Ero abbastanza disperato quando ho incontrato Moneyfarm.
Avevo già provato due consulenti finanziari privati e non era andata bene.
Questa è la mia opinione su Moneyfarm frutto della mia esperienza personale.
Puoi usarla per capire se potrebbe essere adatto anche a te (o no).
In questo articolo ho raccolto tutti i pareri su Moneyfarm e li ho sommati alla mia esperienza diretta.
Ecco cosa ho scoperto.
Elenco contenuti:
Cos’è Moneyfarm?
Moneyfarm offre un servizio di consulenza finanziaria indipendente fin dal 2011.
Moneyfarm Italia è un servizio utile a chi vuole investire nei mercati ma non ha le competenze o il tempo per farlo in autonomia.
A differenza di quanto ci viene offerto in banca, questo è un servizio che NON soffre conflitti di interesse.
| Di cosa si tratta? | È una piattaforma di investimento |
| Cosa fa per me? | Costruisce e mi gestisce un portafoglio di 7 ETF |
| Chi può usarla? | Tutti quelli che vogliono un investimento automatico |
| Investimento minimo | 5000 € |
| Costi | MAX 1% di quanto ho investito |
| Capitale garantito? | No |
| Rendimenti garantiti? | No |
| 🔥 Alternative migliori | Scalable Capital |
Il servizio consiste nella guida all’utente alla scelta del suo profilo di investimento e successivamente alla gestione totale del capitale investito secondo una formula su misura.
In parole povere?
Moneyfarm è un consulente finanziario e un gestore.
In breve, chi si iscrive a Moneyfarm viene guidato da un consulente dedicato in un percorso per stabilire cosa è più adatto a lui.
A questo punto l’utente può fare una simulazione o depositare un capitale.
Dopo il deposito parte l’investimento che è fatto su misura dal robo advisor.
Moneyfarm Pro e Contro
Esistono vantaggi e svantaggi per investire con qualunque piattaforma. Ora non perdiamo tempo e vediamo quali sono i Pro e i contro di Moneyfarm.
Cominciamo dagli aspetti negativi…
Moneyfarm Opinioni negative
Lo so che i lati negativi vuoi leggerli per primi.
L’aspetto più criticato di MoneyFarm è senza dubbio l’investimento minimo di 5000€ che viene richiesto per iniziare. Questo è il suo “contro” più famoso di sempre.
🚫 Moneyfarm NON è per tutti, non è democratico l’accesso. Servono troppi soldi per iniziare.
5000€ sono tanti, è vero, soprattutto per chi vorrebbe solo fare una prova e vedere come si trova.
Io per questa ragione iniziai con una simulazione di portafoglio, poi investii con decisione poco dopo.
E le commissioni?
Moneyfarm chiede l’1% sul capitale per gestirlo e amministrarlo.
È poco? È tanto?
Io mi concentro su cosa mi da in cambio:
- Gestione professionale del portafoglio e bilanciamento
- Amministrazione di tutte le tasse
- Consulenza finanziaria (costi di gestione bassi rispetto a quelli di un consulente privato)
Ora vediamo i “PRO”
Il primo aspetto che valuto come “un grande PRO” è l’automazione.
Poter avviare un investimento e sapere che viene amministrato da professionisti 365 giorni all’anno ha un grande valore.
Il mio compito in qualità di investitore Moneyfarm si limita a:
- Alimentare mese per mese l’investimento (se ho scelto un PAC)
- Assolutamente niente se ho versato una cifra unica
Un altro tra i maggiori aspetti che mi piacciono è senza dubbio l’affidabilità dello strumento.
Moneyfarm non è nata ieri, è famosa e affermata. È autorizzata e regolata sia da Banca d’Italia che dalla FCA Britannica.
Lista PRO e Contro MoneyFarm
CONTRO:
- Minimo investimento 5000€ (troppo alto)
- 1% di commissioni (medie)
- Poco emozionante (segue il mercato, non cerca di batterlo)
PRO:
- Semplicità d’uso
- Gestione patrimoniale professionale a “costo di fabbrica”
- Autorevolezza
- Consulente dedicato
La migliore alternativa low-cost a Moneyfarm Italia oggi è senza dubbio Scalable Capital.
❌ Opinioni negative Moneyfarm
Facciamo luce.
Prima di tutto: chi scrive opinioni negative su Moneyfarm?
La maggior parte dei clienti è contenta del servizio ma come è ovvio alcuni non lo sono.
Perché?
Ho analizzato i commenti negativi su Moneyfarm sui maggiori siti di opinioni.
I maggiori motivi di scontento tra i clienti Moneyfarm sono:
- Minimo investimento di 5000€ (fuori portata per tanti)
- Obbligo di accettare un pò di formalità prima di fare la simulazione gratuita dei rendimenti
Quanto si guadagna con Moneyfarm?
Con Moneyfarm si guadagna tra il +17,9% e il -13% all’anno, o almeno questi sono i rendimenti che ha avuto chi ha investito negli ultimi 15 anni. In sostanza, Moneyfarm non garantisce un guadagno fisso, ma mediamente i guadagni per chi investe almeno 5 o 10 anni sono buoni.
Quali sono i rendimenti netti su Moneyfarm?
È logico che da investitore vorrei sapere quanto si guadagna con Moneyfarm, quali sono i rendimenti reali, non le proiezioni o le stime.
Ecco la tabella dei rendimenti passati di Moneyfarm con un di ETF portafoglio standard (5):
| Anno | Quanto si guadagna con Moneyfarm |
|---|---|
| 🟢 Da inizio anno | 3,3% |
| 🔴 2022 | -13% |
| 🟢 2021 | 15,2% |
| 🟢 2020 | 1,8% |
| 🟢 2019 | 17,9% |
| 🔴 2018 | -5% |
| 🟢 2017 | 4,7% |
| 🟢 2016 | 8% |
| 🟢 2015 | 3,2% |
| 🟢 2014 | 12,3% |
| 🟢 2013 | 3,9% |
| 🟢 2012 | 13,3% |
Ecco i rendimenti Moneyfarm (la verità) anno per anno con un portafogli più “avventuroso”:
Come si vede, i rendimenti di un portafoglio prevalentemente azionario con Moneyfarm sono estremamente alti e piuttosto costanti negli anni.
Questo tipo di rendimenti NON si riescono ad ottenere attraverso il promotore finanziario delle banche e delle poste italiane.
Perchè?
Il motivo sta nel fatto che qui si usano strumenti efficienti, mentre in banca e in posta no, mai.
Il valore della gestione professionale senza conflitti è riflessa nei risultati.
Il promotore finanziario, anche se ben preparato e onesto, è delegato solo a vendere i prodotti della sua banca, non far guadagnare i suoi clienti.
Riassumendo, quanto si guadagna con Moneyfarm in media?
Il rendimento medio annuo di Moneyfarm (profilo 7) è stato del 10,10%
Visita Moneyfarm da solo e vedi se questi rendimenti sono possibili.
Come si leggono le tabelle dei rendimenti Moneyfarm?
Iniziamo con “i fronzoli” obbligatori: la performance passata non è un indicatore dei rendimenti futuri.
È brutto, lo so, ma è sempre così. Questi numeri sono buoni, buonissimi, ma non vi è garanzia che si ripetano.
Questa simulazione si basa su un investimento iniziale senza successive contribuzioni, quindi non un PAC. Tengo anche conto che la performance è al lordo delle costi di gestione di Moneyfarm Italia (basse) e delle tasse (si, si pagano sempre quelle).
Ti ricordo che tutti gli investimenti comportano un rischio e non esistono investimenti sicuri.
Moneyfarm non è esclusa, nel senso che se un anno è molto negativo per i mercati allora le prestazioni possono soffrire. Logico.
Il bello è che su 10 o 15 anni, statisticamente gli utenti hanno guadagnato anche oltre il 150%.
Ecco, questo è il nostro obiettivo. Guadagnare tanto e per tanti anni.
Ecco i rendimenti Moneyfarm degli ultimi 7 anni (profilo 7):
- 2019 | 23,44%
- 2018 | -4,95%
- 2017 | 8,34%
- 2016 | 10,05%
- 2015 | 7,05%
- 2014 | 13,94%
- 2013 | 16,00%
Moneyfarm Opinioni raccolte online
Per semplificarti la vita ho raccolto e ordinato le recensioni Moneyfarm più utili e significative per chi sta al punto di registrarsi per investire.
Le fonti principali che ho consultato sono:
- Google (4,2/5)
- Trustpilot (4,5/5)
- Apple App Store. (4,7/5)
- Google Play Store (4,4/5)
- Reevoo (96/100)
- Forum e siti di opinioni indipendenti
# Recensioni Google Moneyfarm
Molti utenti del servizio di investimento Moneyfarm hanno lasciato i loro commenti su Google.
Ne ho raccolti alcuni utili:
Lèggiamo nel dettaglio qualche recensione utile a chi sta per decidere di investire:
# Recensioni Moneyfarm su Trustpilot
Il 91% degli utenti Moneyfarm che hanno valutato il servizio lo reputano “eccezionale” o “molto buono”.
In totale sono 1314 i recensori di Moneyfarm, un numero importante.
Il punteggio medio di Moneyfarm è 4.5 su 5.
Guarda cosa dicono di Moneyfarm Italia questi utenti che lo stanno usando da qualche anno:
Anche questa opinione Moneyfarm è significativa perchè si concentra su un fatto fondamentale: Moneyfarm NON vende i suoi prodotti! Quindi non ha conflitti.
Qui invece vediamo come siamo abituati male noi italiani quando si tratta di investimenti gestiti:
Per alcuni utenti già solo non perdere soldi …è un successo!
Siamo abituati piuttosto male in Italia, mi sa.
Ben venga un consulente indipendente.
Riassunto delle opinioni su Moneyfarm di Trustpilot
Gli utenti Moneyfarm Italia che scrivono il loro parere online sono principalmente felici di avere un consulente finanziario indipendente a disposizione.
La recensione media su Moneyfarm si focalizza sul fatto di permettere un investimento anche a chi non ha confidenza con gli strumenti per investire come brokers ed ETF, gli exchange traded funds.
# Opinioni Moneyfarm su Reevoo
Moneyfarm per raccogliere recensioni usa anche Reevoo. Vediamo nello screenshot che ho fatto che ricevono un buon feedback per ora.
# Moneyfarm Altroconsumo recensionI
Altroconsumo è una attendibile pubblicazione italiana. Nasce come associazione italiana di consumatori senza fini di lucro nel 1973 e oggi ha oltre 396.000 soci.
Quando Altroconsumo pubblicherà qualcosa di più recente su Moneyfarm prometto di condividerlo.
# Valutazioni Moneyfarm su Apple App Store
Gli investitori su Moneyfarm possono scaricare un’app per gestire il loro patrimonio.
Non è obbligatorio.
Ecco le opinioni Moneyfarm nell’Apple Store:
Moneyfarm e la sua app hanno 4.7 su 5 come punteggio degli utenti Apple.
Quale profilo scegliere su Moneyfarm?
Il profilo giusto su Moneyfarm lo decidiamo insieme al consulente, non da soli.
