Mintos: Opinione 4 anni dopo [Vantaggi e rischi da conoscere prima]

opinione mintos RenditePassive

Mintos è il P2P più grande e popolare d’Europa

Quali vantaggi offre?

È tardi per iniziare a investire?

Ecco la recensione definitiva su Mintos in Italiano

I vantaggi di usare Mintos

  • Posso investire in migliaia di prestiti perché è il sito di P2P che ne ha di più
  • I prestiti sono in più paesi, quindi diversifico anche geograficamente
  • I prestiti sono garantiti (relativamente) dagli originatori di prestiti
  • Posso uscire velocemente dall’investimento perché c’è un mercato secondario liquidissimo
  • Posso investire in totale automazione senza fare nulla
  • Trasparenza molto alta con gli investitori

Svantaggi e lati negativi di Mintos

  • È un investimento, quindi comporta rischi
  • La garanzia di riacquisto dei prestiti non è sicura al 100%
  • È solo in inglese


Quanto rende Mintos

I prestiti su Mintos rendono tra il 5% e il 18,5%Quanto rende mintos rendite passive

L’interesse medio su Mintos P2P è del 12,2%.

Questi numeri non sono opinioni ma statistiche reali prese dal sito ufficiale e dai miei numeri.

12% non è un dato fisso ma sale e scende a seconda dell’offerta.

Sono in offerta anche prestiti in altre valute, ma per la mia esperienza ritengo pericoloso finanziare prestiti NON in euro.

Si può fare trading di prestiti per aumentare i rendimenti (…lascia stare per ora).

Quello che faccio io per avere il massimo vantaggio da Mintos è reinvestire tutto quello che guadagno immediatamente.

Dunque tutti i giorni, appena mi vengono pagate le rate, io reinvesto (in automatico, lo fa per me il sistema) tutto in nuovi prestiti.

Io ho investito molto in Mintos e dunque, per ragioni di prudenza, distribuisco i prestiti anche su originatori di prestiti più solidi che pagano meno interessi.

Il mio rendimento annuo dal 2015 sfiora l’11%.

quanto-rende-mintos-rendite-passive

Eccellente.

Visita Mintos per fatti tuoi


Cosa fa Mintos in breve?

Mintos fa da mediatore tra le agenzie di credito che offrono prestiti e me, investitore P2P.

In sostanza:

  1. Qualcuno chiede un prestito (auto, personale, casa, etc.)
  2. Una finanziaria glielo concede (tipo Findomestic, Argos, ma all’estero per intenderci)
  3. La finanziaria lo sottopone a Mintos
  4. Mintos mi permette di prenderne una fetta
  5. Chi ha ricevuto il prestito paga le rate
  6. Io ricevo le rate in proporzione a quanto ho investito

Mintos si assicura che l’agenzia che eroga i prestiti sia solida.


Mintos video strategia autoinvest YouTube

Ecco un video tutorial Mintos dove mostro esattamente come imposto il mio autoinvest.L’obiettivo principale non è il rendimento quanto la sicurezza dei loan originators.


Come ho iniziato con Mintos ✅

Ecco la mia esperienza diretta con Mintos:

Io ho iniziato iscrivendomi qui.

Ai tempi ho accettato ed ho davvero ricevuto l’1% aggiuntivo su quanto ho investito nei primo 90 giorni. Ora non so se offrono ancora qualcosa.

Sostanzialmente il bonus mi ha aiutato a vincere la mia resistenza a depositare soldi all’estero. Punto. Io avevo già deciso che volevo iniziare a investire in prestiti.

Ad oggi non si può alimentare Mintos con PayPal o carta di credito. Funzionano invece Transferwise e Trustly.

Ad oggi ci sono più di 20 mila Italiani su Mintos, con un investimento medio di 4900€ (fonte Mintos 2019).


Come investire 128 k euro su Mintos

Io trovo che Mintos sia piacevole da usare. Qualcuno arriva a dire che è “divertente”, ma già si tratta di casi umani …come me.

È molto moderno, veloce (rispetto al 2015) e fa sentire “brillante” l’investitore.

Come-usare-mintos

Lo è grazie alle recenti automazioni.

il 70% dei nuovi iscritti ormai usa la formula “Invest & Access”.

Usare “invest & access” significa semplicemente impostare la cifra che si voglio investire e fare click su OK.

Quando attivo “Invest & Access” Mintos compra prestiti per me in automatico, ma solo quelli che sono “garantiti”.

