Investimenti sicuri 2021? Basta fesserie! 9 opzioni a basso rischio/alto rendimento

Lista investimenti sicuri

Quali sono gli investimenti più sicuri oggi?

Se stai cercando informazioni su come investire senza rischiare troppo sei sul sito giusto.

In questo breve articolo ti spiego quali sono gli investimenti sicuri a basso rischio con cui evitare di perdere soldi, ma non farti illusioni…

Come saprai già, basso rischio e alto rendimento non vanno d’accordo. Quindi vediamo come conciliare rischio e rendimento una volta per tutte.


Come investire i sudati risparmi adesso?

Primo comandamento: Rispetta i tuoi risparmi

Hai lavorato per avere quei soldi, ora devi gestirli.

Se stai leggendo questo articolo oggi è un buon segno!

In che senso?

Perchè io immagino che tu fino ad ora:

  1. hai saputo tenere sotto controllo le tue spese
  2. non hai accumulato debiti inutili a parte magari il mutuo
  3. hai messo da parte una cifra mese per mese

Ora che hai risparmiato hai finalmente il “problema” di investire saggiamente.

come fare investimenti sicuri?

Dopo qualche anno che risparmi i soldi cominciano ad accumularsi sul tuo conto corrente.

La domanda adesso è: cosa fare dei miei risparmi?

Molti non sanno rispondere e continuano ad accumularli sul conto pur di tenerli al sicuro.

Di fatti è vero, i soldi sul conto corrente non corrono grossi rischi. Purtroppo però non hanno nessun rendimento.

Non finisce qui. I soldi lasciati sul conto corrente perdono potere d’acquisto nel tempo per colpa dell’inflazione.

Davanti a tutto questo, non sarebbe meglio spostare i soldi su qualcosa di più redditizio?

Vediamo se insieme se è possibile nel 2021!

elenco investimenti sicuri

Elenco investimenti sicuri (meno rischiosi)

  1. Conti correnti
  2. Buoni fruttiferi postali
  3. Conti deposito
  4. Conto Bancoposta
  5. Obbligazioni governative
  6. Obbligazioni societarie
  7. Consulente finanziario automatico
  8. Materasso
  9. Azioni alto dividendo

Ecco una lista dei 9 investimenti più sicuri, accessibili ed redditizi che esistono.

Gi elementi in alto sono i più sicuri e quelli alla fine i più rischiosi.

L’elenco degli investimenti a basso rischio include “il materasso” che però va “preso con le pinze” e ora ti spiego perchè. Uso la parola “investimenti sicuri” per comodità ma attenzione che la sicurezza al 100% non esiste.

#1 Conti correnti bancari -0%

Ecco subito i tre conti corrente tra i più vantaggiosi e sicuri del momento:

  • Banca Sella (costi bassissimi per sempre, zero spese di apertura e chiusura + Mastercard gratis)
  • Banca Illimity (zero spese e 0,5% di interessi)
  • N26 (ora con iban italiano)
Gli italiani, in media, tengono fermi sul conto corrente 18.753€. Una follia. Condividi il Tweet

Si, hai letto bene. Gli italiani tengono fermi sul conto circa 18.700€ a far nulla.

rendimento conto corrente

I soldi non investiti non producono reddito, perdono di valore e non aiutano l’economia a girare.

Io faccio fatica a definire i soldi fermi sul conto corrente dei “soldi investiti”, ma per completare questo elenco di investimenti sicuri era necessario menzionarli.

A cosa fare attenzione quando si lasciano i soldi sul conto?

Esistono dei parametri europei che definiscono il grado di sicurezza delle banche.

Ecco una lista delle banche teoricamente più sicure d’Italia:

Fonte corriere.it dati 2016

I soldi lasciati a fare le ragnatele sul conto corrente sono comunque protetti dal fondo interbancario dei depositi.

Cosa significa soldi protetti?

Vuol dire che se tieni in banca sul conto meno di 100.000€, anche se la tua banca dovesse fallire, ti verrebbero restituiti i soldi.