Ecco perchè è più facile fare la scelta giusta rispetto ad altri investimenti.
Personalmente scelgo un orizzonte temporale lungo e un profilo di rischio alto.
Moneyfarm livello rischio 7
Io ho imparato a mie spese (sui mercati, non con Moneyfarm) che se non mi faccio impressionare da uno o due anni negativi poi sul lungo termine statisticamente è molto molto probabile un guadagno.
Se conto di investire per meno di 2 o 3 anni allora forse è meglio se scelgo un portafoglio con profilo di rischio basso.
In ogni caso, il consulente finanziario mi guiderà.
I rendimenti reali di Moneyfarm dunque sono piuttosto in linea con quelli dei mercati, va poi sottratta la commissione di gestione che è massimo l’1%.
Ecco in basso uno screenshot dal sito Moneyfarm che spiega quanto ha guadagnato un investitore con 100.000€ su Moneyfarm nel 2019 (anno eccezionalmente buono, ricordiamocelo!).
Si tratta di circa 19.000€ lordi in un anno per chi ha “osato” col Portafoglio 6 (potenzialmente volatile, c’è solo il portafoglio “livello 7” più audace di questo).
L’esperimento mostra 3 diversi livelli di rischio inclusi nella gamma Moneyfarm (Portafoglio 2, Portafoglio 5 e Portafoglio 6)
La mia opinione sui livelli di rischio Moneyfarm?
Ho le idee molto chiare. Continua a leggere.
Quale livello di rischio scegliere con Moneyfarm?
Io non investirei mai con un portafoglio con livello di rischio inferiore a 3.
Perché?
Facile, la risposta è nelle tabelle dei rendimenti.
Vai sul sito registrati e guarda da solo. È evidente, non devo spiegartelo io.
Sotto il livello di rischio “3” i guadagni potenziali si comprimono ma le perdite medie (in caso di anni di mercati turbolenti) non si riducono abbastanza da giustificare ” la protezione”.
Se il mio orizzonte temporale è davvero breve, tipo 3 anni, allora potrebbe avere senso anche un profilo di rischio basso.
I rendimenti della tabella sono reali, ma i dati fotonici del 2019 e del 2021 dove Moneyfarm (livello 7) ha reso più del 20% sono eccezionali. Teniamolo presente.
Ecco il questionario a cui deve rispondere chi inizia con Moneyfarm:
Stai attento perchè rispondere sinceramente al questionario di Moneyfarm mette le basi per la costruzione del tuo portafoglio di ETF sempre investment grade.
Con che profilo di rischio iniziare oggi?
La cosa migliore di Moneyfarm è che appena registrati abbiamo a disposizione un consulente finanziario indipendente.
Il loro modello per capire la tua educazione finanziaria è un punto d’inizio importante:
Lui ci consiglierà il profilo adatto a noi senza sbagliare.
Come faccio a sapere come stanno andando i mercati e scegliere?
Con Moneyfarm ho un numero verde e una chat per interagire con un consulente e investire in accordo ai miei bisogni.
Numero verde Moneyfarm 800984275
Basta approfittarne.
Come funziona Moneyfarm?
È piuttosto facile, ora ti spiego.
Potrei scrivere l’ennesimo tutorial Moneyfarm che guida a come compilare i moduli, ma scommetto che sei abbastanza sveglio da riuscire da solo.
Evito spiegazioni difficili e ti scrivo in sequenza cosa ho fatto io quando ho deciso di usare Moneyfarm:
- Mi sono registrato sul sito
- Ho compilato il questionario
- Ho giocato un pò col simulatore
- Poi ho collegato il mio conto corrente
- Ho versato 20.100€ (..per abbassare subito le mie commissioni di gestione patrimoniale allo 0,75%)
- Scelto il profilo di rischio (medio/alto per me, ma va bene farsi consigliare da loro)
- Ho parlato via chat col consulente finanziario
- Ho avviato l’investimento. Punto.
Ti avverto: non c’è grossa emozione.
Fa quello che deve fare, come un orologio svizzero.
- Non devo comprare e vendere titoli e azioni (li pago per farlo per me)
- Non devo controllare tutti i giorni come sta andando (potrei pure farlo, ma a che serve?)
- Neanche devo sostituire io i titoli nel portafoglio per avere sempre i migliori (lo fanno loro)
- Non devo cercare di minimizzare i costi degli strumenti (sono fissi)
- Non diventerò Gordon Gekko…
Non ci sono carte da firmare e timbri e marche da bollo. È tutto online e questo mi è piaciuto molto.
Si inizia registrandosi e subito dopo compilando un breve questionario:
Appena registrati ci verranno rivolte domande piuttosto delicate.
È bene rispondere correttamente, ma non serve essere ultra-precisi. Per ogni dubbio posso comunque scrivere o parlare col consulente successivamente.
✂️Confronto tra Moneyfarm e …i concorrenti
Moneyfarm è una società che presta consulenza finanziaria indipendente.
La parola “indipendente” è quello che la rende speciale.
Il punto è che quando deleghi a terzi la gestione del tuo portafogli, in genere succedono due cose:
- Gli strumenti che ti comprano sono cari
- Gli strumenti con cui ti fanno investire non sono efficienti
Moneyfarm invece usa degli strumenti che si chiamano “ETF” (exchange traded funds investment grade).
Gli ETF sono una asset class simile ai fondi che convengono a chi li usa e non regalano provvigioni distorsive a chi li consiglia.
A differenza dei celeberrimi fondi comuni, gli ETF costano molto meno e fanno la stessa cosa.
Per farla breve, i fondi a volte potrebbero “incentivare” i promotori per essere “consigliati”, gli ETF no.
Cosa cambia per me investitore?
Tutto!
Il perché sta nel fatto che il consulente è libero di scegliere cosa conviene a me e non a lui, visto che solo io lo pago.
In vita mia io ho cercato e provato due consulenti finanziari (oltre ai promotori della banca e della posta), è stato così che scoperto il miglior consulente finanziario del mondo.
Chi investe in Poste Italiane, grazie a una partnership recente, ha accesso ai PAC Moneyfarm oggi, oltre che ai buoni fruttiferi postali e non si tratta di investimenti postali da evitare!
Tinaba è un concorrente come robo advisor, ama molto meglio oggi è Scalable Capital.
🤷🏼♂️ Quali ETF usa Moneyfarm?
Dietro una sigla così misteriosa deve esserci qualcosa di altrettanto misterioso…invece no.
Gli ETF (exchange traded funds) sono una asset class noiosa quanto i fondi.
Non ho voglia di spiegare qui cosa sono gli ETF, tanto non serve a molto saperlo adesso, se proprio ti scappa leggi i migliori ETF.
In linea di massima gli strumenti che usa Moneyfarm sono:
- Bond governativi a breve termine
- Bond high yield
- Obbligazioni societarie ordinarie
- Bond legati all’inflazione
- Cash
- ETF materie prime e immobili
- ETF emergenti
- ETF azionario ordinario
I paesi dove sono esposto sono:
- Eurozona
- Stati Uniti
- Giappone
- Regno Unito
- Mercati Emergenti
- Altri mercati sviluppati come Australia, Canada, Nuova Zelanda, Norvegia, Svezia e Svizzera
- Materie Prime
Le percentuali di questi elementi e di questi paesi variano con la scelta del livello di rischio dei portafogli all’inizio e in corsa poi (allo scopo di restare bilanciati)..
Da qualche mee Moneyfarm offre anche ETF ESG (green e socialmente responsabili).
Serve esperienza per usare Moneyfarm?
No, anzi.
Sostanzialmente direi che se non ho voglia di imparare niente di investimenti ho due scelte davanti a me:
- Andare in banca/posta (…a farmi pelare)
- Delegare i mei investimenti a strumenti automatici come Moneyfarm
Con le seconda opzione in generale ottengo costi di gestione patrimoniale bassi e strumenti efficienti. Con la prima, beh, a me non è andata molto bene.
Nota:
Moneyfarm funziona da solo. Una volta fatto partire non richiede manutenzione. Se voglio prendere 20mila euro investirli e dimenticarli (o metterli da parte a crescere per il mio nipotame) Moneyfarm fa per me.
Chi non sa come investire contro l’inflazione può chiedere consulenza a Moneyfarm per farsi creare un portafoglio adatto.
50.000€ su Moneyfarm?
Qual’è il capitale giusto da investire con Moneyfarm e servizi simili?
Per me non esiste un “capitele giusto”, esistono le mie necessità e la mia tolleranza al rischio.
Il vantaggio di Moneyfarm è che posso chiedere consiglio al consulente finanziario. Essendo un professionista indipendente sono sicuro che mi consiglierà in totale trasparenza.
Comunque se voglio complicarmi la vita con Moneyfarm posso anche scegliere di avere molti portafogli diversi con differenti obiettivi e orizzonti temporali. Basta chiederlo al consulente.
⭕️ Cattive opinioni Moneyfarm PAC?
Vediamo se Moneyfarm è tra i migliori piani di accumulo.
Qualcuna l’ho trovata, ma non mi è bastato. Sono andato a vedere chi scrive e cosa scrive. Insomma se ha ragione o no a esternare il suo parere negativo sui PAC Moneyfarm.
Alcuni utenti lamentano che anche per iniziare un PAC (piano di accumulo) serve depositare e investire inizialmente subito 5000€.
Solo dopo si può stabilire di versare nel piano di accumulo anche solo 100€ al mese. Questa è sempre la ragione principale quando leggo opinioni su Moneyfarm negative, l’importo iniziale alto.
Altri utenti ho letto che si lamentano dei rendimenti.
Questo è incomprensibile, perchè:
- Se ho scelto un profilo di rischio bassissimo (da 1 a 3) non posso pretendere alti rendimenti
- Se ho giustamente investito con un profilo di rischio alto (6 o 7) non posso pretendere che i mercati salgano sempre. Ci saranno momenti di alti e bassi, ma statisticamente vincerò nel lungo termine.
Piano di Risparmio Moneyfarm
⭐️ A mio parere Moneyfarm offre il miglior modo di fare un piano di accumulo in Italia, al momento.
Nota: Un PAC (piano di accumulo di capitale) è una soluzione di Investimento popolare basata su versamenti periodici (mensili o trimestrali).
Riassunto di come funziona i PAC Moneyfarm:
- Verso i 5000€ iniziali
- Automatizzo un bonifico dalla mia banca verso Moneyfarm di almeno 100€ al mese
- Seguo la crescita del capitale
Quindi si, se pensavo di iniziare “piano piano” non si può, servono i 5000€ iniziali poi almeno 100€ al mese.
Per impostare un PAC Moneyfarm basta stabilire un bonifico mensile dal proprio conto corrente a quello di Moneyfarm.
I soldi restano sempre disponibili ad essere ritirati.
Moneyfarm è vincolato?
No.
I soldi che investo su Moneyfarm non sono vincolati.
Posso chiedere un prelievo parziale o totale in qualunque momento.
🛡Quanto è sicuro Moneyfarm?
