera è depositata su conto corrente e bisogna far la dichiarazione dei redditi e indicare gli interessi nel quadro RM . Se per noi è più conveniente la tassazione ordinaria possiamo optare per la tassazione ordinaria degli interessi al posto della tassazione sostitutiva al 26% .
È possibile fare da soli . Copiare i quadri del report del broker e utilizzare il PF precompilato o aggiungere i quadri RM RT e RW sul 730 precompilato. Per poter optare per la tassazione ordinaria nella dichiarazione dei redditi dobbiamo fare per forza il PF . Se facciamo il 730 e poi i quadri aggiuntivi non ci sarà possibile optare per la tassazione ordinaria degli interessi perché non c’è questa casella sui quadri aggiuntivi .
La seconda discussone gira intorno al fatto che presto Scalable Capital introdurre il suo Robo Advisor (già lo offre in Germania). Tutti sono d’accordo che appena il servizio di roboadvisoring arriverà in Italia cancellerà facilmente Tinaba, Gimmi5 e tutti gli altri Robo Advisor.
Scalable Capital su Reddit
Quali sono i pareri degli esperti di Reddit su Scalable Capital?
Le discussioni su Reddit relativa a Scalable Capital is centrano su due grosse domande:
- È vantaggioso per fare piani di risparmio?
- È sicuro dare l’autorizzazione SSD (Sepa Direct Debit) a Scalable Capital?
Le risposte sono semplici:
- SI, per come sono strutturati i PAC Scalable Capital potrebbe essere molto vantaggioso rispetto a Moneyfarm ed altri siti simili.
- SI, Scalable Capital, solo su tuo ordine preleverà la cifra stabilita da te dal tuo conto in banca per investirla ogni mese. È un’operazione sicura, gratuita e reversibile.
Tutte le recensioni su Scalable Capital di Reddit sono positive al momento.
Anche le recensioni su Apple Store si Scalable Capital sono positive.
Infatti Scalable Capital ha un rating di 4,7 su 5 secondo chi l’ha scaricata.
Scalable su Glassdoor
Glassdoor è un sito dove gli impiegati (spesso Ex) lasciano recensioni su com’è lavorare per un’impresa.
Logicamente, se ne dicono peste e corna per me suona un grosso campanello d’allarme.
Le aziende dove i dipendenti sono felici sono sempre più sicure.
Nel caso di Scalable Capital le opinioni dei dipendenti sono buonissime, anche quelle sui manager dell’impresa (strano!).
Avviso di rischio:
I contenuti di questo articolo non devono essere interpretati come consigli di investimento e non costituiscono una raccomandazione o una sollecitazione all’acquisto, alla detenzione o alla vendita di strumenti finanziario o di alcuna consulenza in merito. Per scoprire di più sul rischio di ciascun investimento serve consultare la pagina riepilogativa su: https://it.scalable.capital/rischio
Statistiche Scalable
- Il 90% degli utenti è investito in ETF
- Meno del 10% investe in singole azioni
- Gli investitori hanno un’età media tra i 26 e i 45 anni
- In media, gli investitori su Scalable investono nei propri piani circa 470 euro al mese (!!!)
- L’investimento più popolare tra i risparmiatori sono gli ETF che seguono un ampio indice, come l’MSCI World (ETF SUSW e simili)
▶︎ Conclusioni
Si tratta di un buon servizio a mio parere ma questo non è una novità.
Scalable piace parecchio da anni a chi lo usa in Germania e in altri paesi.
Il vantaggio maggiore è sul poter investire con costi certi e fissi, senza sorprese.
Un’altro vantaggio è poter scegliere il piano FREE e investire in piani di accumulo comunque senza pagare nulla tranne che i costi impliciti di tutti gli ETF.
Avviare un PAC secondo me è un’ottima idea, questo strumento lo rende già facile di prima e inoltre mi offre anche trading tradizionale e cripto.
Scalable Capital non è il tipo di broker che sparisce, ha dietro grossi investitori.