Questa protezione vale solo per giacenze e depositi, non per il denaro investito. Quindi se compri le azioni e le obbligazioni della tua stessa banca (un gesto alquanto stupido statisticamente parlando) non sei protetto affatto.

#2 Buoni fruttiferi postali 0,3%

Ahia.

I buoni postali sono stati un eccellente mezzo per proteggere e far crescere i risparmi nel nostro paese fin dal dopoguerra. Ora non è più così, o almeno le cose sono cambiate.

Vecchi buono fruttifero postale anni 80′

Oggi i buoni postali (BFP) possono essere di 7 tipi, quindi non pensare sia facilissimo scegliere quelli giusti per te.

Ecco alcune categorie di buoni postali:

  • Ordinari 0,3%
  • Risparmiosemplice 0,25%
  • Buono 3x4 0,75%
  • Soluzione eredità 0,75%
  • Buono minori 0,5% – 2,5% (soldi bloccati 18 anni)

Con rendimenti simili non si va molto lontano.

Questi possono funzionare da parcheggio per evitare l’effetto di eventuali tasse patrimoniali, niente di più.

#3 Conti deposito 1%

Vincolando i miei soldi per un periodo di mesi o anni posso accedere a investimenti sicuri con rischi limitati. Questi sono i conti deposito, ma attenzione che NON sono tutti uguali.

Ti anticipo subito che al momento Widiba è il conto con l’offerta di conto deposito migliore in assoluto in Italia.

Tra i peggiori trovo il popolare “cashpark” di Fineco 0%.

Quando si attiva un investimento sicuro come quello del conto deposito si perde totalmente o parzialmente accesso ai soldi.

Requisiti più comuni:

  • tempo minimo di permanenza
  • titolarità del conto
  • versamento minimo iniziale
  • essere maggiorenni
  • impegno a non chiedere prelievi parziali o totali

Insomma con i conti deposito (io ne ho avuti attivi molti contemporaneamente negli anni scorsi) si ha facile accesso a buoni rendimenti. Serve però rispettare alcune condizioni come quelle che ho elencato sopra.

conto deposito sicuro italia

Rischi dei conti deposito:

  • perdere temporaneamente il capitale per fallimento della banca
  • perdere tutti gli interessi per aver chiesto un prelievo prima della scadenza

I depositi che superano i 100.000€ non sono garantiti oltre quella cifra.

I conti correnti delle Coop non sono garantiti dal fondo interbancario.

Ai conti deposito si applicano sempre le tasse:

  • 26% sugli interessi
  • 0,20% sul depositato

#4 Conto Bancoposta 0,01%

Qui arriva la sorpresa!

I soldi depositati sul Bancoposta NON sono affatto garantiti dal fondo interbancario.

Ma cosa stai dicendo?

È proprio così.

Le Poste non sono una banca e non aderiscono al fondo che protegge i risparmi depositati fino a 100.000€.

A mio parere il Bancoposta è uno dei modi peggiori per tenere e investire i soldi anche dal punto di vista della sicurezza. I libretti e i buoni postali sono invece garantiti (ma non rendono un tubo).

#5 Obbligazioni governative 0,5%

Qui tendo ad incazzarmi.

Semplifichiamo: Le obbligazioni governative italiane si chiamano generalmente BTP, ma includono anche BOT e CTZ.

A mio parere i BTP (buoni poliennali del tesoro) hanno il peggior rapporto rischio/rendimento del pianeta.

Sostanzialmente l’Italia, anche se è un paese stupendo, si finanzia a basso costo solo grazie all’intervento della BCE. Quindi se investo in BTP sto sostanzialmente fidandomi del fatto che i rubinetti della BCE restino aperti.

Se voglio investire in paesi che garantiscono ancora più dell’Italia il loro debito posso guardare alla Germania. Purtroppo i rendimenti che offrono i Bund (titoli di stato tedeschi) sono addirittura negativi.