Considerando tutti gli aspetti relativi all’affidabilità che abbiamo raccolto possiamo dire con certezza che Moneyfarm è un sito sicuro e non è affatto una truffa.
La sicurezza è fondamentale quando si investe e posso dire anche per mia esperienza: Moneyfarm è un sito affidabile per investire sui mercati finanziari.
Ora ti spiego meglio il perchè.
Tutti gli investimenti comportano rischi, quindi anche Moneyfarm comporta rischi.
Quello che intendo è che Moneyfarm investe i miei soldi sui mercati, e questi, per loro natura oscillano.
Tutto sommato, con Moneyfarm posso stare tranquillo dalla parte dello strumento, che è reputato sicuro.
Moneyfarm è autorizzata e regolata da FCA in Gran Bretagna e vigilato da Consob in Italia.
La FCA è un’autorità rispettabile quanto la Consob, ma questo non c’entra con la sicurezza degli investimenti.
Questo significa che l’autorità “Financial Conduct Authority” (cioè l’ente di regolamentazione delle banche e dei broker UK) ha studiato cosa voleva offrire Moneyfarm, si è assicurata che sia un servizio legale e che faccia gli interessi degli investitori e continua ad assicurarsi che seguano gli standard imposti.
Per me sicurezza fa rima con trasparenza. Devo ammettere che Moneyfarm fa di tutto per guadagnarsi la fiducia di chi non crede più nelle banche e il fatto che sia autorizzata e regolata anche dalla financial conduct authority sotto il nome di mfm investment ltd, ne è la prova.
Cosa succede se fallisce Moneyfarm?
Se fallisce Moneyfarm non succede niente di terribile per gli investitori, visto che i beni di Moneyfarm sono totalmente separati da quelli di chi investe.
I loro ETF e la liquidità sono depositati presso una Banca deposito, in regime di separazione assoluta dal patrimonio di Moneyfarm.
MoneyFarm è iscritta al Fondo Nazionale di Garanzia n. ICE0004
Questo fondo garantisce gli investitori fino a 20.000€.
Il sito regolatore inglese FCA riporta che a Moneyfarm si applica anche il fondo di garanzia FSCS.
Se Monefarm fallisce si applica la copertura del fondo FSCS fino a 85.000 GPB ossia circa 100.000€ ai suoi clienti UK.
Dopo la Brexit potrebbero essere cambiati alcuni dettagli, ma la sostanza resta.
Se avevi qualche dubbio sul fatto che Moneyfarm potesse essere una truffa o un sito scam, ho fatto analizzare lo strumento e questo è il risultato:
100/100 sicuro
Moneyfarm è una truffa? Uno Scam?
Insomma, Moneyfarm fa schifo?
Ecco un’analisi indipendente sul sito Moneyfarm.
130 persone lavorano per Moneyfarm e gestiscono 2.000.000.000€ per conto di 60.000 investitori come me.
È evidente che Moneyfarm NON è una truffa ed ha un punteggio di fiducia altissimo.
Come si pagano le tasse con Moneyfarm?
Moneyfarm fa da sostituto d’imposta?
Si, Moneyfarm fa da sostituto d’imposta.
Questo significa che NON mi devo preoccupare di pagare le tasse perchè lo faranno loro per me, in automatico.
Quante tasse si pagano con Moneyfarm?
La legge prevede che si paghi il 26% sui profitti, ogni anno.
Moneyfarm, ogni anno, farà i calcoli e ti darò un resoconto di quanto ha pagato per te.
Moneyfarm nella dichiarazione dei redditi (730)?
Con Moneyfarm si pagano le stesse tasse di qualunque altro broker e, come dicevo, lo fanno loro funzionando da sostituto d’imposta. Non devo fare niente nel 730/Unico/etc.
Quanto costa Moneyfarm?
I costi di Moneyfarm sono fissi e trasparenti.
Come tradizione, chi investe di più paga di meno.
La commissione annuale Moneyfarm dipende da quanto capitale ho investito:
- da 5.000€ a 19.999€ si paga l’1,0%
- per un capitale da 20.000€ e inferiore a 200.000€ si paga lo 0,75%
- per un capitale da 200.000€ e inferiore a 500.000€ si paga lo 0,5%
- poi per un capitale a partire da 500.000€ si paga lo 0,4%
In pratica più si deposita più si risparmia sui costi, ma il massimo che posso pagare è l’1%.
Quanto costa Moneyfarm al mese?
Moneyfarm costa 4,17€ al mese se investo 5000€.
Oltre a questo devo aggiungere 0,83€ di costo dei fondi che compro più 0,33€ di “spread”.
Il costo totale di Moneyfarm investendo 5000€ è di 5,33€ al mese.
Nello screenshot di sopra vediamo che farsi gestire 5000€ su Moneyfarm costa solo 5,33€ al mese.
Questo costo si abbassa molto in percentuale se investo più di 20.000€.
Piove sul bagnato, esatto, chi investe tanto paga meno, è logico. Per esperienza posso confermare che comunque non è caro, soprattutto sopra i 20.000€.
Posso sapere per cosa sto pagando?
Beh, tanta roba. Nell’1% è incluso tutto, dal prezzo per la consulenza alla gestione e alla tenuta del conto.
- Non ci sono costi nascosti.
- Non si pagano commissioni di performance.
Anzi no, aspetta, una tassa c’è… l’onnipresente IVA. Poi basta, ma quella non è colpa di Moneyfarm.
Non concorre al calcolo delle commissioni la liquidità depositata in attesa di essere aggiunta a un portafoglio.
🔴 Video Moneyfarm su youtube
Ecco i fondatori nel video Youtube del canale Moneyfarm:
In questo video YouTube i fondatori di Moneyfarm spiegano chi sono e il loro progetto.
Chi c’è dietro Moneyfarm?
Dietro Moneyfarm ci sono sia i fondatori che altri esperti di finanza che negli anni si sono uniti al team. Al momento dunque, dietro Moneyfarm ci sono Paolo Galvani, Giovanni Daprà e Dame Jayne-Anne Gadhia come presidente.
Ho sempre pensato che le impressioni potessero ingannare, ma quante volte invece, vedere in faccia qualcuno, mi ha aiutato a prendere la giusta decisione? Tante volte.
Per una volta all’estero siamo famosi per qualcosa che non sia pasta, pizza e mandolino, ma tecnologia, ricerca e genio. A quei tempi, quando la fondarono, ero già parecchio inquieto (in termini di finanza personale) e venivano spesso menzionati sul Sole 24 ore e sui siti di finanza.
Ecco i due fondatori (Giovanni Daprà a destra) che sono ancora a capo dell’impresa:
Ecco il profilo LinkedIn del presidente Paolo Galvani.
Ecco il profilo LinkedIn del CEO Giovanni Daprà.
Qualcuno ha provato Moneyfarm?
Elena, quella nel video, ma ⚠️ attenzione è una pubblicità. Magari è davvero una cliente ma prendila con le pinze la sua opinione Moneyfarm.
Approfittane per vedere il sito da dentro come lo vede un utente registrato (verso la fine del video).
Moneyfarm sui Forum di finanza
Ecco cosa si dice di Moneyfarm sui forum (tipo finanzaonline).
“Cosa ne pensate di Moneyfarm?” è la domanda tipica di chi vuole sapere come si trovano quelli che già investono con questo robot.
Vale la pena dare uno sguardo, ma attenzione, perchè che ci sono un sacco di discussioni ormai obsolete su Finanzaonline circa Moneyfarm.
Questo è di gran lunga il mio commento preferito di quelli che dicono cosa pensano di Moneyfarm (e dei suoi utenti):
Moneyfarm non è uno strumento complesso, quindi per capire come farlo funzionare non servono i forum. Sull’affidabilità per fortuna non ci sono dubbi perché è un gestore autorizzato (no scam) e mantiene le promesse dal 2011.
Alcuni si lamentando di essere in perdita su Moneyfarm quindi ne deducono che non funziona.
Io davvero non capisco questa cosa.
Se faccio un investimento simile e guardo ai rendimenti passati so bene che non è un investimento sempre in crescita. Quello che so è che in media, dopo 10 anni, è estremamente probabile che io stia facendo un guadagno.
Allora perchè continuo a controllare quanto rende mese per mese?
Moneyfarm non è un BTP, è volatile come i mercati e i rendimenti a lungo termine sono mediamente molto alti.
Chi investe nel breve termine e chi soffre d’ansia è meglio che eviti di investire del tutto.
Cosa dice il sole24ore di Moneyfarm?
Il sole24ore ha menzionato moltissime volte Moneyfarm e in maniera piuttosto positiva.
Ecco una rassegna degli ultimi articoli. Si concentrano quasi tutti però sull’aspetto finanziario.
Il sole parla anche della sicurezza che offre il fatto che MF si appoggia a Banca Sella.
Cosa dice Wikipedia?
Ecco un link a Wikipedia in inglese che parla della storia di Moneyfarm. Purtroppo non c’è ancora in italiano, dunque ho tradotto una frase saliente:
La tecnologia di Moneyfarm permette di creare un profilo basato sull’obiettivo di investimento del cliente e sulla sua propensione al rischio. Un team di Moneyfarm controlla lo stato degli investimenti e fornisce raccomandazioni, se necessario, per riequilibrare i portafogli in base al mercato.
Moneyfarm ha sedi a Londra, Milano, Francoforte e Cagliari. In qualità di primo robo-advisor europeo, ha abbandonato l’approccio “solo on-line” e ha aperto un negozio fisico a Milano nel maggio 2016.
Su Wikipedia è riportato che MF è autorizzato dalla financial conduct authority sotto il nome di mfm investment ltd.
Che premi ha vinto questo robo advisor?
L’istituto tedesco per la qualità ha eletto Moneyfarm il miglior consulente finanziario indipendente per 6 anni di fila.
Nel 2022 Moneyfarm ha vinto per la 7^ volta i premi:
- Miglior Consulente Finanziario Indipendente
- TOP Gestore Patrimoniale
- Miglior Gestore Patrimoniale Green
⚖️ Meglio Moneyfarm o eToro?
eToro e Moneyfarm sono strumenti per investire molto diversi con dei punti in comune.
Sono entrambi prodotti famosi e affermati, quindi la domanda “è meglio eToro o Moneyfarm” ha senso farla.
Non sono paragonabili a mio parere perché gli obiettivi sono normalmente diversi.
Io li vedo potenzialmente complementari:
- Moneyfarm per un investimento che dura tutta la vita
- eToro per copiare e imparare gratis dagli altri
Esiste un piano di investimento anche su eToro ma chi usa eToro lo fa per copiare altri investitori o per speculare nel breve termine.
Io ho le idee molto chiare su eToro.
Con Moneyfarm è tutto molto più “tranquillo” e automatico diciamo.
Quali alternative italiane a Moneyfarm?
Possono usare Moneyfarm solo i residenti in Italia e UK.
Si parla di Euclidea, ma è un sito piccolo ed offre meno ai piccoli investitori. Io scrivo solo di cose che conosco e che esistono da molto tempo. Nell’ambiente finanziario si dice che gli advisor automatici si somigliano un pò tutti. È abbastanza vero questo, per logica quindi scelgo chi offre il servizio da più tempo e che mi offre più garanzie con costi di gestione ancora bassi.