Se cambio idea e voglio riportare in Italia i miei soldi posso farlo in poche ore/giorni.

il 70 % circa di quanto ho investito mi viene restituito subito, il resto a scadenza.

Per impostazioni avanzate puoi leggere come faccio io a gestire Mintos.


Quanto ho investito io che parlo?

Mintos quanto investire rendite passive

Fino ad oggi ho prestato pacificamente e con successo per 128 mila euro Condividi il Tweet

Sono circa 4000 prestiti.

Ho testato personalmente tutte le automazioni e le modalità di investimento, inclusa la compravendita di prestiti sul mercato secondario.

Ad oggi uso sia “invest& access” sia la “custom strategy“.


Opinioni negative su Mintos 👎🏻

Le recensioni negative su Mintos sono poche e ne ho trovate sia su Trustpilot che su qualche forum.

Mintos opinioni negative truffa

La maggior parte di queste recensioni negative su Mintos riguardano problemi tecnici e incomprensioni causate  da ritardi nel trasferimento di fondi (poi risolte).

Io ho smesso di fidarmi troppo delle opinioni degli altri se non conosco chi esprime l’opinione. Il metodo migliore che ho trovato per stabilire la credibilità e l’affidabilità di uno strumento di investimento è stato iscrivermi e provarlo io stesso (tanto è gratis).

Su Trustpilot va bene farsi un idea ma non basta secondo me.

Io ho analizzato i rischi del P2P Lending da solo usando i miei soldi.


Cosa nasconde Mintos

Mintos è legata ad alcuni originatori di prestiti come Mogo e Hipocredit.

È un bene o un male non saprei dirlo, ma il dubbio mi resta. Mogo ha gli uffici nello stesso edificio di Mintos, e neanche questo mi sembra un problema.

mintos truffa?

Ho scavato un pò, per quanto ho potuto, nel passato di Mintos e non ho trovato nulla di rilevante a parte questo.

Il gruppo che ne ha sostenuto la crescita all’inizio, la Skillion Ventures è legata al figlio di un influente businessman.


Dov’è Mintos

Mintos è regolarmente registrata all’equivalente della camera di commercio in Lettonia con €1 milione di capitale sociale.

Il capitale di Mintos è separato da quello degli investitori.

L’indirizzo esiste ed è questo:

SIA Mintos

Rīga, Skanstes iela 50

Mintos assegna i ratings ai lenders

Da qualche tempo Mintos ha iniziato a dare “le stelline” ai suoi originatori di prestiti, chiamati in gergo, “lenders”.
I rating vanno dalla lettera “D” (la peggiore) alla “A+”.
mintos-affidabilita-prestiti
A mio parere (e non solo) questi rating sono piuttosto attendibili e sono una buona base d’inizio per me per stabilire quando investire in ogni lender (quando non investo in automatico).
Chi usa solo “invest & access” non dovrebbe essere molto interessato a questi rating, visto che Mintos distribuisce normalmente più prestiti sui lenders migliori (per ora).

Quanto è più sicuro rispetto ad altri P2P 🛡

La sicurezza è un concetto molto relativo quando si parla di investimenti.

Investire comporta sempre dei rischi e il P2P Lending non fa eccezione.

Mintos ha il vantaggio di essere enorme e avere una vasta esposizione geografica, ma il prodotto restano i prestiti.

Io investo in molti lenders e anche in altri P2P e immobiliari in crowdfunding per abbassare i rischi.

Ecco mia distribuzione geografica su Mintos:

mintos distribuzione prestiti rendite passive


Chi può investire con Mintos?

Può investire con Mintos chi ha più di 18 anni e ha un conto in banca in Europa.

Termini e condizioni sono disponibili sul sito.

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Siamo quasi 200 mila investitori su Mintos. Molti italiani.

Quanto è sicuro il Mintos buyback guarantee?

Questa domanda non se la fa nessuno.

Investendo con Mintos da svariati anni ormai posso affermare di non aver perso 1 solo euro Condividi il Tweet

Questo grazie al sistema di garanzia messo in piedi da Mintos.

Figata?

Freniamo l’entusiasmo e comprendiamone i limiti.

Come funziona il Buyback Guarantee di Mintos?

Facile.

Tutti gli originatori che offrono prestiti coperti da questa garanzia sono obbligati a ricomprare i prestiti che mi hanno venduto se questi subiscono un ritardo di 60 giorni.

