I 7 siti di P2P lending più affidabili d’Europa e del mondo. Come li scelgo?

Come si scovano gli strumenti di peer to peer più lending affidabili?

 

Esistono P2P più affidabili di altri?

La sicurezza negli investimenti è cruciale

Odio scrivere banalità, ma il p2p lending può davvero essere sicuro o rischioso a seconda di chi lo usa

È fondamentale comprendere i rischi prima di iniziare

 

Confronta P2P lending

Nel web trovo solo opinioni polarizzate.

C’è chi lo odia perché ha dei prestiti in ritardo e chi lo adora perché ottiene rendimenti stellari.

Io credo non abbia senso sbandierare rendite del 30% quando poi i rischi connessi sono incontrollabili.

Ma qual’è il sito di social lending più sicuro per me?

Non esiste “sicurezza” negli investimenti. Esiste solo rischio e va compreso e gestito, non evitato.

Lista dei migliori P2P lending ora

 

Tempo di lettura: 3 min.


Premessa di trasparenza: Questo blog e i suoi contenuti non costituiscono consulenza finanziaria o sollecito all’investimento.

 

Il social lending è potenzialmente rischioso come tutti gli investimenti, quindi “sicuro” è solo un modo per dire che riusciamo a valutare i rischi in maniera piuttosto trasparente, e non significa “sicuro” in termini assoluti.  

Di fatto il forex e la borsa, ad esempio, restano molto più volatili e rischiosi, tanto da non essere neanche paragonabili al social lending (usato con giudizio).

Uno strumento di P2P lending un pò più “sicuro” deve avere caratteristiche ben precise e non è difficile intercettare quelli giusti. 

È bello notare che dopo tanti anni dalla sua invenzione il social lending non è cambiato poi troppo e soprattutto non ha causato danni alla stragrande parte dei risparmiatori che lo hanno usato. Il principio è sempre lo stesso, chi cerca e chi offre credito si incontra online e tutti traggono vantaggio, dove prima il vantaggio era esclusivamente delle banche.

Immagino non potranno dire altrettanto molti di quelli che si sono avvicinati al trading in titoli, che statisticamente perdono soldi nei primi anni di attività.

Non va meglio a chi adora titoli di stato e buoni postali, i rendimenti degli ultimi anni sono stati tra i peggiori che si ricordino. Chi ha optato per “chiedere in banca” in genere ha ricevuto investimenti che performavano meno e con commissioni più alte.

I paladini del “fai da te” in Italia sono (ancora) pochi, e poi, scagli la prima pietra chi non ha provato almeno una volta un sonnolento conto deposito vincolato a 24 mesi?? Io no…

Dunque, chi vuole investire in autonomia e magari crearsi una rendita parallela al lavoro, oggi non ha che da guardarsi intorno.

L’offerta è davvero grande e spiazzante. Di P2P lending ora si parla sempre più, è arrivato sui giornali e lo scetticismo sta lasciando spazio a curiosità e interesse anche tra i grossi investitori.

 

Le recenti tecnologie finanziarie permettono anche a piccole società di raccogliere e distribuire prestiti al grande pubblico in sicurezza. La stessa cosa si può fare con gli investimenti immobiliari, dove case, proprietà e rendimenti vengono divisi tra migliaia di investitori comodamente a casa dietro un pc.

 

I siti di P2P lending non sono affatto tutti uguali e uno non vale l’altro. È bene conoscerli per fare una scelta consapevole ma soprattutto redditizia. I rischi sono ovunque piuttosto alti e io non investirei mai tutto in P2P lending.

 

Confronta Mintos Bondora Estateguru in 1 minuto

Autopsia al P2P perfetto

Esistono precise caratteristiche che io reputo fondamentali per valutare se investire o no con un determinato strumento, prima di farmi ingolosire da rendimenti fotonici.

Questi sono:

  1. La sua storia

  2. La sua “massa critica”

  3. Un mercato secondario dove vendere per uscire dall’investimento.

Sono sempre incuriosito dalle nuove opportunità ma di certo trovo più rassicurante usare uno strumento che ha una storia e un grosso numero di investitori che testimoniano affidabilità e rendimenti.

Un elemento che non deve mai mancare su qualunque piattaforma tu voglia usare è un indirizzo fisico. I contatti, in generale devono essere utilizzabili e funzionali. Io invio sempre un paio di messaggi o una mail per tastare il terreno prima di depositare denaro.

Anche TrustPilot.com è una fonte piuttosto attendibile se la si sa interpretare.

 I prestiti in Peer to Peer sono in aumento esponenziale anche in USA. I prestiti in Peer to Peer sono in aumento esponenziale anche in USA.

Quando guardiamo all’anzianità di operazioni la più antica piattaforma di social lending è l’inglese ZOPA  (2005), seguita dalle statunitensi Prosper e Lending Club. Queste ultime sono dei giganti, ma i loro rendimenti non sono più appetitosissimi, tanto che alcuni investitori americani cominciano a interessarsi al p2p europeo. Tutte e tre dimostrano conti in regola con traffico clienti in aumento esponenziale.