Nota: Le dichiarazioni, i commenti e gli altri contenuti di questo articolo, anche se vengono citati singoli emittenti o strumenti finanziari, non devono essere interpretati come consigli di investimento e non costituiscono, direttamente o indirettamente, una raccomandazione o una sollecitazione all’acquisto, alla detenzione o alla vendita di alcuno strumento finanziario o di alcuna consulenza in merito. Per scoprire di più sul rischio di ciascun investimento si legga il documento presente al seguente link https://it.scalable.capital/rischio
FAQ Domande frequenti su Scalable Capital
No, serve saper investire in autonomia. In cambio offrono una ricca sezione per orientarsi velocemente nel mondo degli investimenti online.
I costi sono piuttosto bassi e vanno da zero del conto FREE a 4,99€ al mese del conto prime broker + che include tutto.
Faccio “click” su preleva e mando i fondi che voglio indietro sul mio conto. Posso anche farlo in maniera periodica, ed esempio posso impostare un piano di prelievo mensile nel mio conto Scalable. Apro la sezione “Piano di accumulo”, seleziono “Piano di prelievo” e imposto l’importo desiderato. Il prelievo verrà avviato il primo giorno bancario di ogni mese.
Sì, Scalable Capital è un broker affidabile e regolamentato.
Scalable guadagna dai margini degli investimenti fatti dagli utenti e dal costo del piano mensile. Scalable investe il patrimonio dei suoi clienti in fondi negoziati in borsa, sostanzialmente fondi ed ETF. Gli ETF replicano l’attività di indici azionari: Se i prezzi salgono sui mercati, salgono anche gli indici corrispondenti. Se i prezzi scendono, anche gli ETF scendono di valore. Scalable Capital guadagna da un margine su queste operazioni.
Basta inserire il nome, il numero di identificazione del titolo o l’ISIN.
Scalable Capital è un intermediario finanziario online tedesco che offre tre modelli di sottoscrizione, più di 2.000 piani di accumulo senza costi e anche interessi sui depositi. Scalable Capital è supervisionato ed autorizzato da BaFin in Germania.
Scalable Capital è stata fondata nel lontano 2014 da Erik Podzuweit, Florian Prucker, Adam French e Mittnik. Nel tempo si sono aggiunti altri investitori. Il country manager per l’Italia è Alessandro Saldutti, un ex di Goldman Sachs.
Scalable ha 600.000 clienti ed è tra i maggiori Broker/roboadvisor in Europa, Scalable Capital gestisce più di 2 miliardi per i suoi clienti. La società ha raccolto 66 milioni di euro di finanziamenti e annovera tra i suoi investitori BlackRock, Holtzbrinck Ventures e anche Monk’s Hill Ventures.
Capiti a fagiolo. Stavo aspettando di capire se scalable vale la pena e finalmente capisco come funziona.
Semplicemente grazie.
Grazie Mario, felice di esserti utile.
Sei un grande! Ti stimo e grazie a te ho aperto gli occhi ! Volevo chiederti se ha senso aprire 4 PAC su cui versare 50 euro al mese o meglio uno su cui versare 200? C’è differenza ? Ovviamente da lasciare per diversi anni ! Grazie !
Grazie di leggermi, Andrea.
Non posso consigliarti come investire ma dal tuo commento deduco che sei sulla buona strada per fare bene.
Non avevo mai pensato che i soldi in ETF potevano essere più sicuri di quelli lasciati sul conto.
Capisco la volatilità ma almeno se la banca chiude non perdo i soldi.
Parlo dei miei, io sono ben lontano dai fatidici centomila.
Il conto con scalable io l’ho aperto, adesso mi guardo gli ETF ma alla fine farò un mix con le azioni.
Ti confermo quello di cui parlo sopra, Scalable apre un conto titoli a ogni cliente con un IBAN.
Tanti mi dicono che il conto l’hanno aperto pur di avere un IBAN di una banca non italiana da usare in caso di emergenza.