In sostanza investendo in alcune sicurissime obbligazioni governative io…pago per investire…lo so è assurdo.

vecchio btp tesoro
Questo è un vecchio BTP al 10,5% del 1995

Vuoi un investimento sicuro con rendimento del 4% netto? Eccolo!

Un BTP famoso è il BTP 2037 4%.

Tu dirai:

  • “wow” finalmente un BTP con un rendimento decente!
  • Ne prendo 3 etti!!
  • Signore sono 3 etti e mezzo, che faccio lascio?
  • Va bene Giuseppe, lasci lasci…

E invece il BTP 4% 2037 è una garanzia per perdere soldi vista la sua (super) valutazione attuale.

Stanne lontano.

#6 Obbligazioni societarie 3%

Investire in obbligazioni societarie significa ricevere il pagamento di interessi su un debito. Di fatto un’obbligazione è un tipo di titolo di debito venduto agli investitori.

Me lo spieghi in italiano?

Ok.

Presto soldi a un’impresa che promette di restituirli con gli interessi.

L’azienda si finanzia e in cambio l’investitore riceve un numero prestabilito di pagamenti. Gli interessi possono essere a tasso fisso o variabile.

obbligazioni sicure italia

Ora si capisce che se la società a cui ho prestato è solida allora sto facendo un investimento sicuro perchè è improbabile che l’impresa non mi restituisca i soldi prestati e si rovini la reputazione.

Figata! Dov’è il problema allora?

  • Problema 1: le cose cambiano. Se arriva una crisi un’azienda solida va in difficoltà e magari il mio debito non viene pagato o subisce ritardi.
  • Problema 2: le aziende davvero solide pagano pochi interessi sul debito.

Come si investe in obbligazioni societarie sicure?

Basta chiedere in banca o meglio, trovare un broker economico online e risparmiare centinaia di euro in commissioni.

#7 Consulente finanziario automatico 5%

Se non capisco niente di investimenti ma voglio risolvere il problema di investire oggi stesso con un click questa è una buona soluzione.

Piuttosto che tenere i soldi fermi ha senso investire con molta prudenza nei mercati finanziari.

Il problema di chi vuole investire in borsa è che si immagina di dover comprare e vendere freneticamente azioni.

Niente di più falso!

Oggi si può delegare totalmente l’investimento in borsa a delle società autorizzate da Banca d’Italia e supervisionate da Consob.

Investimenti di questo tipo non richiedono alcuna conoscenza perchè sono totalmente automatici e supervisionati da consulenti finanziari autorizzati (tranne eToro).

Società che offrono questi servizi chiamati “robo-advisor” in Italia e sono Moneyfarm , Euclidea, Yellow-advice di Chebanca, Tinaba (Banca Profilo), eToro (solo sezione copyportfolio).

Moneyfarm è il numero uno in Italia ed è quello che conosco meglio insieme al copy-portfolio di eToro. Gli altri sono tutti diversi e comunque buoni. Non ti fidare di me e fai la tua ricerca.

Se voglio investire a basso rischio con Moneyfarm dovrò scegliere un portafoglio con livello di rischio 1 o 2 (sono 7 livelli).

Se mi interessa provare i copy-portfolio di eToro ho meno scelta a basso rischio ma i rendimenti potenziali sono molto alti. (I miei preferiti sono: II-ETF-Portfolio e il II-Global-Quality-Low-Risk-Stock)

RenditePassiveMoneyfarmCopy-portfolio
Investimento minimo5000€5000 USD
Costi1%0% + commissioni di compravendita
Permanenza minimaNoNo
RendimentoVariabileVariabile
Rendimento garantitoNoNo
Aggiungere capitaleSiSi
Consulenza finanziariaSiNo
In questa tabella confronto due metodi popolari in Italia di farsi gestire il portafoglio

Su Moneyfarm i rendimenti NON sono mai garantiti ma, negli anni buoni possono superare il 20% ma a questi va sottratto circa l’1% di costi di gestione.