Si, hai letto bene.

Io compro i prestiti, se pagano regolarmente (80% dei casi) io incasso, se non pagano chi me lo ha venduto se lo ricompra.

In teoria il sistema è perfetto perché io non perdo mai, ho solo da guadagnare. Ma…

Ma allora il buyback guarantee di Mintos è “l’uovo di Colombo”?

Si e no, soprattutto no.

Questo perché i “lenders” non hanno risorse infinite, e se pure le avessero, potrebbero fallire e lasciarmi col problema. Finora solo un lender ha avuto problemi con Mintos. Era piccolo e si chiamava Eurocent. Di fatto gli investitori stanno aspettando la soluzione già da un pò. Mintos confida che verranno rimborsati.

Ha funzionato finora il Buyback guarantee?

Assolutamente si, nel 99% dei casi.


È adatto Mintos a chi inizia a investire?

Io non sono un consulente finanziario, quindi non so e non voglio dare consigli di investimento.

Dalla mia esperienza diretta con Mintos P2P posso dire che è facile da usare e le automazioni sono comprensibili anche a chi non parla un ottimo inglese.

Investire in P2P Lending comporta rischio, quindi trovo utile che chi inizia si documenti un pò.

Io l’ho fatto. Ho studiato per mesi prima di investire, anche se è vero che all’epoca non esistevano le automazioni di oggi.

Oggi, in generale, è diventato più facile di prima investire in peer to peer lending.


Cosa cambierà

Mintos ha annunciato grosse novità:

  • Stanno sviluppando una APP
  • Potrebbero darmi un IBAN bancario
  • Forniranno una carta di credito

In teoria quindi si potrebbe avere il denaro investito in prestiti al 12% e prelevarne quanto serve al momento di spendere con la carta.

Bellissimo?

Si, ma non troppo, per tre motivi.

  • Uno è che io terrei ben separati gli investimenti dai risparmi.
  • Due è che si abbassa la percezione di investimento profittevole si, ma a rischio (non è equiparabile a un conto deposito).
  • Tre quanto è investito è meglio che non sia a immediata disposizione, altrimenti rischio di consumare il capitale dedicato a crescere.

Cosa ho sbagliato io su Mintos 📌

Non molto per fortuna.

Direi che forse il mio errore maggiore è stato ragionarci troppo prima di fare un test.

Avevo timore a trasferire i soldi. Pensavo potessero sparire e mi sarei sentito sciocco. Sinceramente è stato questo il freno.

Calcolando che il bello dell’investire in P2P Lending è senza dubbio l’interesse composto, posso dire che ogni giorno perso a non investire ho perso soldi. Ma mi sembra un ragionamento eccessivo.

Ora investo, incasso, reinvesto e va bene così.


Conclusioni e alternative a Mintos

Come ho già detto Mintos è uno dei siti P2P che mi piace di più.

I motivi sono tanti e tra tutti i motivi per me sono importanti le dimensioni, Mintos sta diventando molto grande e quindi potenzialmente più affidabile. Come spesso accade quindi, anche nel P2P…le dimensioni contano.

“Invest & access” è una buona automazione che permette  di essere investiti quasi immediatamente ed è compatibile con investimenti manuali ed altre strategie.

Alternative a Mintos P2P

Usare solo Mintos è sbagliato, perché concentrare tutti i miei prestiti in un solo strumento non è saggio.

Per questo ne ho scelti anche altri, simili o totalmente diversi, per costruire un portafoglio prestiti  equilibrato.

Alternative profittevoli a Mintos possono essere:


Cosa manca in questa recensione Mintos?

Qual’è la tua esperienza fino ad ora?

Lacia un commento costruttivo e condividi il post con chi vuoi (è un bel modo di ringraziarmi per averlo scritto)


Visita Mintos da solo e fatti la tua idea

16 pensieri su “Mintos: Opinione 4 anni dopo [Vantaggi e rischi da conoscere prima]

  1. Ezio dice:

    Ho investito su Mintos, risultato a 5 giorni :
    1. Non mi hanno accreditato l’1%
    2. alcuni crediti risultano un ritardo e già ci rimetto un bel po’, nessun accredito.
    Brutta esperienza.