Al momento io non credo che la crisi bancaria USA possa devastare l’Europa, ma ognuno prende le precauzioni che gli portano più serenità.
Posso spostare le mie azioni e certi ETF che ho da Banca Unicredit a Scalable Capital?
Grazie delle spiegazioni
Si, è possibile importare il proprio portafogli esistente su Scalable Capital da altre banche.
Se un giorno sono stufo posso anche esportare il mio portafoglio via verso altri broker o banche.
Non ci sono vincoli
Meglio Scalable di degiro?
Meglio Scalable di moneyfarm?
Degiro è più macchinoso da usare e costa di più.
Moneyfarm offre consulenza finanziaria, ma costa l’1% all’anno per avere 7 ETF gestiti.
Questione di gusti.
Se partissi da zero preferirei MF, se invece so che ETF prendere allora mi conviene senza dubbio Scalable Capital.
Non mi hai chiesto di eToro.
Il vantaggio di Scalable su eToro è che posso esportare il Portafoglio. eToro non lo permette.
Impeccabile come sempre
Grazie Angelo!
Provo solo a condividere informazioni verificate ed aggiornate.
La tassazione è del 26% come in Italia oppure 26% Italia +?% Germania?
Si, 26% che si paga in Italia, non in Germania.
Resta tutto (quasi) uguale.
Da neofita: avrebbe senso a tuo parere aprire un portafoglio moneyfarm coi 5k minimi ed aprire un PAC contemporaneamente su Scalable Capital copiando il portafoglio Moneyfarm. Così da risparmiare e nel mentre capire come si muove moneyfarm (e continuare a studiare per fare le scelte in autonomia in futuro)
🔥 Mirko questa è una soluzione brillante, da italiano sveglio.
Così facendo ci si avvantaggia della costruzione del portafoglio in maniera professionale da parte di Moneyfarm ma allo stesso tempo si riducono a zero le spese di gestione.
Infatti su Moneyfarm pago l’1% tutti gli anni.
Su Scalable invece i PAC sono gratis anche col piano FREE da zero euro.
Vorrei dirti che nessuno l’aveva pensata prima questa cosa, ma ti mentirei.
Tenere il minimo su Moneyfarm (o siti simili) e replicare il Portafoglio di ETF che ci forniscono bello e pronto poi su eToro o su Scalable è piuttosto comune.
Ottima idea ma avendo ben chiaro il rischio e l’arco temporale ho deciso per i miei figli un PAC tramite Scalable Capital su ETF Vanguard Lifestrategy a costi inferiori rispetto a Moneyfarm.
Ottima idea ma alla fine avendo valutato il rischio e l’arco temporale per i miei figli ho scelto un PAC tramite Scalable Capital su ETF Vanguard Lifestrategy 80% che, in sostanza, é una gestione patrimoniale attiva a costi bassi.
I neofiti potrebbero valutare un PAC tramite Scalable Capital su il Vanguard Lifestrategy scelto in base al rischio ed all’arco temporale. Di fatto questo ETF fa quasi la stessa cosa di Moneyfarm (gestione attiva) rimanendo nel mondo Vanguard. Sembra che l’asset sia monitorato giornalmente e venga riparametrato ogni sei mesi. I costi sono decisamente inferiori.
Mi dispiace Filippo ma i lifestrategy non sono paragonabili al lavoro che fa Moneyfarm.
siamo sinceri, il 90% di chi usa eToro e i broker esteri non ha mai pagato le tasse e non gli é mai successo niente.
Soprattutto per piccoli importi nessuno ti verrà mai a disturbare.
Dormi tranquillo.
Io investo in tanti modi, compreso etoro, e ogni anno mi scervello a fare la dichiarazione dei redditi. E ho sempre pagato tutto.
Mi trovo benissimo!
Io che sono una capra con queste cose di soldi, finalmente capisco tutto. Sito chiaro e ordinato. Sto scopiazzando un pò quello che hai fatto tu. Dirti grazie è poco.