Tinaba è un’altra alternativa a Moneyfarm.
La migliore alternativa a Moneyfarm per i piani di accumulo come Robo Advisor è Scalable Capital.
A molti piace usare il Piano Fineco Replay in ETF. Effettivamente non è male soprattutto per chi conta di investire più di 200€ al mese.
Se voglio un portafoglio di investimento intelligente MA NON HO 5000€ per iniziare allora la migliore opzione è senza dubbio guardare a Scalable Capital.
Come chiudere Moneyfarm?
Per chiudere Moneyfarm e prelevare i soldi basta dare ordine sul sito web stesso.
Per chiudere tutto basta inviare una raccomandata. Gli indirizzi sono sul sito e non devo dare spiegazioni. Moneyfarm non ha vincoli di alcun tipo.
Si può chiudere Moneyfam senza fastidi entro pochi giorni.
Ecco l’indirizzo PEC Moneyfarm a cui mandare il recesso: moneyfarmbranch@legalmail.it
Per fare un reclamo a MoneyFarm scrivi qui: complaints@moneyfarm.com
📈 Come si fa la simulazione Moneyfarm?
Solo gli utenti registrati possono fare le simulazioni. Il bello è che si può vedere un ipotetico risultato a lungo termine ed è davvero motivante. Investendo sui mercati per molti anni di seguito e sempre reinvestendo i profitti (non spendendoli) si attiva la magia dell’interesse composto.
Posso perdere soldi con Moneyfarm?
Perdita MoneyFarm? Vediamo insieme se è possibile.
Statisticamente nessuno degli utenti che ha investito con Moneyfarm continuamente nei passati 10 anni ha subito perdite.
I profili più conservativi hanno guadagnato meno, mentre quelli più aggressivi hanno tutti fatto numeri strabilianti.
La probabilità di avere una perdita con Moneyfarm dopo 10 anni è davvero minima, soprattutto perchè quando iniziamo riceviamo una consulenza dedicata (da gente che sa quello che fa).
Moneyfarm offre vari livelli di rischio.
Se io ho scelto livelli molto prudenti rischio di perdere poco o niente anche con i mercati incazzati. Se ho scelto un profilo di rischio alto (portafoglio 7, ad esempio) soffrirò di più durante le crisi di mercato ma approfitterò a mani piene quando salgono (come è successo nel 2013, 2014, 2019 e 2021).
Tutti i portafogli sono comunque bilanciati e i rischi non sono paragonabili a quelli di investire in azioni singole (massimo rischio).
Se sei abituato a investire in azioni facilmente noterai che i portafogli Moneyfarm non subiscono scossoni così intensi. Questo è proprio perché sono tutti portafogli bilanciati e ribilanciati a richiesta.
Anche chi ha investito col profilo più protettivo (1) dal 2011 ad oggi ha ottenuto un rendimento positivo del 13,4%.
Ricorda sempre che investire comporta rischi e che durante gli anni sarà del tutto normale avere delle fluttuazione di valore dei nostri asset.
🛠 Scrocca l’analisi del tuo portafoglio
Che linguaggio…
Tranquillo, è voluto!
Quando scopro qualcosa che da valore ai miei lettori, mi piace dirlo forte e chiaro.
Questo è il caso.
Devi sapere che puoi far analizzare gratis il TUO portafoglio di investimenti dai consulenti finanziari di Moneyfarm.
In sostanza puoi approfittare di avere gratuitamente un servizio che ti costerebbe centinaia di euro altrove.
Se stai sbagliando tutto è meglio saperlo prima possibile, no?
Invece di chiedere consigli su come investire al vicino di casa o a tuo cognato, approfitta gratis di un professionista certificato e senza conflitti di interesse.
Appena dopo la registrazione, apri la chat e chiedi l’analisi gratuita del tuo portafoglio.
Piano pensione Moneyfarm
Il fondo Pensione è un Piano Individuale Pensionistico (PIP).
In sostanza è un fondo pensione complementare che integra quella che sarà la pensione pubblica.
Con Moneyfarm si può trasferire quello che si ha oppure aprirne uno da zero.
L’offerta è in collaborazione con Allianz.
Il piano Individuale Pensionistico è molto complesso da analizzare e dipende troppo da una serie di fattori personali.
Per questa ragione non ho un’opinione definita in merito da condividere.
Moneyfarm contatti, login, accesso
A moneyfarm si può accedere in sicurezza dalla pagina di login.
Una volta registrati il metodo di contatto più immediato del customer service è la chat.
Al telefono c’è il numero verde e l’email info moneyfarm.com
Moneyfarm ha anche un telefono numero verde: 800984275
P.IVA e C.F. 03681170928
Iscritta all’albo delle succursali di imprese extra-UE autorizzate dalla Consob (No. 3) |
Autorizzata e regolata da Financial Conduct Authority
Autorizzazione no. 629539 |
Fondo Nazionale di Garanzia n. ICE0004
La sede operativa in Italia è a: Via Antonio da Recanate, 1, 20124 Milano MI, Italia
Conclusioni e parere finale su Moneyfarm
A mio parere (e quello di migliaia di utenti) Moneyfarm è un servizio onesto.
I rendimenti medi che sono stati ottenuti in passato sono altissimi rispetto alla concorrenza.
Moneyfarm per me è un buon sito per avviare un investimento automatico, ma solo per chi ha almeno 5000€ per iniziare
Se voglio un portafoglio di investimento intelligente MA NON HO 5000€ per iniziare allora la migliore opzione è senza dubbio guardare a Scalable Capital.
Cosa significa MoneyFarm in italiano?
MoneyFram significa letterelmante “fattoria dei soldi”.
Avvertenza: “Investire può essere gratificante, ma non è privo di rischi. Si può perdere (una parte) del proprio deposito”.
Cosa pensi tu di Moneyfarm?
È giusto fidarsi di un robot per investire?
Possibile che i computer investano meglio degli uomini?
Lascia il tuo commento qui sotto che voglio conoscere la tua opinione e poi condividi questo articolo su Moneyfarm Opinioni.
Non ti fidare di me e fai la tua ricerca.
FAQ
Moneyfarm si appoggia da anni a Banca Sella e Saxo Bank, due istituti affidabili e popolari.
Le opinioni medie su Moneyfarm sono piuttosto positive. Le recensioni e i pareri di chi lo usa tengono conto del fatto che non è uno strumento di trading ma solo un robo-advisor finanziario. Moneyfarm è una soluzione per chi investe con obiettivi a lungo termine.
Si può prelevare tutto o solo una cifra parziale in qualunque momento direttamente dal sito web.
Non sono previste penali o condizioni per prelevare da Moneyfarm.
Per registrarsi su Moneyfarm basta immettere i propri dati sul sito web e seguire la procedura guidata.
Io su Moneyfarm ho iniziato con 20.100€.
Sono più di 60.000 utenti attivi.
Si, è possibile ed è una buona idea. Inizia da qui.
Io di Moneyfarm ne penso bene, peccato per le commissioni un pò alte, ma resta un buon servizio per chi inizia a investire.
Bravo. Ottima recensione. Chiara, trasparente e soprattutto veritiera. Complimeti, continua così!!!
Grazie Giacomo, felice di essere utile.
Ho letto che moneyfamr adesso lavora con poste italiane. Se è vero questa notizia la rende più affidabile o non cambia niente. Grazie
È vero, moneyfarm ha una partnership con Poste Italiane dall’anno scorso. Io non la vidi come una buona notizia ai tempi, ma per ora nulla è cambiato quindi avanti così.
Sull’affidabilità non mi va di commentare, a me piace da utente e mi sento piuttosto sereno. Punto.
Ti incollo una parte della risposta via email che mi diedero tempo fa quando chiesi circa le garanzie di tutela che offrono.
Spero ti aiuti a farti la tua opinione: Moneyfarm è vigilata dall’autorità di vigilanza inglese (FCA) e dalla Consob in Italia e aderisce ai fondi di tutela di entrambi i paesi citati.
MFM derisce al Fondo Nazionale di Garanzia, che indennizza gli investitori, nei limiti e alle condizioni previste nel regolamento operativo del Fondo, per i crediti rappresentati da strumenti finanziari e/o da denaro, nei confronti di intermediari aderenti al Fondo e derivanti dalla prestazione dei principali servizi di investimento.
ll Fondo italiano indennizza gli investitori dell’importo dei crediti ammessi allo stato passivo, entro il limite di 20.000 euro.
Domanda strana. Cosa succede ai miei soldi su Moneyfarm se passo a miglior vita? Non sono vecchia ma voglio sapere se ai miei figli devo dare le chiavi per accedere al sito o no. Sono l’unica a sapere di avere soldi da loro. grazie Rossella
Domanda lecita, Rossella. Io sono solo un investitore, non lavoro per Moneyfarm ma mi hai incuriosito quindi ho girato la domanda a Moneyfarm stessa.
Ecco la risposta: Per quanto riguarda l’eventuale decesso del titolare della posizione in Moneyfarm si segue l’iter classico di successione, come gestito dagli intermediari tradizionali.
Una volta ricevuta comunicazione ufficiale, la posizione viene congelata nell’attesa della dichiarazione di successione per poi essere liquidata secondo l’asse ereditario.
Mi sono segnato. Quanti giorni ci vogliono per essere approvato?
Dici bene, molto meglio che tenere i soldi fermi sul conto (che è un suicidio di sti tempi). Unico rammarico è che ho fatto 4 anni con i profili 1 3 e 4 per eccessiva prudenza e avrei potuto invece guadagnare di più coi profili alti. Adesso ho 5 e 6 quindi più azionario e meno obbligazioni.
Quanto devono scendere i mercati per aprire money farm con timing giusto e iniziare una strategia sbilanciata sull’azionario?
Dal linguaggio che usi percepisco che o non sei nuovo al trading o ti interessa l’argomento.
Ci sono alcuni errori di valutazione secondo me in quanto scrivi, ma io non do lezioni a nessuno, ma money farm io lo vedo più in ottica di lungo periodo.
Quello che posso dire è che si, per me in passato è stato premiante iniziare/aumentare strategie di accumulo in ETF azionari durante (o subito dopo) le crisi dei mercati finanziari. Il problema è sempre capire quando è il momento giusto. Grossolanissimamante, quando un indice perde almeno il 15% dai massimi si può iniziare seriamente a pensare che il momento giusto è arrivato, ma non prenderlo come un consiglio.
Di moneyfarm, visto che sei esperto, se puoi/vuoi rispondere, mi piacerebbe capire una cosa prima di aderirvi. Se una persona ha una conoscenza basica e poco tempo a disposizione, ma comunque necessità di un ptf prevalentemente di etf a distribuzione per crearsi una rendita periodica (mensile/trimestrale), attraverso moneyfarm ed il loro team diesperti, è possibile ottenerlo ? Dal “test” che faccio nella loro pagina iniziale non mi esce nessun ptf simile. Grazie
Miky sarò sincero, non me lo ero neanche chiesto. Per me tendo a considerare solo investimenti che si accumulano e che dunque generano interesse composto, ma è logico che altri abbiano necessità diverse dalle mie. Non credo che Moneyfarm preveda un piano simile. Tuttavia l’investimento non è mai bloccato ed è gratis disinvestire parzialmente e periodicamente. Una strategia simile funzionerà meglio con i profili di rischio più conservativi. Il bonifico verso il conto corrente devo farlo manualmente, non posso automatizzarlo.