In tutti i casi sono rendimenti molto variabili perchè dipendono molto dall’andamento delle borse e dal profilo di rischio.

Chi vuole un investimento sicuro con un robo-consulente deve certamente preferire un profilo di rischio basso.

Come si investe con un robo-advisor?

Basta visitare i siti che lo offrono e si capisce subito che sono “a prova di novellino”.

Io ho le idee molto chiare sia su Moneyfarm che su eToro.

 

#8 Soldi sotto al materasso -1%

Chi ha una casa sicura e vive in una città sicura non rischia molto a tenere i risparmi sotto al materasso.

Fonte: ilnordestquotidiano.it

Il guaio è che se metto 1000€ sotto al materasso oggi, tra un anno quei soldi avranno inevitabilmente perso potere d’acquisto.

Quindi 1000€ potranno comprare sempre meno “cose” col passare del tempo.

Quanto meno?

Ecco una tabella che spiega quanto potere d’acquisto hanno perso i soldi negli ultimi anni:

AnnoInflazione media in Italia
20190,6%
20181,1%
20171,2%
20160%
20150%
20140,2%
20131,2%
20123%
20112,8%
Questo è il rendimento netto negativo di chi tiene i soldi sotto al materasso (…mattonella, sciaquone, dietro al quadro del nonno, nel lampadario o nel barattolo del sale…)

È colpa di Draghi!?

Non mi cambia saperlo.

soldi sotto materasso
È facile farsi prendere la mano mettendo i soldi sotto al materasso

Quello che mi interessa è sapere che i soldi cash tenuti in casa non sono al sicuro dalla perdita di valore.

Il contante è il peggior investimento perchè è “un investimento” con una perdita assicurata, non solo probabile.

1000€ oggi diventano 999€ domani, e così via.

#9 Azioni ad alto dividendo 5%

Premessa: le azioni ad alto dividendo non sono il modo più “tranquillo” di investire.

Possono occupare una fetta del portafoglio, ma non tutto.

Investire in dividendi significa essere azionisti di aziende grosse e stabili che da anni pagano grossi dividendi.

Investendo in questo modo devo smettere di preoccuparmi dell’andamento dei miei titoli in borsa. Questo perchè conterò di tenere i titoli cedolari in portafoglio per molti anni.

investire in azioni dividendo
Scarica il PDF guida per investire in titoli ad alta cedola (gratis)

Esempi di titoli italiani con cedole generose sono Enel, Eni, Snam, Azimut, Poste italiane, Generali, Unipol, etc.

azioni cedole alte
Classifica delle cedole più alte di Borsa Italiana del 2019 (fonte finanzaonline.it)

Si comprano facilmente usando broker online economici come questo.


❌ La fesseria dell’investimento sicuro al 100%

CI tengo a dire che io odio parlare di investimenti sicuri.

Nulla è sicuro e tutto cambia.

Voglio dire che investire è un processo, non qualcosa che inizia e finisce oggi che te ne stai preoccupando per 5 minuti, asino.

Voler investire in assets sicuri porta a rendimenti bassi. Sempre.

I rendimenti bassi non sono adatti a chi è nelle prime fasi della sua vita finanziaria. Sono adatti a chi è prossimo alla pensione e a chi ha già un buon capitale da proteggere.

Investimenti sicuri al 100%?

Nessun investimento potrà mai essere sicuro al 100%. Punto.

È importante comprendere questo concetto prima di procedere.

Esistono investimenti più o meno rischiosi, ma la parola “sicurezza” andrebbe sempre usata con prudenza in questi casi.

investimenti sicuri 100%

Non farti fregare! Se ti offrono un investimento ad alto rendimento ma con zero rischio è senza dubbio un pacco.

Se hai 20 anni e stai cercando su Google investimenti sicuri secondo me hai sbagliato domanda oggi.


Video investimenti sicuri Youtube

Ecco un video Youtube sugli investimenti sicuri.