Per la dichiarazione dei redditi sapete se una volta avuto il precompilato e’ possibile avvalersi del caf di zona e allegare i quadri aggiuntivi al 730 o bisogna trovarsi un commercialista
potete indiacarmi le vostre esperienze grazie
Grazie del commento, Livio.
Scalable Capital produce un documento diviso in punti, gli stessi identici che sono da compilare nella dichiarazione.
Basta copiare, infatti la maggior parte se lo compila da solo.
Non so come lavorano i CAF, ma per un commercialista sarebbe imbarazzante non riuscire.
Ottimo sito per sia ETf che PAC. Serio, facile. Tutto quello che mi serviva e sto già vedendo i primi risultati.
Addio investimenti in banca, mai più.
Questa è una signora recensione. E Scalable Capital è una signora piattaforma. Non aspettavo altro che una valida alternativa a Degiro
Super
Wow, grazie Amina!
Complimenti, Mitico Sal, per il sito!
Ti ringrazio per tutte le informazioni che pubblichi e condividi!
Ciao e complimenti ! volevo chiederti, sono italiano ma residente in Svizzera, non posso iscrivermi a scalable Capital… puoi eventualmente darmi una dritta!
Scalable Capital era disponibile solo in Germania fino a pochi mesi fa, poi finalmente ha aperto in Italia, Francia, Spagna, Olanda e Austria. Altri paesi seguiranno, ma sulla Svizzera non ho notizie.
anche io ho lo stesso problema ( non sono in svizzera ma in altro paese UE) ma non so come possano controllare e cosa si rischi
Ciao Michele, chi non è residente in Italia o in uno dei paesi dove Scalable è attivo non può aprire un conto.
teoricamente sì ma parliamo di un servizio online, dovrebbero accedere a dati sulla residenza fiscale non vedo come possano farlo.
Supponiamo che lei domani cambia residenza e si iscrive all’aire, non decade il conto con scalable
Michele, sono domande che è meglio fare al commercialista. Comunque si, basta provare e vedere che succede oppure chiedere informazioni.
Analisi definitiva.
Comme d’habitude.
👏
Grazie Pierpaolo.Un piacere sapere che mi leggi da tanti anni!
Una parola: GRAZIE!
È veramente un piacere leggerti. Soprattutto senza dover subire quella pressione costante dei rimandi ai diversi siti o corsi o eBook etc – è veramente apprezzabile. E per questo hai un “adepta” in più, che è quello che conta. Continua così!
Grazie Marika! Felice di sapere che mi leggi
Vengo da due brutte esperienze, una con banca intesa e una con sella. Commissioni assurde e poca flessibilità.
Il bilancio dei primi 3 mesi con Scalable Capital per me è buono, parare positivo confermato e soprattutto ragazzi è vero che non si paga nulla. Mai un euro in più. 4,99€ al mese e basta, tutto quello che volevo.
Complimenti per la recensione, ho una domanda.. pur avendo nazionalità italiana, iban italiano ed anche un indirizzo fisico, sono residente in altro paese europeo dove teoricamente scalable non opera. Chiedendo a loro chiaramente mi dicono che non posso, ma non riesco a capire come possano verificarlo e se incorro in qualche rischio nell’aprire lo stesso un conto da loro.
Grazie per i suggerimenti..
Michele se sei residente in un altro paese non credo tu possa aprire un conto con loro. Mi dispiace.
Ciao ti ho scoperto per caso e mi stai illuminando! Da anni sto cercando informazioni utili per rendite passive e interesse composto e come scrivi ti giuro che ti leggo tutto di un fiato! Semplice e chiaro! Ti fo i miei complimenti! Ma vorrei chiederti una cosa che non ho capito bene: se io avessi intenzione di scegliere l opzione solo free broker e investo la cifra minima per il pino di accumulo gli interessi che mk generano interesse composto li avrei lo stesso o solo
Se utilizzo prime più?
In attesa di una tua gentile risposta,ti auguro una buona giornata
Ciao Giada, grazie per leggermi.