Ritirare i soldi è gratis, vero, ma quando ho ritirato 5000 perché mi servivano mi hanno chiesto perche ritiravo.
Domanda poco professionale. Saranno xxxxx miei?
Immagino lo facciano per statistiche interne. Non c’è nessun obbligo a rispondere e non esistono penali di uscita con Moneyfarm.
È un buon momento per iniziare con moneyfarm adesso? risposta secca si o no
Benvenuto Carmine.
Se fai una domanda ti prendi la risposta che voglio, sei a casa mia qui.
Visto che la domanda è intelligente rispondo volentieri da puro investitore.
Secondo me soprattutto chi pensa di iniziare un piano di accumulo (PAC) si potrebbe trovare in un momento molto favorevole per iniziare.
Al momento moneyfarm offre piani di accumulo partendo da 5000€ più 100€ al mese con buon rapporto qualità prezzo. Non è l’unico ad offrirne ma con commissioni così basse credo proprio di si. Fai la tua ricerca.
Hai scritto che le borse scendevano nel 2020 e davvero sono scese. Fai una cosa, non dire più niente… scherzo. Ora io devo dire la verità che moneyfarm ma ha spiegato tutto e fatto il ri bilancio del portafoglio, niente da dire sono bravi.
Non è che porto sfiga 🔮 Gennaro, andiamo. Io non faccio le previsioni, ma a Gennaio le borse correvano da molto tempo e tutte le lucine rosse di allarme avvertivano che non sarebbe potuto continuare per tutto il 2020. Alla fine così è stato, e i mercati si stanno prendendo una bella pausa. I momenti come questo per me sono stati sempre opportunità di acquisto vantaggiosi o tempi buoni per iniziare un piano di accumulo. C’è un video piuttosto interessante su come stanno operando gli specialisti moneyfarm ora che le borse si sono agitate.
Con la borsa ai minimi ha senso iniziare con moneifarm? Io avevo tutto pronto con loro, già registrata ma ora sto esitando. Grazie.
Marika i consulenti autorizzati sono loro ed è bene che tu chieda consiglio proprio a Moneyfarm secondo me. Io (per me) aumento sempre la mia posizione in azionario durante le discese dei mercati proprio per approfittarne. Di norma un momento come questo è reputato buono per iniziare sia con un portafoglio normale che con un piano di accumulo, questo perché le quotazioni medie sono più basse che due mesi fa. Significa che se inizio adesso Moneyfarm (o qualunque prodotto simile in banca e non) può acquistarmi ETF a prezzi più convenienti e dunque potenzialmente più profittevoli nel lungo termine.
Ciao Sal, volendo fare un PAC secondo te ha senso iniziare con 20K (così le commissioni si abbassano a 0, 70%)e poi 100/mese? TI faccio questa domanda perchè il PAC è fatto per mediare sul prezzo ma 100 euro non mediano nulla su un montante di 20K. Tu cosa ne pensi?
I consulenti finanziari autorizzati sono a Moneyfarm, quindi io chiederei a loro, perchè solo loro possono farti un’analisi adeguata e capire come farti investire.
Io faccio scelte che si applicano solo a me, non sono universali, le condivido ma non sconfinerò mai nella consulenza finanziaria.
Io ho iniziato subito con +20.000€ perchè godere di commissioni ridotte dal giorno 1 è vantaggioso.
Per rispondere alla seconda io dovrei conoscere dettagli sulla tua situazione che non voglio conoscere.
Tutto sommato, 100€ al mese dopo pochi anni finiscono per mediare molto più di quanto pare poco oggi.
Okkio che se poi deciderà di disinvestire si prenderanno fino a 10 giorni per metterle i suoi soldi a disposizione!!!
Grazie del commento Paolo.
Capisco il tuo punto, ma io non credo sia tantissimo 10 giorni. La maggior parte degli investimenti di questo tipo andrebbero fatti in un ottica di lungo periodo, dove 10 giorni sono irrilevanti.
Se un sito di trading mi facesse aspettare 10 giorni sarei scandalizzato, ma se un gestore virtuale si prende 10 giorni, come in questo caso, non non mi sconvolge i piani.
Stessa cosa vale per giudicare i risultati.
Se investo con le azioni posso esigere risultati in poche ore o pochi giorni. Se compro ETF a lungo termine (questo fa Moneyfarm) il massimo beneficio lo otterrò negli anni e nella grande serenità di non dover uscire e entrare dai mercati.
Mi hanno accettata. Parto con i 5000€ poi vediamo. Mi sento proprio bene enon vedo l’ora di vedere i risultati.
Posso ritirare i soldi in qualunque momento o i soldi sono bloccati?
Nessun vincolo.
Nessuna penale.
Grazie della domanda, perché interessa a molti questo aspetto.
Io sono stato tra i primi su Moneyfarm e non sono mancati i batticuori. Oggi sono nettamente in positivo, ma avendo un profilo 6, ero consapevole che avrei fatto un pò di montagne russe. Così è stato.
Ad oggi, nonostante questo trimestre da dimenticare, io resto con un guadagno sui miei 50k iniziali di gran lunga superiore a quello che avrei fatto con buoni postali, BTP italia e compagnia bella.
Cosa sarebbe successo se avessi scelto un profilo di rischio basso tipo 1 o 2?
Non so fare il calcolo, ma quello che ho capito è questo (correggimi se sbaglio): se investo per molti anni allora posso scegliere un profilo alto e stare tranquillo (quello che ho fatto io), se invece voglio solo parcheggiare i soldi allora i profili di rischio bassi sono più adatti.
Mario, non ti correggo se sbagli perché non sono qui per consigliare investimenti, moneyfarm o qualche profilo specifico.
Mi fa piacere che sei contento ed è evidente che hai capito come funziona.
Ciao, arrivata per caso sul tuo utilissimo blog. Sono cliente di Poste italiane e dopo avere seguito vari siti di investimenti mi incuriosisce Moneyfarm. Io sono in parte investita in ETF (sono in perdita al momento dopo il crollo) ma ho anche della liquidità, sai se mi consiglierebbero come agire per disinvestire al fine di investire nei loro portafogli?grazie mille della risposta
Benvenuta Barbara. Se io fossi nella tua situazione mi iscriverei per chiedere informazioni che tanto è gratis e non c’è nessun obbligo o scadenza per investire.
Rende il 7% meno dell’indice di riferimento (benchmark). Il MIX 3 rende addirittura il 10% in meno dell’indice al momento. Il fatto che lo vendano alle Poste non fa in modo che il capitale sia garantito.
Dopo la conferma farei le mie domande. Sono consulenti finanziari autorizzati, non promotori.
Io ho avuto solo cattive esperienze con i promotori finanziari alle Poste, credo di essere stato sfortunato. A parte alcune vecchie serie di buoni postali io non ho mai trovato rendimento. I costi per investire possono essere altissimi alle Poste, specialmente su importi piccoli. Per curiosità sono andato un secondo a controllare un qualunque PAC delle Poste, ho scelto a caso il MIX 2. Allego la foto dell’andamento. Difficile fare peggio di così
Posso simulare il guadagno prima di investire? O prima pagare moneta e poi vedere cammello?
Fare la simulazione è gratis qui.
Quanto si guadagna con i piani di accumulo?
Benvenuta Lucia. Dipende non è la risposta che vorresti, lo so, ma è proprio così. Io reputo i PAC un buon modo per investire senza dover pensare troppo. I rendimenti nel lungo termine (se non mangiati dalle commissioni per investire) sono generalmente sorprendenti.
Innanzitutto complimenti per la recensione, mi ero già documentato e la tua è una delle migliori. Domanda: leggo dovunque che i miei soldi dovrebbero essere al sicuro anche nel caso in cui Moneyfarm fallisse, ma come farei ad avere accesso ai miei soldi qualora succedesse? L’unica possibilità che avrò per gestire i miei fondi sarà sempre attraverso Moneyfarm.
Domanda lecita.
Moneyfarm non possiede i miei soldi, li amministra separatamente da quelli dalla società.
Se fallisse Moneyfarm io resterei con i miei investimenti in ETF (che sono sempre e solo miei) nella banca depositaria di Moneyfarm (Banca Sella).
Moneyfarm e tutte le società legati ed autorizzate non possono sparire con i soldi dei clienti.
Dal sito Moneyfarm:
Un eventuale fallimento di Moneyfarm non andrebbe a coinvolgere il tuo capitale, né la parte investita né la parte liquida.
Ciao, ottima guida grazie! Oltre all’investimento iniziale minimo di 5000€ c’è qualche obbligo sulle cadenze dei successivi investimenti? O posso ad esempio mettere 100€ e non investire altro per 2 mesi?
Grazie Fabio. Si, è giusto come dici tu, non hai altri obblighi.
5000€ è il minimo. Ottengo il simulatore, il portafoglio personalizzato, la chat istantanea col consulente e l’intervento manuale dei consulenti in caso di necessità.
Se invece scelgo anche di fare il PAC, ossia il piano di accumulo, allora sono 5000 + 100€ al mese minimo.
Non ti ringrazierò mai abbastanza per questo articolo (che trovai per caso a marzo).
Ad Aprile iniziai a investire con profilo 7 e ad oggi sto facendo quasi il + 30%.
Lo so che i mercati hanno recuperato fortissimo e che questa non è la regola, ma io non avevo mai guadagnato da un investimento.
Mi sento molto bene e intendo continuare.
Grazie delle belle parole, Nando. Io non dispenso consigli, ma assicurati sempre di agire in base al tuo profilo di rischio.
Ho provato i PIR nel 2017 su consiglio el commercialista, un bel pacco. Moneyfarm sembra abbastanza interessante.
Meglio scalablecapital
Mi è sempre piaciuto divertirmi in borsa. Ma ora l’elemento protezione si fa maggiormente apprezzare. Vorrei aprire un conto intestato a me ma anche ai miei due figli maggiorenni. Penso che così sarebbe conseguita una grossa facilitazione successoria e, nel contempo, manterrei la possibilità di continuare a divertirmi maggiormente con profili Pac alti nell’interesse comunque dei più giovani. Che ne pensi? E’ possibile? Ti chiederei un consiglio schietto. Grazie
Ciao Luca, io purtroppo non do consigli di investimento. Se ti iscrivi a Moneyfarm puoi poi chiamarli e chiedere assistenza con domande specifiche, loro sono consulenti finanziari autorizzati.
Iscritto de 2 mesi, profilo 6. Al momento + 9,1%.
Non ti ringrazierò mai abbastanza per aver scritto questo articolo. È la prima volta che investo senza posta e se questi sono i risultati andiamo molto bene. (lo so che magari è solo momentaneo ma sono soldi che non tocco)
Ho sospeso il piano di accumulo, sai se è un problema?
