Il P2P Lending in Italia? Inizia da qui! Il P2P lending spiegato in Italiano 🇮🇹

Tempo di lettura: 3 min

 

Come funziona il P2P lending in Italia è la domanda dell’anno

 

Chi vuole iniziare col Peer-2-Peer Lending fa fatica a trovare informazioni attendibili in italiano

 

Il peer-to-peer lending (P2P) è un’opportunità per chi vuole generare una rendita aggiuntiva (o vuole solo diversificare)

 

 

 

Cos’è il P2P Lending?

 

Il “peer to peer lending”, detto anche social lending, è la pratica di prestare denaro ad aziende o privati attraverso piattaforme online.

Le compagnie di prestito P2P in genere operano totalmente online. Godendo di costi di gestione inferiori spesso riescono ad offrire prestiti competitivi rispetto alle banche.

 

 

Se vuoi sapere di più sul P2P lending spiegato in maniera facile sei nel posto giusto

VANTAGGI DEL P2P LENDING in italia:

 

  1. È stato facile aprire i conti online e iniziare

  2. Ho trovato trasparenza e risposte alle mie (tante) domande iniziali

  3. L’investimento minimo può essere anche di pochi euro, non devo essere ricco per iniziare

  4. Posso diversificare e distribuire il rischio su migliaia di prestiti così da diluire i rischi

  5. Ricevere subito (a partire dal primo mese) gli interessi

  6. Diversifico dagli altri investimenti che già faccio in borsa e immobiliari

  7. Posso scegliere se incassare i soldi che guadagno o reinvestirli subito in automatico

Per generare rendite automatiche serve documentarsi, almeno un pò


❌ Soldi facili?

Le rendite automatiche esistono, sono i soldi facili a non esistere, mi dispiace.

Si deve giocare al superenalotto per milioni di volte prima di avere qualche probabilità di vincere, quindi non è facile.  

Pare sia più facile essere colpiti da un asteroide (o da un buondì Motta).

Si deve lavorare e imparare un mestiere prima di avere dei soldi in cambio, quindi neanche in questo caso soldi facili, si sa.  Già sei fortunato se almeno svolgi un lavoro che ti piace, altrimenti ciao, è uno strazio!  Anche chi pratica il mestiere più antico del mondo dovrà spesso sopportare l’insopportabile per guadagnare dei soldi e uno stile di vita agiato, uomo, donna o senza genere che sia.

Spesso nel web si incontrano proposte per fare soldi facilmente truffando gli altri.

Potrebbe sembrare facile, ma non è così.  Anche truffare il prossimo richiede delle qualità che per fortuna non tutti hanno.

Truffare richiede tempo, impegno e predisposizione al rischio, speriamo tu non abbia queste intenzioni.  Tu che stai leggendo, si proprio tu, probabilmente ti stai chiedendo cosa saresti disposto o capace di fare.

Bene.  Vediamo!

Non tutti sono disposti a investire tempo, il prezioso tempo libero, per imparare qualcosa. La maggior parte di noi, quando è libero, si dedica allo svago.   Poi addirittura impegnarsi in qualcosa che non ci è familiare e che ci obbliga ad uscire dalla nostra “confort zone“? Giammai!

Quando si tratta di investimenti siamo estremamente restii a provare qualcosa di non familiare.

 

Il punto è che il mondo cambia, e la convenienza si sposta. Anch'io mi sposto pre investire, almeno in parte. Condividi il Tweet

 

 I rendimenti sono legati al livello di rischio. Ad un rischio maggiore si associa spesso un tasso più alto. Quello che provo a fare è dunque trovare il massimo rendimento col minimo rischio. I rendimenti dei prestiti sono spesso legati al livello di rischio. Ad un rischio maggiore si associa spesso un tasso più alto. Quello che provo a fare è dunque trovare il massimo rendimento col minimo rischio. 

È possibile?

Per adesso ci sono riuscito.


Avversione al rischio negli investimenti alternativi

Investire in qualcosa di nuovo fa paura.

Tutti devono essere informati del rischio che affrontano quando investono, ma a mio parere è molto meglio se, invece di aspettare le informazioni dagli altri, queste proviamo a procurarcele da soli per poi chiedere consulenza, nelle giuste sedi, da investitori informati.