Se uso Scalable Capital con il piano “free broker” non pago nulla davvero e ho i PAC gratis, dunque posso creare dei piani di accumulo dove non pago nulla per negoziare i titoli.
Esempio:
1. mi registro su Scalable Capital
2. scelgo il piano “free broker” senza costi mensili
3. attivo un PAC (o quanti ne voglio)
4. Non pago nulla per comprare e vendere gli ETF e le azioni che includo nei miei piani di accumulo
Se invece scelgo il piano “prime broker” da 4,99€ al mese ho tutto quello che ho scritto sopra, gli ordini gratis e anche il 2,3% sui depositi (garanzia fino a 100.000€)
Chi lo usa solo per fare i PAC non ha bisogno di pagare i 4,99€ al mese.
Ho aperto da poco Scalable e ne sono abbastanza soddisfatto. E’ tutto molto economico ed efficente. L’unica grande pecca è che nè sul portale Scalable nè tantomeno sul sito del Gettex esiste un elenco delle azioni negoziabili. Questo è una grande pecca perchè così è impossibile procedere ad uno scanner delle prestazioni per limitare il numero dei titoli seguiti. Ho provato a sentire il loro servizio clienti e non mi sanno aiutare. Tu hai qualche soluzione magica?
Ciao Marco, no non ho soluzioni magiche (…per adesso).
Io seguo solo le azioni in cui ho intenzione di investire e per le analisi uso altri siti, quindi non ho questo problema.
Complimenti per la tua recensione.
Quali altri siti utilizzi per le tue analisi?
Marcketscreener è il mio preferito
Ciao Sal
Complimenti per i contenuti che condividi . Premetto di essere un neofita e quindi ancora molto confuso ma credo sia normale .Sarò ripetitivo ma sia il dettaglio degli argomenti che il linguaggio utilizzato rendono i tuoi post una calamita . Ho deciso di intraprendere un percorso di formazione personale , comprando alcuni die libri che suggerisci nel blog . Nel frattempo mi piacerebbe partire con un piano PAC su Scalable per avere qualche riscontro pratico delle nozioni teoriche . Se inizio con un profilo free , è poi possibile in seguito fare upgrade a Broker + nel momento in cui mi sento più sicuro per poter iniziare a fare esercizi diversi dalla semplice gestione di un PAC ?
grazie del tue eventuale feedback e ancora complimenti
Grazie dei complimenti, Dario!
SI, è possibile e gratis registrarsi con un profilo FREE (costa 1€, una sola volta) e poi passare ai piani a pagamento.
Attenzione, vale anche il contrario: posso passare quando voglio da un piano a pagamento verso un piano gratis di Scalable.
Nessun vincolo.
Ciao, complimenti per l’ottimo articolo.
Vorrei sapere se secondo te conviene avere due conti su due diverse aziende, per esempio iniziare ad investire con scalable tipo 100€ e poi dopo qualche mese iniziare ad investire anche su moneyfarm oppure dopo che apro moneyfarm spostò tutti soldi li?
Ciao Francesco, io ho aperto prima Moneyfarm perche Scalable non esisteva ancora in Italia ai tempi.
Molte persone aprono entrambi, depositano il minimo di 5000€ su Moneyfarm e poi copiano gli stessi 7 ETF su Scalable Capital dove i PAC sono gratis.
Tenendo tutto su Moneyfarm si paga l’1%, ma il vantaggio è che creano i portafogli esattamente intorno alla nostra tolleranza al rischio.
Se dovessi usarne uno solo io sceglierei Scalable Capital.
Comprendo che chi non ha mai investito si senta piu sicuro ad avere un referente come MF.
Ciao, buongiorno.