No, che io sappia non c’è nessun obbligo di versamento regolare.
Moneyfarm prevede la sospensione del PAC senza penali.
Anche interrompere non prevede penali.
Se uno ha un momento difficile è comprensibile che sospenda il pac.
Chiedi a loro per sicurezza ma ricordo bene che è così.
Grazie a te ho trovato il coraggio di iniziare. Primo impatto ottimo mi hanno spiegato tutto. Metto solo 110€ al mese ma al prossimo aumento di stipendio aggiungerò qualcosina. La tredicesima pure posso metterla ora che ho finito di pagare la casa.
Salve! Complimenti per “l’approccio” usato nel sito, davvero gradevole. Mi permetto una precisazione a beneficio di tutti – forse non proprio “carina” – da vecchio investitore Moneyfarm: premettendo che considero gli ETF un ottimo modo per diversificare e che personalmente ho regolarmente battuto le performances dei vari portafogli Moneyfarm che ancora possiedo (quindi dovrei essere supercontento e stop, no?).. (Ma come ho fatto? PERSONALIZZANDO SEMPRE ogni RIBILANCIAMENTO proposto, talvolta non eseguendolo, parzialmente o integralmente..) e che nel tempo si sono sempre dimostrati seri… Ultimamente la storia è cambiata. I motivi? Diversi.. Tuttavia:
– Moneyfarm NON E’ PIU’ così “trasparente” NE’ offre la possibilità di controllare pienamente il proprio investimento nelle varie asset class. Perchè? chiedetevelo e rispondetevi in autonomia. Un bel giorno, di colpo e senza alcuna comunicazione ufficiale in merito – cioè dalla mattina alla sera – Moneyfarm è diventata una “GESTIONE PATRIMONIALE CLASSICA”..Gasp!! Ma come, e che significa?!? Significa che per quanto asseriscano la loro indipendenza e non relazione con alcun istituto bancario e/o emittente, da qualche mese l’intera clientela è costretta ad accettare o rifiutare le loro proposte d’investimento in toto (in termini di acquisto e/o vendita delle varie asset class). Ok, hanno un comitato d’investimenti interno che studia il mercato e (dovrebbe) fare il bene dell’investitore (a parole). Ma nella sostanza pratica… “o accetti quello che ti indico, o lo rifiuti in toto (puoi sempre liquidare l’intero portafoglio se vuoi, per carità, ma ciò significa che se hai delle asset class con performance in rosso (prezzo del mercato nettamente inferiore al prezzo di carico) ti ciucci la perdita relativa e zitto! FINO A QUALCHE MESE FA, invece, ad ogni ribilanciamento e/o costruzione di portafoglio, eri tu a poter decidere:
– Se accettare parzialmente e/o in toto gli acquisti e le vendite e il relativo numero di quote per ogni asset class, stabilita la cifra che intendevi investire.
– Il prezzo di carico e il prezzo di vendita e il numero di quote, per ogni ETF di ogni asset class (ottimizzando fino al centesimo dunque la forbice in acquisto e vendita, ovviamente di default molto ampia per essere accettata subito dal mercato, proposta)
Sarà che quella mattina avevo ancora il caffè in mano mentre guardavo basito il monitor, sarà che 10 secondi dopo gli ho telefonato, e 36 ore dopo ancora, sarà che la “risposta ufficiale” da un paio dei loro consulenti ancora mi risuona nelle orecchie “In verità solo lei e un altro cliente ci ha telefonato…” “..Bé tale scelta (da VERI Consulenti Indipendenti a Gestori Patrimoniali classici (davvero indipendenti?) è stata fatta per semplificare la gestione interna visto che pochi clienti ci siamo accorti si dedicavano alla personalizzazione di quanto proposto…”, sarà che NESSUNO in Moneyfarm si è preso la briga di fare una comunicazione ufficiale o uno straccio di mail per comunicare “il cambio di filosofia gestionale” (e questo cambiamento non è un banale aumento di loro commissione di qualche centesimo, per intendersi)..
…STA DI FATTO chela tanto sbandierata TRASPARENZA E IMPARZIALITA’ si è andata a far benedire!
Personalmente continuo a pensare che MONEYFARM sia una delle tante alternative di diversificazione… ma oggi, macrocondizioni di scenario globale a parte, le performances che era possibile ottenerci dando reale e pieno controllo all’utente del proprio investimento (come sempre…alto rischio=possibile alto rendimento, ma anche possibili perdite) NON saranno più ottenibili. Il che mi fa tanto pensare al vecchio e deprecabile concetto del “parco buoi” dove potenzialmente ALCUNI guadagnano e MOLTI perdono..
Complimenti ancora per il tuo sito 🙂
Grazie della tua testimonianza positiva da vecchio investitore Moneyfarm, Simone.
Da come scrivi capisco che sai sicuramente gestire un cambiamento simile senza problemi.
Per la stragrande maggioranza degli investitori, i ribilanciamenti di Moneyfarm sono salvavita e pochi saprebbero fare di meglio da soli.
Non vedo perchè la trasparenza e l’imparzialità di Moneyfarm sarebbero a rischio. Si sono semplificati la vita, hai ragione, ma le cose importanti non sono cambiate.
Un investitore più sofisticato può dirigersi verso directa o Degiro o qualunque altro broker economico per allargare i suoi orizzonti oltre Moneyfarm. Mi chiedo quanti lo sarebbero in grado di superare regolarmente Moneyfarm come è successo a te.
Ciao! Per caso hai avuto modo di dare uno sguardo alle caratteristiche del nuovo piano di pensione integrativa Moneyfarm? Che ne pensi? Sarebbe interessante approfondire l’argomento delle detrazioni/deduzioni fiscali legate a questo tipo di prodotti, che di fatto potrebe potenzialmente renderli allettanti, non credi?
Grazie!
Appena riuscirò scriverò qualcosa sulla pensione integrativa moneyfarm. Grazie della domanda.
Ciao Sal! ieri mi son buttato e ho aderito e aperto ufficialmente il mio portafoglio su Moneyfarm. Ovviamente prima di farlo ho letto e riletto la tua recensione e quella di alcuni tuoi “colleghi” (o rivali?) su altri blog o forum. Sono abbastanza nuovo in questo gioco ma mi sembra di capire che l’italiano medio non abbia capito una fava di Moneyfarm, leggendo recensioni di gente che si lamentava di perdite nel breve periodo (addirittura 1-2 anni) sconsigliando fortemente la piattaforma. Molti invece si lamentano della commissione che trovano altissima, potresti farmi un confronto con i competitor? Io ho 0.9 % di commissione ma non mi sembra esagerata…forse mi perso qualcosa.
Auguri per il tuo moneyfarm, Edoardo.
Fai benissimo a sentire piu campane, solo così puoi prendere decisioni informate.
Non ti fidare del punto di vista di uno solo perché e sempre limitato. Non conosco tutti gli altri siti ma sono sicuro che ognuno ha fatto le sue ricerche prima di scrivere.
L’1% di commissione secondo me è non è caro per avere una gestione, una consulenza e pure le tasse pagate a fine anno (tutto incluso). La mia non è solo un’opinione, perchè l’1% è meno della media di mercato. Sopra i 20k si abbassa a 0,75%.
Se vado in banca a chiedere un servizio simile, alla fine rischio di pagare di più anche in una banca onesta perchè (senza accorgermene) pagherei le commissioni sui prodotti invece che la pura tariffa di consulenza/gestione.
Un consulente privato (non un promotore) è generalmente fuori portata per le persone normali. Insomma, come ho già detto, se ho un portafogli “normale” ( il mio, ad esempio ) penso che moneyfarm sia onesto e trasparente.
Bell’ articolo!
Grazie per aver condiviso il tuo parere.
Ero intenzionato ad iscrivermi, peccato che le mie circostanze non mi permettano di farlo perche’ e’ solo per residenti fiscali in italia 🙁
Grazie Andrea! Vero, è solo per residenti ITA ed esiste simile in UK.
Uno dei grandi vantaggi di Moneyfarm è proprio non dover pensare alla tasse perchè fanno tutto loro.
Curiosita’… quale sarebbe quello UK ?! 🙂
Grazie mille
Si chiama Moneyfarm UK. È la stessa impresa di Cagliari che ha aperto in UK.
È qualcosa di cui essere molto orgogliosi che un’impresa italiana arrivi a Londra ad offrire un servizio simile e competere.
Non siamo solo mare e pizza e mandolino insomma.
Riporto qui la risposta ricevuta da MoneyFarm in merito a questo tema.
“potrà indicare una residenza italiana per proseguire. Entro fine anno, dopo l’avvenuta attivazione dell’account, le invieremo un modulo di autocertificazione di residenza fiscale estera.”
Spero possa essere utile per chi si trova nella mia stessa situazione.
Saluti
Mi hanno sempre consigliato bene. I mercati sono i mercati, la borsa sale e scende però dopo 6 anni posso dire che sono nettamente in positivo e non avrei saputo fare di meglio da solo.
Pingback: Avv. Pecci
Grazie.
Grazie perchè non sapevo cosa fare dei soldi di un affitto che mi pagano e in banca già ne ho prese di fregature.
Ho aperto moneifarm dopo aver letto l’articolo più di un anno fa e sto guadagnando più del previsto. Spero continui cosi.
Ho il profilo 6 di moneyfarm da 3 anni dopo aver letto questo santo articolo.
Non ti ringrazierò mai abbastanza.
L’unico rimorso è aver messo il minimo invece di almeno 10000 euro.
Ciao, grazie per questo blog.
Ho circa 25k da poter investire, ho già letto tutto ciò che hai scritto sulla diversificazione e sugli strumenti disponibili (potrei semplicemente riportare in scala quanto hai scritto sull’investimento da 10k), tuttavia vorrei abbattere la commissionesu Moneyfarm allo 0,75% e dunque versare i famosi 20001€ e poggiare la restante parte splittata tra P2P & re-crowdfunding. Sò che non ti piace dare indicazioni e fai bene, ti chiedo solo: è corretta la mia interpretazione o differenzieresti in ogni caso, tenuto conto della commissione agevolata al di sopra dei 20k?
Ti ringrazio in anticipo, complimenti ancora per quello che fai
Buonasera, ti ringrazio per lo splendido lavoro che fai su questo blog.
Ho 25k da investire, ho già letto e so cosa ne pensi sulla diversificazione, però mi attrae molto l’idea di poter partire subito con la commissione Moneyfarm allo 0,75% (andando a versare i famosi 20001); può essere un ragionamento sensato, andando poi a splittare i restanti 5 tra P2P e re-crowdfunding, oppure partire già con un ragionamento sulla falsa riga del tuo articolo sui 10 mila? Sò già che non ti piace dare indicazioni specifiche, e fai bene, voglio solo chiederti un parere.
Grazie in anticipo, complimenti ancora per quello che fai
Ciao Stefano, grazie per leggermi!
Hai ragione, non mi piace dare indicazioni specifiche.
È anche vero che se leggi il mio blog hai già …un sospetto su come investirei io 25000€.