Quello che mi è piaciuto di più è al minuto 1:40 dove si tratta di investimenti con capitale garantito e immobili.

interessante anche l’esempio sul tavolo degli stati che falliscono al minuto 2:40. Non condivido in pieno la scelta dei bond emergenti menzionati alla fine nella costruzione di un portafoglio conservativo, ma non conosco bene gli obiettivi per definirlo giusto o sbagliato. Video utile dal linguaggio semplice.

Investimenti sicuri: esistono e soprattutto sono redditizi? Le nostre risposte
Video sugli investimenti sicuri

Ma le Poste sono un investimento rischioso?

Ogni volta che entro alla posta in Italia mi meraviglio come un bambino.

Negli uffici postali trovo dappertutto dei volantini, dei libricini con una serie di soluzioni di investimento teoricamente adatte a coloro che sono in coda ad aspettare il loro turno.

In quegli uffici ci si sente molto più al sicuro che in banca, vero?

Si dice che i soldi in posta sono sicuri, garantiti. I nonni investivano in posta, si sa. E quelli mica li fregavi!

investire posta sicuro

Invece si da il caso che in posta vengano offerti anche investimenti ad alto rischio su quei volantini. Le poste italiane sono mezze private ormai e devono fare profitto come altre imprese. Quindi l’offerta di investimenti si è moltiplicata negli ultimi anni fino ad includere polizze index linked (spazzatura costosa) e molti investimenti in borsa dagli scarsi rendimenti.

I consulenti di investimento delle poste italiane vendono prodotti finanziari, non consigliano investimenti. Spero tu colga la sottile differenza.


Pronti contro termine e fondi monetari

I pronti contro termine quasi non esistono più.

Hai presente gli “arancio +” del conto arancio di ING?

Ecco, quelli erano pronti contro termine, l’investimento sicuro e a breve scadenza per eccellenza.

I fondi monetari invece esistono ancora. La loro caratteristiche è essere composti da obbligazioni governative a breve scadenza di paesi con rating alto.

Come puoi facilmente immaginare non rendono nulla e servono solo a parcheggiare i soldi in eccesso.

Diciamo che se la mia banca sta per fallire potrei spostare tutto in fondi monetari e salvarmi.


Quanto è sicuro l’oro?

Ti hanno insegnato che l’oro è un bene rifugio, vero?

Quindi è sicuro investire in oro, no?

Non tanto, invece.

L’oro è adatto a proteggere capitali importanti, non piccoli portafogli.

Inoltre l’investimento in oro è adatto a chi conta di investire a lungo termine per diversificare il portafoglio.

Serve sapere che esistono 11 modi per investire in oro e alcuni di questi sono pessimi!


Cosa c’entra il Crowdfunding immobiliare 10% qui?

Metto le mani avanti e chiarisco subito che il crowdfunding immobiliare non può essere considerato un investimento a basso rischio.

Allora che ci fa in una lista di investimenti sicuri?

Te lo spiego subito!

Il primo motivo è che il rendimento altissimo che promette questo tipo di investimenti immobiliari in relazione al rischio lo rende estremamente interessante. Quindi il rapporto rischio/rendimento, soprattutto nel caso di crowdfunding che hanno immobili a garanzia dei prestiti è eccellente.

Il secondo motivo è che la diversificazione.

Il crowdfunding immobiliare è il più accessibile degli investimenti online oggi, basta informarsi e in pochi clicks si è attivi e investiti.

Chi investe al 100% sui mercati soffre una volatilità maggiore di chi tiene un 10% in crowdfunding immobiliare (e addirittura in certi strumenti di peer to peer lending).

Provare per credere (…io lo faccio).

Naturalmente non bisogna farsi ingolosire dai rendimenti altissimi. Si può allocare in questo modo solo una piccola percentuale dei propri risparmi e solo a lungo termine.


I Bitcoin sono un investimento?

Vado subito al punto.

Secondo me no, nel senso che se voglio fare trading di Bitcoin di sicuro perdo soldi. Inoltre i Bitcoin non hanno rendimento, sono solo una valuta.