 Scarica la mia checklist per il P2P lending in italiano
Scarica la mia checklist per il P2P lending in italiano

Lasciamo parlare i numeri cominciando dalle note negative. Nel 2016 in Cina operavano addirittura 4000 piccole compagnie di social lending, tante hanno già chiuso e sono state inglobate da altre. Un solo caso di default di dimensioni consistenti è quello di Ezubao nel 2016 nell’est della paese. 

I rendimenti oggi in Cina variano dal 10% al 24% per chi investe, ma per adesso non si configura come un posto sicuro per investire in P2P lending.


Estateguru (Baltico)

✅ Accessibile a investitori italiani

estateguru-sicuro

Questa piattaforma esiste dal 2013. Non è appena arrivata sul mercato ed ha uno storico di più di 800 prestiti.

Su 800 prestiti (conclusi e in corso) il 97% ha avuto o sta avendo successo.

Per queste ragioni ritengo Estataguru un Crowdfunding immobiliare decisamente affidabile.

Si investe in euro, quindi per me italiano non c’è il rischio cambio con sterline e altre valute.

Il rendimento medio del 12,04% annuo giustifica a mio parere i rischi tipici di questi affari.

I prestiti sono sempre garantiti da:

  • immobili
  • terreni
  • negozi

Questo aggiunge ulteriore garanzia al prestito e autorevolezza alla piattaforma.

Leggi cosa penso di EstateGuru in italiano


Mintos (Europa/Baltico) 

✅ Accessibile a investitori italiani

 Quanto è sicuro Mintos P2P?

Mintos ormai non ha bisogno di presentazioni perchè in 5 anni è diventato più grande e popolare dei P2P inglesi.

Mintos è reputato “sicuro” per ragioni diverse dagli altri strumenti.

La potenziale “sicurezza” aggiuntiva viene dal funzionare da “collettore” di prestiti erogati da altri. Questo garantisce una diversificazione su scala mondiale.

Se è vero che la maggior parte dei prestiti in offerta viene da paesi europei, di fatto si possono comprare parti di credito addirittura in Botswana, Colombia, Kenia, Georgia,UK e Russia. I prestiti poi possono essere personali, a breve termine, per acquisto auto, per business, su pegni, mutui immobiliari, etc.

Come pochi altri, Mintos offre una garanzia di riacquisto dei prestiti che chiama BuyBack.

Quindi, stabilita una seria diversificazione tra originatori, paesi e tipologie di prestiti, si ottengono discreti rendimenti con rischi (per me) ragionevoli. Il mio rendimento si è assestato all’11%.

I modi di investire sono due al momento:

  • Invest & Access
  • Portfolio custom

Io con invest & access che è totalmente automatico uso solo il profilo “conservative”. È l’unico profilo che investe in prestiti con garanzia di riacquisto e originati da agenzie di credito stimate come affidabili.

Il resto dei prestiti li compro con i portfolio “Custom”.

Lì sono libero di scegliere con precisione la durata dei prestiti e gli originatori migliori.

Leggi cosa penso di Mintos

 

Ratesetter (UK) 

Non accessibile a investitori italiani

 Quanto è sicura retesetter?

Ratesetter vince come P2P più sicuro per varie ragioni. Prima tra tutte la sua storia molto lunga. I punti di forza poi sono il bassissimo “default rate” che indica un buon lavoro fatto alla fonte e il fondo di garanzia interno. Purtroppo non c’è  rosa senza spine e RateSetter non fa eccezione. Serve un indirizzo UK per accedere ai servizi, quindi è prevalentemente indicato per i residenti in UK. Aderisce poi ad IFISA, che è un programma governativo che rende gli investimenti tax free. Questo è ottimo, perché rende convenienti i rendimenti lordi non altissimi, intorno al 4%.


Twino (Baltico) 

✅ Accessibile a investitori italiani

 Twino è sicuro?

Twino è interessante per la sua storia piuttosto lunga. Ha infatti iniziato le operazioni nel 2009 sotto il nome di Finbay. I rendimenti arrivano all’11%, serve un conto in banca in EEUU.

Twino ha una storia di successo, ma ultimamente si mormora che non cresce più come prima. Io non sono un investitore.

Visita Twino


Fellow Finance (Finlandia) 

Accessibile a investitori italiani

 Quanto è sicuro fellow finance?

FellowFinance è un grosso strumento di social lending Finlandese nato nel 2015. Offre un piattaforma dove contrattare la durata e il tasso di interesse con chi chiede un prestito e raggiungere un accordo. La perdita massima è limitata al 30% del prestato in caso di default, e la media dei rendimenti arriva al 13%. La diversificazione geografica è limitata a 3 paesi.