Di sicuro poter avere Moneyfarm allo 0,75% è un bel colpo.
La scorciatoia su come investire 10000€ è un sempreverde che a me piace.
Preferisco tinaba investimenti perchè con 2000euro già ho potuto iniziare
Ho fatto una simulazione guardando tutti i rendimenti anno per anno dei vari profili e considerando i profili intermedi tipo 4-5 a cui potrei aderirei io visto che non ho mai investito non sembravano affatto male.. ma poi mi sono messa a “fare di conto”..
da sito di MF i costi MENSILI sono di 5,33 + iva cioe’ 6,50 euro moltiplicati per 12: 78 euro annui.
Ipotizzando investimento 5000 e rendimenti sempre positivi:
con 2% : 100 euro – 26 tasse: 74 euro – 78 costi = perdo 4 euro (senza considerare bollo)
con 4%: 200-52- 78= 60 (senza considerare bollo)
con 6% (piu’ che raro) : circa 134 euro
Anche considerando interesse composto , i piccoli rendimenti in piu’ saranno “bruciati” negli anni con rendimento negativo o inferiore al 3%..
quindi come e’ possibile guadagnare anche considerando il lungo periodo? Cosa mi sfugge o sbaglio nel “fare di conto”? grazie!
Morgana, grazie per il tuo commento.
Per fortuna le tue simulazioni si basano su dati estremamente pessimistici, infatti basta vedere la performance media di moneyfarm negli ultimi 10 anni per capire la convenienza.
Per me NON sceglierei mai un profilo inferiore a 5 e una durata inferiore a 10 anni per giudicare i risultati.
Infatti, lo spiego in maniera netta che i profili più premianti sono quelli 5, 6 e 7.
Non esistono investimenti sicuri, garantiti e profittevoli.
Moneyfarm, a mio parere, è il miglior compromesso in Italia, ma ti invito a trovare di meglio, davvero.
Se esistono profili che rendono di più ed ho tempo, perché dovrei ripiegare sui meno profittevoli?
L’imposta di bollo dello 0,2% la pago anche sui soldi fermi sul conto, quindi non si scappa. Di fatto è una triste tassa patrimoniale che devo aggiungere al danno dell’inflazione.
Racconto la mia esperienza.
Appena dopo registrato ho chiesto l’analisi della mia situazione.
Sono dei grandi, precisi e professionali. Ho capito parecchie cose che ho sbagliato. Piano piano conto di mettere a posto i miei investimenti incasinati, ma questo è un buon punto di inizio.
Ciao Sal,
articolo super interessante per i più timorosi. Ho una domanda per te, forse abbastanza specifica. Ho un po’ di liquidità da poter investire ma già sto facendo un PAC (che sembra essere fruttuoso). E’ meglio riversare i soldi in questo PAC o fare un investimento con moneyfarm (magari un altro PAC con loro) diversificando il portafoglio? Insomma, è meglio avere 2 PAC da 100 euro al mese o 1 da 200 euro? Inoltre, in generale è meglio rimodulare la quota mensile (es: da 100 a 200) o fare versamenti una tantum? Grazie in anticipo
Ciao Flavio.
✅ Sono felice di scrivere anche per “i più timorosi”.
Io stesso sono stato timoroso prima di iniziare a investire da solo online.
Ti capisco.
È buono diffidare e informarsi bene prima di investire online in autonomia (scelta ultra conveniente per me rispetto a farsi pelare in banca).
Io provo a condividere solo siti che ho testato e di cui mi fido. per sicurezza fai sempre anche la tua ricerca!
Non posso risponderti perchè la risposta sconfinerebbe nel campo della consulenza finanziaria.
Nei miei PAC, io mi assicurerò di avere il giusto profilo di rischio e tengo le cose semplici e Moneyfarm è la prima scelta in Italia al momento.
Buongiorno Le chiedo ha senso paragonare Moneyfarm o altri robo advisor con gli etf multi assets (es. lifestrategy vanguard). Grazie
Franco, servirebbe un articolo dedicato per fare un confronto completo.
Il vantaggio di Moneyfarm non è solo nei prodotti ma sta nel servizio (consulentza finanziaria).
Inoltre la gestione attiva (ma non iper attiva) tipica di Moneyfarm sta superando tutti gli altri investimenti simili, specialmente per i livelli di rischio più alti con prevalenza di azionario.
Un LifeStrategy resta lo stesso e non si adatta, per un investitore non avanzato non è il massimo.
Inoltre un investitore inesperto ritira tutto appena si spaventa e reinveste tutto nei momenti peggiori.
Questo Moneyfarm lo evita.
Ciao Sal, anzitutto grazie per quanto condividi, da neofita del mondo degli investimenti trovo tutto ció di cui parli molto illuminante..
Seriamente intenzionata a partire con un Pac su Moneyfarm di 20.100 euro, come da te suggerito, ovviamente con un orizzonte temporale di almeno 10 anni ed un profilo 6/7. L’unico dubbio: è il momento giusto, con questa drammatica guerra in corso e ciò che comporta? Grazie in anticipo!
Ciao Paola, grazie del commento.
Comprendo i tuoi timori ma ti assicuro che sono irrilevanti rispetto al timing di investimento.
Esistono centinaia di guerre oggi e quella di cui ossessivamente parlano in TV non è più importante di altre.
L’incertezza fa parte della vita ed ho scoperto con la mia stessa esperienza che il momento perfetto per iniziare a investire non viene mai.
Anzi, in realtà il momento giusto era ieri, ma oggi va ancora bene.
Inoltre Moneyfarm è uno degli strumenti più adatti ai momenti di incertezza, proprio perchè offrono una gestione attiva che risolve i problemi (ribilanciando) se e quando questi sorgono.
Moneyfarm è uno strumento che da il massimo nel lungo termine, quindi il momento di ingresso diventa sempre meno importante.
Probabilmente tra 10 anni ti pentirai solo di non aver iniziato prima.
Scrivimi tra 10 anni e fammi sapere!
FENOMENALE! Da qualche tempo desideravo installare Moneyfarm per non lasciare fermi alcuni risparmi che avevo con il tempo sudato sul conto corrente. E’ da poco che ho istallato l’app e dopo aver caricato la prima somma di liquidità, sto già guadagnando qualcosina. Sicuramente è da consigliare anche per la facilità di utilizzo e l’assistenza via chat sempre presente. Non serve essere capaci o aver studiato nozioni di borse e investimenti, basta installare l’applicazione e seguire le indicazioni che vengono mostrate. In pochi giorni (max 2/3) i vostri risparmi sono sul conto
Sì, moneyfarm è il migliore, però un difetto ce l’ha.
Anche se non sembra, il difetto è proprio… il COSTO! Fino all’ 1%+IVA = 1,22% a cui aggiungere i normali costi dei singoli ETF (mediamente 0,20%) e degli spread per il ribilanciamento (mediamente 0,08%)
Non è poco.
Considera, ad es. che io ho già un mio PAC in ETF che faccio su Degiro, dove pago praticamente solo i costi degli ETF (quel 0,20% medio di prima, a meno che non scelgo accuratamente quelli che costano meno) e posso ribilanciare gratis semplicemente a ogni nuova rata del PAC. Volendo pagare 0,25% invece di 0,20% posso comprare l’ETF “lifestrategy” di Vanguard che mi ribilancia tutto in automatico come moneyfarm, senza altri costi.
Moneyfarm sicuramente lo farebbe meglio di me, ma quando parliamo di rendimenti LORDI del 4-5%, l’impatto di un 1,22% NETTO è devastante.
Cosa ho fatto, allora? Mi sono fatto fare il portafoglio GRATIS da moneyfarm (e ho constatato che era praticamente uguale a quello che mi ero già fatto da solo) e poi vado a comprarmi gli stessi ETF che dice lui, ma per conto mio su DeGiro… e ottengo grossomodo gli stessi rendimenti, risparmiando però la commissione dell’ 1,22%
Ciao Paolo, grazie del commento.
Moneyfarm offre una serie di servizi e non vedo perchè dovrebbe essere gratis.
Alla luce dell’analisi di tutti i servizi simili in Italia, Moneyfarm è quello che costa meno ed offre di più.
Quest’articolo poi si rivolge a persone che investono prevalentemente attraverso le banche, quindi che pagano dal 2% in su per investimenti pessimi.
Con Moneyfarm pago l’1,22% circa e ottengo:
1. analisi personalizzata della mia situazione,
2. assistenza telefonica da consulenti finanziari indipendenti,
3. creazione portafoglio adatto al mio profilo di rischio,
4. gestione perpetua del portafoglio,
5. gestione di tutte le tasse relative.
Non credo possa costare meno di così.
In UK e altri paesi europei esistono servizi simili a costi lievemente inferiori, non in Italia.
Io sono felice che tu sai creare e gestire il tuo portafoglio, ma questo NON è alla portata di tutti i miei lettori.
Il rischio è che persone poco preparate sbaglino tutto se non hanno una guida.
Scegliere una serie di ETF e comprarli su Degiro è fuori dalla portata di tanti (per questo nomino spesso eToro che è più semplice).
Inoltre Degiro ha aumentato le sue commissioni e non è più low-cost.
Io so per certo che Moneyfarm non imbroglia i suoi clienti ed offre un servizio che nel lungo termine (statisticamente) porta a rendimenti positivi.
Detto questo, io invito sempre a non fidarsi di me e fare le proprie ricerche.
Ciao, grazie per l’articolo, credo che in questi giorni troverò il coraggio per iniziare con MF.
So che sei restio a fornire consigli e raccomandazioni, ma la domanda che sicuramente anche altri lettori si stanno facendo è: conviene affidare a Moneyfarm TUTTI i soldi a disposizione da investire o solo una parte? Nel mio caso avrei 50.000€ disponibili per un orizzonte temporale lungo. Al posto mio li affideresti tutti a Moneyfarm?
Grazie per aver ricordato che non offro consigli di investimento, Giovanni.
Sarebbe scorretto da parte mia, è una materia delicata.
Ti posso dire quello che farei io in base alle poche informazioni che ho a disposizione, ma questo comunque non basta per prendere una decisione di investimento.
Il vantaggio è che Moneyfarm offre consulenza finanziaria personalizzata e sono certificati ed autorizzati a offrirla.
L’ideale dunque è chiedere a loro, che per nostra fortuna, non prendono commissioni per questo.
Quindi, a differenza dell’impiegato di banca, loro sono senza conflitto di interessi.
Se io avessi 50.000€ da investire con un’ottica di almeno 5 o 10 anni mi sentirei tranquillo a farmeli gestire da un servizio come questo.
Il motivo sta nel fatto che i miei 50.000€ verrebbero investiti in ETF sui mercati internazionali, ossia nel miglior modo possibile.
È fondamentale avere tempo, almeno 5 o 10 anni, perchè solo così aumento le probabilità di fare guadagni importanti. Investendo per meno di 5 anni invece rende tutto più difficile.
Complimenti per la lucidità nelle informazioni. Ad oggi con la caduta libera delle borse e il rischio di una recessione, sarà un buon momento per investire in ETF su MF con un profilo alto a lungo termine?