A proposito di Scalable. Potrei chiedere a loro, ma visto che sono qui lo chiedo a te/Voi così può forse essere utile anche ad altri: se nel frattempo che sposto i capitale da un cc italiano a loro (in questo caso su Scalable) o su DeGiro o chi altri potrebbe essere, chiudo si sa mai per motivi personali il conto corrente iniziali, supponiamo esaurito l amore per quell istituto, in caso di un futuro chiusura rapporto con Scalable posso segnalare un differente nuovo e differente da quello iniziale cc italiano ovvio, o magari anche estero per vedere (ri) accreditato quanto mi spetta?
Ciao, buongiorno.
A proposito di Scalable. Potrei chiedere a loro, ma visto che sono qui lo chiedo a te/Voi così può forse essere utile anche ad altri: se nel frattempo che sposto i capitale da un cc italiano a loro (in questo caso su Scalable) o su DeGiro o chi altri potrebbe essere, chiudo si sa mai per motivi personali il conto corrente iniziali, supponiamo esaurito l amore per quell istituto, in caso di un futuro chiusura rapporto con Scalable posso segnalare un differente nuovo e differente da quello iniziale cc italiano ovvio, o magari anche estero per vedere (ri) accreditato quanto mi spetta? gentilmente mi dai una risposta anche sulla mia casella mail così non cerco tanto in giro. Grazie e complimenti.
Scalable mi piace ma solo per il discorso dei piani di risparmio. Chi vuole titoli strani e borse esotiche qui non le trova ancora.
Scalable o Fineco? Chi è meglio? Al momento ho tutti e due.
ciao sal ti seguo sempre e apprezzo il tuo punto di vista indipendente.
Mi chiedo pero,quale sia il valore aggiunto di scalable capital,dato che la stessa cosa si puo fare su directa a prezzo 0 con gli etf da accumulo?forse mi manca un tassello….
Directa è un sito molto molto piccolo e con poca massa critica. Non è paragonabile a un gigante finanziario con dietro una banca come Scalable Capital.
Io ho sempre nutrito una certa simpatia per Directa, il primo broker d’Italia, una gemma. Però il mondo è cambiato e io ora preferisco siti con milioni di titoli e milioni di utenti.
Quando sito come Directa parlano di zero commissioni si tratta solo di alcuni ETF e alcuni servizi con cui hanno accordi.
Anche Scalable Capital ha accordi con il mercato Gettex, ma le condizioni sono estremamente vantaggiose per chi investe e in alternativa ho sempre lo XETRA (tra i più grandi al mondo).
In più con SC posso avere il 2,6% sulla liquidita non investita.
A fine anno sono un’ulteriore piccola rendita passiva.
Ciao Sal, analisi impeccabile, grazie! Ho aperto ieri il mio conto Scalable Capital e sto per depositare parte del mio capitale, per poi investirlo gradualmente, ma nel frattempo sfruttare il 2.6% sul conto deposito. Leggendo i T&C a pagina 170 ho notato che Baader Bank ha “commissioni per la gestione patrimoniale” sui conti deposito che vanno da 0.49-0.75% all’anno, ti risulta? Questo vuol dire che il mio rendimento effettivo, nel caso depositassi meno di 100k e quindi con una commissione dello 0.75%, sarebbe dello 1.85%? Se è così, penso che cercherò un’alternativa per il conto deposito (ho in mente Illimity, ma non ho ancora verificato le condizioni).
Ti ringrazio per il tuo lavoro,
Martina
Martina sono orgoglioso di te che leggi termini e condizioni!
Pochi lo fanno.
A dire il vero, quando lessi quella frase io scrissi all’assistenza clienti immediatamente per capire di più.
La risposta è che non si applica a noi su Scalable, quindi tutto ok.
Ti confermo (da utente, non da rappresentante di SC quale non sono) che il rendimento è il 2,6% senza quelle commissioni.
Felice di averti come lettrice e grazie del contributo.
Non ho capito se il rendimento del 2,6% annuo viene dato se i soldi rimangono inutilizzati nel conto Scalable o anche se sono investiti in un ETF ad accumulazione.
Inutilizzati, Maurizio e sempre disponibili al ritiro.
Inoltre adesso è diventato il 4% non più il 2,6%.