“Prima di continuare ora ti invito a ripagare l’impegno e la ricerca che ho messo nello scrivere questo articolo: ti basterà condividere il post! A te costa zero, per me è motivo di soddisfazione! ”

— Grazie!
 

Bondora (Europa/Baltico) 

✅ Accessibile a investitori italiani – Sito in italiano

 Quanto è sicuro Bondora?

Bondora è un sito di P2P lending famoso e in crescita.

La sua storia è molto lunga, inizia nel 2009, e questo ne decreta una discreta affidabilità. Anche i volumi sono importanti, parliamo di 118 milioni di euro prestati ad una media del 32% di interesse. Bondora offre rendimenti altissimi, il guadagno netto per chi presta può arrivare a sfiorare addirittura il 17% diversificando durata e rating, molto di più focalizzandosi su durate lunghe e alto rischio (sconsigliato).

La peculiarità di Bondora è la varietà di rischio dei prestiti offerti. Stando lontani da quelli a rischio più alto, riesco a portare a casa davvero un buon rendimento senza troppi fastidi.

Bondora,a differenza degli altri, è anche in italiano.

(in Italiano ✅)

Leggi cosa penso di Bondora


Lending Club (USA) 

Non accessibile a investitori italiani

 Quanto è sicuro lending club?

Anche questo piuttosto sicuro insieme a Prosper, macina numeri impressionanti. La massa critica e il trend in crescita sono due buoni indicatori di sicurezza. C’è da notare che in borsa il titolo non sta performando benissimo. Il lato negativo per i non residenti in USA è che serve un conto corrente locale ed il “social security Number”.


AuxMoney (Germania) 

Non accessibile a investitori italiani

 Quanto è sicuro AuxMoney?

AuxMoney è un gigante del P2P lending in un paese finanziariamente solido, per questo si posiziona bene in una classifica dei P2P lending più sicuri. Tuttavia restano dei limiti per gli investitori non tedeschi. Il primo è la lingua, il sito è solo in tedesco, per ora. Buone anche le recensioni globali.


Conclusioni e 3 scelte

 

Per gli investitori inglesi è quasi sempre più conveniente restare “in casa” visti i vantaggi fiscali che possono ottenere negli UK.

✅ Una buona scelta per me italiano è stata Mintos per diversificazione offerta e le garanzie accessorie.

Si adatta bene a chi ha un capitale consistente e vuole rendimenti buoni con rischi gestibili.

Posso liquidare (quasi) tutto e uscire dall’investimento in tempi brevissimi se uso la recente automazione totale “invest & access”.

 

✅ Bondora si adatta meglio a chi vuole ottenere rendimenti più alti con rischi adeguati su un capitale più piccolo.

Bondora è anche in italiano ed ha meno barriere in ingresso, visto che accetta anche versamenti minimi (10€) con carta di credito.

Bondora è un sito molto antico che secondo me, se usato con criterio, porta a buoni risultati.

Anche qui c’è un mercato secondario abbastanza fluido dove posso vendere tutti i miei prestiti in caso di necessità e riavere i soldi e gli interessi, ma resta un investimento a lungo termine.

 ✅ Estateguru è un crowdfunding immobiliare che ultimamente mi sta funzionando benissimo. Non ho prestiti in ritardo e il rendimento è ormai stabile al 12% dal 2017.

Anche Estateguru ha un sistema di investimento totalmente automatico.

Siti simili in Italia

In Italia cominciano ad arrivare i primi siti di peer to peer e crowdfunding immobiliare interessanti.

Ecco una breve lista dei più grandi:

Lista dei miei migliori P2P

Grazie all’interesse composto l’investimento in P2P lending aumenta esponenzialmente, già dopo pochi anni si vedono i frutti. I primi interessi mi arrivano già dopo qualche settimana.

Quanto allocare in P2P lending è piuttosto personale. Non faccio consulenza, riporto solo la mia esperienza, ma per me scelgo di non superare il 30% del capitale di rischio ed evito i prestiti con rating basso.

Confronta Mintos Bondora Estateguru in 1 minuto


P2P lending oppure borsa?

Non rispondo. Ci vorrebbe un libro per parlarne adeguatamente, ma aggiungo un dato curioso:

Durante l'ultima crisi economica mentre gli investitori in borsa accusavano perdite fino al 53%, chi aveva investito in P2P lending hanno subito per solo il 3% Condividi il Tweet

 

Sono iscritto ed investito in molte di queste piattaforme, ho raccolto informazioni personalmente sulle quelle dove non mi è permesso accedere, se hai trovato utile quanto ho scritto ringraziami, allungando il dito sotto, e condividendo questo articolo con chi ti segue. Scrivimi se hai domande.

 

Fai una domanda o meglio, porta qui la tua esperienza.

Questo blog ha fini puramente informativi ed educativi

 

 Scarica la mia checklist per il P2P lending
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8 pensieri su “I 7 siti di P2P lending più affidabili d’Europa e del mondo. Come li scelgo?

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