Grazie
Per gli investitori poter comprare ETF a prezzi bassi è un’ottima cosa.
In genere però facciamo l’opposto e compriamo ETF e azioni mentre sono ai massimi.
Personalmente sto aumentando gli acquisti di ETF e azioni perchè le valutazioni sono più interessanti di prima.
Moneyfarm dopo la registrazione offre un servizio di consulenza indipendente. Si può approfittare per chiedere a loro cosa ne pensano.
Suggerireste la gestione patrimoniale di Moneyfarm per un portfolio di 300,000 euro? Quale sono alternative più appropriate? I costi di private banking come Fideuram sono 3 o 4 volte tanto…
Ciao Ivan, purtroppo io non suggerisco.
Ammetto che mi piace molto Moneyfarm e che lo trovo adatto a investire grosse cifre (lo fanno già 90.000 risparmiatori).
I costi dei private bankers sono altissimi, io preferisco i modelli di portafoglio standard (efficienti) di Moneyfarm anche per cifre importanti.
sal sei un grande.. riamngo in dubbio su etoro pero..ma moneyf x me è super ottimo
Felice di sapere che mi leggi!
Il tuo post mi è stato molto utile per scegliere dove investire, e aggiungo che il giorno dopo che ho aperto il conto su moneyfarm alla radio ho sentito la pubblicità di PosteITaliane dove isuoi prodotti finanziari sono ora gestita da… Moneyfarm!
Vero, ma attenzione! Poste italiane offre due tipi di PAC. Quello che si fa fisicamente in Posta è pessimo.
Online offro quelli di MF, ma solo ai correntisti (con tanto di spese).
Quindi io preferisco sempre andare direttamente da Moneyfarm senza passare dalle Poste e evito i costi del conto postale, è lo stesso prodotto, ma senza Poste è meglio.
Perchè clicco sul bottone e mi rimanda al sito EUCLIDEA?
grazie
Credo sia rotto. Il sito ufficiale di Moneyfarm è questo.
Ciao e scusa il disturbo ! Complimenti per il blog … da quando l’ho scoperto è diventato un punto di riferimento . Ho una domanda , ad oggi che siamo a fine 2022 e i mercati sono in difficoltà è secondo te il momento per iniziare a investire con Moneyfarm ( €5000 più € 100 al mese ) oppure secondo te è meglio aspettare tempi migliori ? Magari a metà 2023 … spero di ricevere una tua risposta e grazie mille
Fabio io non ti consiglio di investire in alcun modo in particolare.
Ti dico che per me è stato controintuitivo capire che i momenti migliori per iniziare a investire vengono proprio quando i mercati scendono, non quando salgono.
Io ho iniziato a investire prima in azioni, mentre la cosa che avrei dovuto fare subito, dico a 18 anni, era iniziare un PAC, fatto in manuale o col roboadvisor.
Grazie di leggermi!
Si le tasse me le pagano loro. Ma considerando che le tasse le pago al realizzo se mi creo un portafoglio di etf, significa che moneyfarm ogni anno paga il 26% del mio guadagno. Quindi vuol dire che se i miei investimenti salgono ogni anno di 1000€, loro a fine anno pagheranno di tasse 260€ per ogni anno. Se invece avessi un portafoglio fatto di etf che dovessi comprare autonomamente (sono un consulente finanziario autonomo e per lavoro creo portafogli efficienti in etf), io non pagherei niente di tasse finchè non decido di vendere. Quindi, riassumendo, con una gestione patrimoniale come Moneyfarm io ho pagato 260€ ogni anno, quindi l’interesse composto annuo non si baserà sui potenziali 1000€ di rendimento, ma su 740€ (1000€ – 26% di tasse). Mentre in modo autonomo avendo comprato direttamente gli etf, l’interesse composto si accumula su 1000€, e il 26% lo pago solo quando decido di investire. Non ogni anno.
Poi per carità ognuno sceglie la strada che preferisce, ma avendo la possibilità di creare un portafoglio di etf efficiente in modo autonomo per ogni cliente che mi viene, si può risparmiare ogni anno il 26% di tasse, e nel lungo periodo guadagnerei decisamente molto di più.
Ho scritto questo commento giusto per completezza di informazioni.
Non è esattamente così. Manuel, ma grazie per il tuo commento costruttivo.
Ecco cosa dice MF a riguardo:
Regime amministrato
La tassazione è al momento del realizzo, ovvero della vendita dei singoli strumenti. Se al momento della vendita di uno di questi strumenti, vi è una plusvalenza, viene applicato il prelievo fiscale sul realizzo della posizione.
In questo regime le plusvalenze e le minusvalenze derivanti da ETF, Fondi Comuni d’investimento, Sicav e OICR di vario tipo, non sono compensabili.
Regime gestito (gestione patrimoniale)
La peculiarità di questo regime è che si possono compensare le componenti positive (redditi di capitale, plusvalenze e altri redditi diversi) e quelle negative (minusvalenze e spese) nell’ambito della gestione. Quindi vengono compensati tra loro gli ETF all’interno del portafoglio.
La tassazione è applicata sulla base del risultato di gestione, se positivo, a fine anno (differenza tra i valori 1/01 e 31/12)
Se il risultato della gestione fosse negativo nel suo complesso alla fine dell’anno, la perdita potrà essere riportata negli esercizi successivi fino al quarto periodo d’imposta.
Dal punto di vista fiscale, operando con portafogli di ETF che vengono periodicamente ribilanciati, il regime gestito permette un risparmio dell’imposta rispetto all’amministrato.
interessante
Alla faccia della pubblicità che hai fatto!
Lettore Anonimo, mi dispiace leggere il tuo commento.
Io vedo un elenco di dati supportati da fonti reali e verificabili.
Vedo elenchi di Pro e Contro.
Vedo “I contro” elencati prima “dei Pro”.
Vedo inoltre una serie di screenshot di recensioni altrui, non mie, sia positive che negative.
Io non vedo alcuna pubblicità nell’articolo, aiutami a capire dove la vedi.
Ciao Sal,
supponiamo che io voglia replicare il portafoglio 7 di Moneyfarm su ScalableCapital e spostare TUTTI i fondi dal primo al secondo per risparmiare sui costi.
C’è un modo per replicare anche i ribilanciamenti futuri?
C’è modo di conoscere i singoli ETF e la loro percentuale nel portafoglio ad ogni ribilanciamento?
Grazie
Ciao Sergio, non c’è modo per replicare i ribilanciamenti in automatico.
Pur è vero che io NON credo molto nei ribilanciamenti frequenti e soprattutto a quelli fatti in nome di una qualche emergenza.
Investire a lungo termine non si basa sulle news o su emozioni passeggere, quindi ribilanciare può essere qualcosa che (a mio parere) si fa anche solo una volta all’anno e basta.
MF è molto criticata per i frequenti ribilanciamenti ma è insostituibile sull’assesment che ci fa per assegnare il portafoglio perfetto.
Magari un giorno Scalable Capital offrira anche il servizio di roboadvisoring e MF non sarà più necessario.
Grazie mille Sal per la tua risposta.
Forse volevi dire “io NON credo molto nei ribilanciamenti frequenti”? L’ho dedotto da quello che hai scritto dopo.
In questo caso, pensi sia sensato portare tutto su Scalable Capital, senza curarsi dei ribilanciamenti futuri?
O comunque pensi che le spese di Moneyfarm alla lunga saranno ripagate proprio dai ribilanciamenti?
Grazie.
PS. Il tuo blog ha un valore IMMENSO. Tutto quello che sto imparando da te mi sta letteralmente cambiando la vita. GRAZIE.
Grazie delle belle parole, sono felice di essere utile.
Ho corretto il mio commento precedente, grazie.
È difficile rispondere alla tua domanda sui ribilanciamenti, servirebbe fare un backtest serio, quindi conto di farlo un giorno per pubblicarlo qui.
Resto dell’idea che fare entrambi sia una soluzione onesta.
Se dovessi fare una sola delle due preferirei un PAC su Scalable Capital (ma non avrei l’assistenza che offre MF).
Grazie per la risposta Sal!
Ho iniziato a usare Moneyfarm circa due anni fa e sono molto soddisfatto del servizio. Il team di consulenti è professionale e disponibile, e mi hanno aiutato a capire il mondo degli investimenti e a scegliere il portafoglio più adatto alle mie esigenze. Sono molto contento dei risultati ottenuti finora, e consiglio Moneyfarm a chiunque voglia iniziare a investire.”
Ecco alcuni dei vantaggi di usare Moneyfarm:
Consulenza personalizzata da parte di un team di esperti
Portafogli diversificati e ottimizzati per il tuo profilo di rischio
Costi bassi e trasparenti
Servizio clienti di alta qualità
Se stai pensando di iniziare a investire, ti consiglio di dare un’occhiata a Moneyfarm. È un servizio che ti può aiutare a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Ho appena aderito a moneyfarm x provare. Sono la cliente tipo del “finora solo banca”. Mi interessa soprattutto far valutare dai loro consulenti il portafoglio che appunto ho x ora in banca. Però mi chiedo: visto che si tratta di investimenti non consigliati da loro e che, se disdicessi e portassi i soldi da gestire a moneyfarm, i consulenti ne trarrebbero beneficio, posso ancora considerare il loro parere superpartes? Immagino che piu sono alte le cifre che gestiscono più guadagnino e quindi dire il peggio possibile e consigliare di togliere i soldi dalla banca (magari anche quei pochi buoni) per loro sia opportuno. Sbaglio?
Ciao Raffaella e grazie pr il messaggio intrigante.
I consulenti finanziari indipendenti sono i più affidabili perché non guadagnano dai nostri investimenti.
Dunque se io investo con Moneyfarm mi interfaccio con professionisti che non sono in conflitto di interesse.
Moneyfarm prende l’1% e basta, loro sono pagati da MF. Tutto trasparente.
Se invece vado in banca, il promotore (venditore, non consulente) dovrà solo vendermi i prodotti della sua banca (sempre cari e sconvenienti), quindi non potrà mai e poi mai essere super partes.
Ecco perchè MF alla fine costa molto meno che andare in banca a chiedere come investire.
Volevo cominciare con Moneyfarm proprio per i pro mostrati, ma poi al momento di inviare il bonifico ho letto meglio, mi sono informato, e vedo che è tutto estremamente “automatizzato”. Leggo opinioni diversissime, però l’idea che mi sono fatto di Moneyfarm è: hanno dei profili, aderisci, eventualmente si cambiano se non ti trovi a tuo agio, ma sono fatti tutti in modo molto standard.
Tutto vero, Salvatore.
Infatti non c’è bisogno di reinventare la ruota per adattare un portafoglio di ETF a un investitore, a mio parere.
Chi ha esigenze più sofisticate può provare un consulente finanziario privato ma i costi sarebbero più alti.
A mio parere quello che offrono è sufficiente per la maggior parte di coloro che voglio avere un portafoglio gestito ma senza pagarlo troppo.
Chi preferisce il fai da te si orienta sempre verso un PAC con Fineco Replay o con Scalable Capital. Gli ETF da mettere in un PAC non sono difficili da scegliere.