L’unico modo che mi piace di pensare al Bitcoin è la strategia “svegliarsi milionario”.

Cosa vuoi dire?

Mi spiego. Chi ha investito in Bitcoin 10 anni fa (e non ha venduto) è diventato milionario.

Ora, se io volessi fare lo stesso potrei fare questo:

Decidere che 200€ sono una cifra ragionevole da trasformare in Bitcoin, poi:

  1. Aprire un conto con un broker facile da usare come questo
  2. Depositare i 200€
  3. Convertirli in Bitcoin
  4. Dimenticarli per 5/10 anni

Con questo semplice processo io posso assicurarmi che se il Bitcoin dovesse continuare a salire di valore a ritmo forsennato (come sta succedendo) io tra 5/10 anni sarò milionario.

Per mettere in atto questo processo bastano 5 minuti e 200€, ma non chiamarlo investimento. Questa è più una scommessa che altro.

In quanto a sicurezza i Bitcoin possono essere definiti piuttosto sicuri perchè si basano su una tecnologia affidabile e sono un bene limitato. La probabilità di svegliarsi milionario resta difficile da prevedere (ti tengo aggiornato se vuoi).

I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio elevato di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 71% dei conti degli investitori retail perde denaro negoziando CFD con questo fornitore. È necessario sapere come funzionano i CFD e se ci si può permettere di perdere i propri soldi.


🔧 Conclusioni e azione

Investire in qualcosa di piuttosto sicuro non è difficile, lo abbiamo visto.

Investimenti sicuri e redditizi non ce ne sono molti, quindi mi devo svegliare per trovare una soluzione.

Per me la soluzione più logica è diversificare, quindi abbassare il rischio distribuendo su più asset.

Se cerco investimenti sicuri a 6 mesi avrò molte più difficoltà che se disponessi di 6 anni.

piano investimenti sicuri

Un buon piano globale può essere questo (ma non prenderlo come un consiglio, non lo è):

  1. Terrò sicuramente 6/12 mesi di liquidità in un fondo di emergenza
  2. Aprirò un conto deposito ad alto rendimento (garantito)
  3. Investirò a lungo termine in qualcosa di automatico che non mi implica conoscenze
  4. Mi documenterò su come procurarmi titoli sicuri con buone cedole
  5. Posso aggiungere ETF tipo “Vanguard Total Bond” al mio portafoglio a basso rischio
  6. Posso copiare un altro investitore e godere degli stessi guadagni che ottiene lui

È importante non focalizzarsi su un solo tipo di investimento!

Quindi eviterò di:

  1. Tenere tutto su un solo conto corrente
  2. Lasciare troppi soldi sul Bancoposta
  3. Mettere tutto in BTP
  4. Farcire di soldi il materasso
  5. Pensare a investire quando invece ho debiti ancora da pagare
  6. Smettere di risparmiare

Ora è il tuo turno…dove tieni i tuoi risparmi?

Quali sono i tuoi investimenti più sicuri e redditizi?

Sai dire qual’è un investimento con reddito garantito al 100%?


FAQ

Come fare investimenti sicuri?

Un mix di conti deposito ad alto rendimento, robo-advisor ed ETF obbligazionari può dare sicurezza e tranquillità a lungo termine.

Quali investimenti in banca sono sicuri?

In banca si possono comprare ETF globali che non soffrono troppa volatilità. Meglio però trovare un broker economico perchè le banche fanno pagare cari gli investimenti.

Dove investire senza rischio?

Prova a fare una domanda più intelligente…
“Senza rischio” non esiste.

Mi dici un investimento sicuro a 6 mesi?

SI. ETF o fondo monetario. Sono obbligazioni sicure a breve scadenza. In alternativa un conto deposito con vincolo a 6 mesi.

Dove investire i propri risparmi senza rischi?

Rischio zero non esiste. Investendo a lungo termine si possono abbassare i rischi, mai azzerarli.
Un mix di ETF globali sia azionari che obbligazionari possono essere una soluzione.

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