Il P2P lending è uno di quei settori dove io, ad esempio, sono arrivato ad avere una conoscenza sufficiente per valutare rischi e convenienza in tempi relativamente brevi (poi ho approfondito il tema vista la convenienza).  

Il buon senso mi aiuta a fare il resto.  

I rendimenti possibili giustificano lo strazio necessario ad informarsi dato che in euro raggiungono il 15% e teoricamente superano anche il 25%.  Poi su come la penso io riguardo la convenienza delle rendite passive è un altro discorso.


Dimmi cos’è il P2P lending in 2 parole

In realtà il concetto alla base del P2P sembra futuristico ma se ci soffermiamo a pensare è qualcosa di semplice ed antichissimo.

Infatti prima dell’invenzione delle banche e delle finanziarie chi aveva bisogno di un prestito si rivolgeva alla famiglia e/o agli abitanti del villaggio.

A loro esponeva il motivo della necessità di denaro e poi chi voleva partecipava alla colletta con la promessa (o no) di un piccolo o grande interesse sul capitale una volta restituito il prestito.

Chi prestava usava il buonsenso per valutare la convenienza dell’operazione. Quanto meno probabile era che il prestito venisse restituito, tanto più alto era il tasso di interesse applicato, proprio come nel P2P lending oggi.

 


Chi ha inventato il P2P lending?

Zopa, nel 2005 in Inghilterra.

Ancora funziona perfettamente.

 zopa-p2p-in-sterline-inglesi

Il P2P lending come lo conosciamo adesso nacque nel 2005 a Londra con la piattaforma  Zopa che è tutt’ora funzionante. Tanti anni fa, buon segno direi.

Da allora con l’esplosione della “fin-tech” , cioè la tecnologia dell’informazione applicata alla finanza, si sono moltiplicati gli aggregatori di prestiti e sono nati decine di strumenti più o meni simili a Zopa che offrono diversi livelli di rischio, eticità e convenienza.  I paesi baltici guidano questa rivoluzione e sono quelli che al momento offrono canali trasparenti e redditizi in Euro.

È importante investire in Euro se non voglio essere soggetto al rischio cambio che può moltiplicare o ridurre i miei risultati.

Il peer-to-peer lending in italiano è spiegato in maniera ancora piuttosto incompleta su Wikipedia mentre Banca d’Italia lo approva.

Il concetto è semplicemente far incontrare la domanda di credito di alcuni, con la disponibilità a prestare denaro di altri, senza passare dalle banche.  In realtà non tutti i P2P sono uguali e tanti sono semplici aggregatori di offerta delle finanziarie di diversi paesi (ad esempio in Italia ci sono Findomestic o Argos) .

Talvolta queste finanziarie estere offrono credito anche a chi non avrebbe più accesso alle banche tradizionali. In alcuni casi sono richieste garanzie in beni fisici o no il che fa sorgere qualche dubbio sull’eticità con cui il credito viene offerto in certi paesi a certi clienti.  

Ovviamente esiste anche un lato buono della medaglia quando succede che viene offerto credito a tassi inferiori di quelli delle banche e quando chi presta può selezionare  progetti  di business in cui investire e fare una grossa differenza anche nel sociale (vedi Kiva)


Infografica P2P lending Italia

L’investitore italiano in prestiti diretti (p2p) è generalmente maschio, giovane, insoddisfatto delle banche e anche  un pò audace.

p2p lending infografica italia rendite passive


⭕️ A chi presto soldi col “P2P Lending?

Ecco un’elenco dei motivi di prestito tipici che trovo nel P2P:

  • Ristrutturazioni casa

  • Spese mediche o dentali

  • Prestiti aziendali

  • Spese eccezionali

  • Rateizzazione delle bollette

  • Vacanze

  • Rateizzazione delle tasse

  • Spese di adozione

  • Acquisto di auto, moto e barche

  • Mutui casa

 


Peer to peer per investimenti immobiliari

Esistono formule per investire nell’immobiliare e comprare o affittare porzioni di case e uffici senza uscire ..di casa.

 P2P-immobiliare

 

Un esempio di piattaforma per investire negli immobili in Europa anche in lingua italiana (..ma ancora poco conveniente a mio parere)  è Housers.

Questi offrono diversificazione geografica e applicano diverse formule legali per permettere la partecipazione all’investimento del pubblico “retail”.

In alternativa a Housers c’è l’eccellente EstateGuru che ha buone recensioni e un rendimento medio storico annuo del 12%.