    • Rendite Passive dice:

      Ezio stai applicando un metro sbagliato.
      Mintos è un investimento solo a lungo termine.
      Esprimere un giudizio dopo 5 giorni non è appropriato.
      Il bonus dell’1% viene regolarmente accreditato dopo 30/60 e 90 giorni sull’investito, non sul depositato.
      I prestiti in ritardo vengono completamente coperti dai Lenders dopo 60 gg.
      Chi investe alcune migliaia di euro vede i primi accrediti praticamente subito. Con poche centinaia di euro (quindi pochi prestiti) ci vuole più tempo.
      Io non lavoro per Mintos, non lo promuovo, ne mi interessa difenderlo. Dico solo che una tecnologia di investimento così avanzata e potenzialmente redditizia non era accessibile ai più. Ora si, e io ne sto approfittando. Conviene capire come funziona prima di investire. Io non l’ho trovato affatto difficile.

  2. Walter dice:

    Confermo ciò che dici. Mintos è un ottimo strumento. Dare giudizi a 5 giorni è classico di chi non sa ciò che Fa, ne ciò che vuole.

  3. rocco dice:

    Un fatto strano, ho effettuato un deposito di 500 euro, quando sono tornato sil sito per vedere sel i bonifico fosse arrivato erano già stati investiti 380 euro tramite auto invest anche se io non avevo ancora effettuato nessuna azione. i restanti 120 li ho investiti io sempre con auto invest. E’ normale una situazione del genere’ premetto che hi investito anche in dofinance e ho fatto tutto io anche scegliendo autoinvest.

    • Rendite Passive dice:

      Nessun auto-invest dovrebbe essere attivo all’iscrizione, io li ho sempre attivati di persona i miei. Ho scritto a Mintos per chiedere spiegazioni intanto, sono curioso di conoscere la risposta. Immagino che saprai già che si può liquidare tutto quasi immediatamente con “Invest & Access”.

  4. Gariobe dice:

    Una curiosità da ignorante in materia. Il come funziona con i guadagni che si fanno su queste piattaforme? Vanno dichiarativa al fisco? Su pagano le tasse?

    • Rendite Passive dice:

      Altro che ignorante, è una domanda lecita, Gariobe. Ho scritto tempo fa qualcosa a riguardo e anche qui nella newsletter c’è esattamente come faccio io da anni. Non sono un commercialista, quindi è meglio sentire un professionista. Io ho chiesto all’agenzia delle entrate per avere informazioni di prima mano e ho condiviso le istruzioni che valgono nel mio caso (ho fatto il 730 pre compilato). Comunque si, si pagano le imposte sui profitti da P2P lending e investendo ad esempio a Gennaio ho tempo fino Giugno all’anno dopo per metterli in dichiarazione. Conviene ancora dopo le tasse? A me si e abbondantemente. Sono rendimenti a bassa manutenzione (non basso rischio) che non trovo da nessun’altra parte.

  5. Max dice:

    Anch’io ritengo Mintos una delle piattaforme più affidabili, probabilmente insieme a Bondora (solo Go&Grow, che però rende circa la metà). Per lo meno hanno un track record più lungo rispetto ad altre. Invest&Access per me è stata una delusione, mi son ritrovato investimenti a bassissimo interesse e scadenza 60 mesi. Io al max arrivo a 12. Ho ritirato tutto ed investito di volta in volta come preferivo. Late e Pending Payments costituiscono una buona percentuale di ritardi, quindi l’interesse ne risente: al momento riesco a spuntare un 11% abbondante annuo. probabilmente conviene investire solo in queste società più grandi, viste le delusioni ricevute da altre più recenti e piccole, come Kuetzal ed Envestio (e secondo me altre falliranno). E’ buona regola dubitare di condizioni troppo favorevoli…

  6. Andrea dice:

    Vorrei capire meglio come funziona il reinvestimento automatico:se investo ad es. 1000 euro con auto invest (quindi portfolio size 1000), man mano che ottengo degli interessi come fa il sistema a reinvestirli se la capienza per l’investimento è già tutta utilizzata?Devo costantemente aggiornare il portfolio size oppure questo parametro riguarda solo il capitale iniziale? Grazie per l’attenzione

    • Rendite Passive dice:

      Ciao Andrea. Io quando imposto il mio portfolio size per ogni autoinvest sto sostanzialmente mettendo un limite solo a quel portafoglio. La spunta “Do you want to reinvest?” la metto sempre su ON.
      NO, il portfolio size non riguarda solo il mio capitale iniziale. Non verrà mai superato e gli interessi eccedenti finiranno sul conto. In realtà non accade, perchè i prestiti continuano a esaurirsi tra l’essere ripagati e tra i riacquisti di buyback. Io creo molti portafogli con parametri diversi e poi tengo in alto nella lista quelli a cui voglio dare priorità.

  7. Mauro dice:

    Rendimenti invitanti ma cosa succede se la piattaforma fallisce? O peggio ancora se la società a cui presto i miei soldi scappa con il malloppo? Rischio migliaia di euro, reinvesto i profitti fino a quando non perdo tutto prima o poi? É questo che mi frena, queste piattaforme mi sembrano delle bolle pronte ad esplodere.

    • Rendite Passive dice:

      La tolleranza al rischio è molto personale, Mauro. Io, ad esempio so che devo accettare il rischio di perdere dei soldi se voglio moltiplicarli, lo faccio da tanti anni.
      È giusto però che ognuno di noi si prenda rischi tollerabili, perchè investire deve portare serenità finanziaria, non stress.
      Tutto può cambiare, ma Mintos, ad esempio, sta avendo un successo strepitoso proprio perchè è riuscita a creare un ambiente pseudo-sicuro per degli investimenti che di sicuro hanno ben poco.
      Non ho intenzione di fare pubblicità a Mintos, non mi interessa. Ammetto però che ha avuto una bella idea a scaricare sugli originatori di prestiti la responsabilità di pagare la garanzia di Buyback. Mintos è profittevole e alcuni originatori di prestiti sono anche azionisti, aumentando quindi i motivi per supportarla. Fino a quando ci saranno queste condizioni io continuerò a investire.
      Mintos, Bondora, Estateguru non possiedono i miei soldi.
      Se fallissero io avrei comunque una serie di contratti firmati direttamente con chi riceve il prestito. Si chiamano prestiti diretti.
      10.000€ investiti su Mintos nel 2015 (visto il tasso di default vicino allo 0) nel 2020 diventano 20.000 grazie all’interesse composto. Quindi per i miei parametri il rischio c’è ma è ben pagato. Questo non significa assolutamente che tutti debbano fare come me.
      Io scosiglio fortemente di imitare i miei investimenti se non si sa cosa si sta facendo. Inoltre il p2p lending, come tutti gli investimenti, non è adatto a diventare il mio investimento prevalente. Per chi ha meno tolleranza al rischio è sempre giusto sentire un consulente finanziario indipendente o almeno un advisor automatico a basso costo e puntare sul lungo termine.

  8. Jorge Gramaglia dice:

    Anche io sto usando Mintos, diciamo che sto solo sperimentando un pò…. non riesco a capire per quanto sia fantastico un rendimento minimo dell’8 fino al 12 percento; chi ottiene il prestito come mai si affida a un’agenzia con un tasso cosi alto di interessi se ci deve guadagnare chi compra il prestito (noi), l’agenzia erogatrice e Mintos stessa??

    • Rendite Passive dice:

      Eccellente domanda Jorge.
      Infatti i soldi non crescono sugli alberi ed è bene sapere da dove vengono gli interessi del p2p lending.
      Queste di seguito sono le ragioni più comuni, ma non le uniche.
      In alcuni paesi per una fetta di cittadini è impossibile ottenere credito in banca. Colpa del sistema finanziario locale insieme a ragioni storiche.
      In molti di quei paesi poi i tassi di interesse (e di crescita) sono più alti che da noi. Successe in Italia negli anni ’80 qualcosa di simile e un mutuo al 20% di interessi non era raro.
      Alle volte attraverso il P2P lending stiamo finanziando spese tipo ricariche telefoniche fatte a rate e microspese simili. È logico che se una spesa da 10 euro qualcuno vuole pagarla in 4 rate da 4€ la percentuale di interessi diventa alta.
      Succede anche che stiamo dando credito a individui già indebitati, troppo ottimisti o che non dovrebbero avere possibilità di indebitarsi oltre. È dunque tempo di interrogativi anche etici in certi casi.
      Senza andare troppo lontano… una carta di credito revolving, in Italia applica in media il 17%. (sorpresa!)
      Il popolare originatore di prestiti di Mintos Mogo, in Albania arriva a chiedere fino al 129% di APR (spese) sui suoi prestiti.
      Quindi è chiaro che c’è spazio per far “campare” noi, Mintos e il loan originator.
      Ecco da dove vengono i soldi degli interessi al 12% su Mintos.

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