I prestiti su EstateGuru sono garantiti da immobili, una buona garanzia in genere.

Per adesso mi concentrerò su investimenti facili da comprendere, dove trovo più liquidità e anche la possibilità di uscirne in gain senza legarmi per decenni. 

Per la prima volta nella storia posso funzionare io da -banca- assorbendo una parte calcolata del rischio mentre vengo retribuito in maniera congrua. Condividi il Tweet

P2P Lending in Italia (statistiche)

p2p lending Italia
Questi numeri sono ormai datati. Il P2P lending in Italia è cresciuto enormemente negli ultimi anni anche a causa dei bassi tassi di interesse.

 

Rendite passive da P2P Lending

Il mio obiettivo è generare rendite mensili o anche solo aumentare le mie entrate e questa è un’occasione di investimento (ora anche in euro) senza precedenti, che ho deciso di approfondire.

Se cerchi “come fare soldi velocemente” non sei sul sito adatto, ma se vuoi sapere come investo in autonomia, allora forse ho scritto cose che ti interesserà conoscere.

Mi sono già fatto un’opinione sulle più grandi e migliori piattaforme p2p e social lending in euro, una che mi piace adesso è Mintos! 

Le altre sono Bondora (ora anche questa in italiano) e Fixura! Di prodotti simili in disponibili in lingua italiana c’è Lendix  o meglio ancora Flender.ie . In inglese e altre lingue ci sono Ratesetter, Funding Circle, Twino, Robocash.

Per investimenti immobiliari online in 🇮🇹 italiano c’è Crowdestate (18%).

Alcune piattaforme inglesi sono accessibili solo ai contribuenti residenti, altre americane hanno lo stesso limite.

Io al momento NON uso alcun P2P italiano purtroppo, ma tengo d’occhio Soisy.

Nessuno degli strumenti che ho studiato mi offre vantaggi paragonabili ai P2P stranieri che menziono e che uso.


Non rischiare … Non farlo …

Ma a chi conviene questo “sconosciuto” peer to peer lending e le altre nuove “diavolerie”?

L’istinto ci dice sempre di non rischiare, ma purtroppo anche non fare nulla ha un costo.

Mettere i soldi sotto il materasso, ad esempio, ha un costo

Un conto deposito può anche offrire rendimenti reali negativi.

Il 90% delle persone che legge articoli di questo tipo, non prende nessuna decisione, per quanto affascinate, e continuano a chiedere al vicino o all'impiegato come investire Condividi il Tweet

Va bene così, ma perchè succede?

Per quanto affascinati dalle novità, poi continuiamo a non fidarci di noi stessi e della nostra immensa capacita di fare i nostri interessi.

 

  • Ma è sicuro che chiedere al vicino o all’impiegato come investire i propri soldi duramente guadagnati sia la scelta più giusta?

  • È sicuro che il vicino (cognato, dottore, avvocato, cugino, etc.) ne sappia più di noi?

  • E se l’impiegato di banca che ci consiglia un investimento fosse in conflitto di interessi?

 

Spesso quando dobbiamo investire dimentichiamo di prenderci le nostre responsabilità verso il nostro denaro e lo deleghiamo ad altri.

Va bene così, siamo umani, ma perchè succede? Com’è possibile?

Ci straziamo per guadagnare 100€ o per risparmiarne 10 e poi mettiamo ingenuamente tutto in mano ad altri. Condividi il Tweet

Pare che la tendenza delle persone sia evitare opzioni con risultati più o meno sconosciuti o quanto meno insicuri, anche laddove esistano opzioni più vantaggiose.

Insomma, a volte sembra che siamo programmati per sbagliare nel tentativo di proteggerci.

Giusti o sbagliati, siamo fatti così.

Io ho deciso di sapere dove sbaglio per correggere i miei errori, aggiustare il tiro e investire finalmente con profitto. Condividi il Tweet

 

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 Scarica la mia peer to peer lending checklist
Curioso? Scarica la mia peer to peer lending checklist

 


 

Mani scambiano denaro. Peer to peer lending interessi
Il P2P lending soddisfa una domanda di credito che alcune banche estere non accolgono. Semplice.

3 pensieri su “Il P2P Lending in Italia? Inizia da qui! Il P2P lending spiegato in Italiano 🇮🇹

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