Conto Trading Fineco: quanto costa davvero e quale conto conviene

Ho il Conto Fineco e il Conto Trading aperti contemporaneamente, e pago 6,96 € al mese per avere tutto. Non è una scelta di comodo: sono due prodotti diversi, con due strutture di commissioni opposte, e a seconda di come operi uno dei due ti costa quasi il doppio dell’altro.

Qui trovi i costi reali del conto trading Fineco, mercato per mercato, e il calcolatore che ho costruito per rispondere alla domanda che mi fanno più spesso: quale dei due conviene a me?

Codice 60TRND-RP, da inserire durante l’apertura del conto. Nessun vincolo e nessun deposito minimo.

Quanto costa il Conto Trading Fineco

Il Conto Trading Fineco non ha canone mensile, non ha costi di custodia titoli e non ha versamento minimo. L’unico costo è la commissione di negoziazione:

• 0,19% del controvalore dell’ordine
• minimo 2,95 € per eseguito
• massimo 19 € per eseguito

È una struttura percentuale pura: più l’ordine è piccolo, meno paghi. Un ordine da 1.000 € costa 2,95 €, uno da 3.000 € costa 5,70 €, uno da 20.000 € si ferma a 19 € per via del tetto.

Il Conto Fineco parte dallo stesso minimo, 2,95 €, ma come cifra fissa: la paghi uguale su un ordine da 1.000 € e su uno da 20.000 €. Ed è qui che si decide quale dei due conti ti conviene.

Il Conto Fineco, quello completo con banking e carte, funziona all’opposto: commissione fissa per ordine, indipendente dall’importo, che si riduce man mano che aumenta la tua operatività.

Commissioni Fineco per mercato

Questa è la tabella che di solito manca. Le percentuali sono uguali ovunque, ma i minimi cambiano parecchio da un mercato all’altro, e su alcune piazze il minimo è quello che pagherai davvero.

Il punto pratico: Italia, area euro e Stati Uniti costano poco. Spagna, Regno Unito, Svizzera e Canada costano molto. Se hai in mente di comprare un titolo svizzero da 1.500 €, i 24 € di minimo sono l’1,6% dell’operazione, prima ancora di guadagnare un euro.

Gli ETF a zero commissioni cambiano il conto

Fineco ha una lista di oltre 800 ETF acquistabili a zero commissioni, senza limiti di controvalore: non solo iShares e Amundi, ma anche Fidelity, Fineco Asset Management, Xtrackers e Franklin Templeton. Vale sia sugli ordini singoli sia sui piani di accumulo Replay, non serve nessun codice ed è permanente.

Fineco ha una lista di oltre 800 ETF acquistabili a zero commissioni, senza limiti di controvalore. Non ci sono solo iShares e Amundi: nelle pagine ufficiali compaiono anche Fidelity, Fineco Asset Management, Xtrackers e Franklin Templeton. La condizione vale sia sugli ordini singoli sia sui piani di accumulo Replay, e non è legata a nessun codice promozionale: è permanente.

Tradotto: se il tuo piano è comprare ETF una volta al mese e tenerli, tutta la discussione sulle commissioni non ti riguarda. Il tuo costo di negoziazione è zero, su entrambi i conti. È il motivo per cui uso Fineco per i miei piani di accumulo pur sapendo che sul trading attivo non è il broker più economico del mercato.

Se invece voglio comprare azioni Amazon, Google, o oro in ETC, con il calcolatore qui sopra so subito quanto sto pagando.

Il costo nascosto: lo spread sul cambio

Il Conto Trading non prevede l’attivazione del servizio Multicurrency. Ogni operazione su strumenti in divisa diversa dall’euro passa quindi da una conversione, e la banca applica un tasso di cambio che incorpora una componente di costo sotto forma di spread.

Quello spread non compare nella commissione: non è in tabella e non lo trovi nell’eseguito come voce separata, perché è già dentro il cambio applicato. Su un ordine in dollari da 5.000 € può valere più della commissione stessa.

Se compri regolarmente titoli USA e vuoi tenere i dollari senza riconvertirli ogni volta, ti serve il Conto Fineco con Multicurrency, che gestisce euro, dollari, franchi svizzeri e sterline. È la ragione principale per cui ho tenuto entrambi i conti aperti.

Conto Trading o Conto Fineco: quale scegliere

La differenza in una riga: il Conto Trading ti fa pagare una percentuale, il Conto Fineco una cifra fissa. Da qui discende tutto il resto.

Come funziona davvero la fascia commissionale

Sul Conto Fineco lo slogan è “più fai trading, più risparmi”. È vero, ma vale la pena capire il meccanismo esatto perché condiziona la scelta.

• Il primo mese la commissione di partenza è 9,95 € per ordine su Italia e 9,95 $ su USA, a prescindere da quanto operi
• Da lì in poi la fascia si determina in base alle commissioni che generi nel mese, oppure al tuo asset totale, oppure al risparmio gestito che hai in Fineco
• Una volta raggiunta una fascia, la mantieni anche per il mese successivo
• Il minimo è 2,95 € su Italia ed Europa e 3,95 $ su USA

Due conseguenze pratiche. La commissione di partenza non si applica al Conto Trading, che parte subito allo 0,19%: all’inizio quindi il Conto Trading costa quasi sempre meno. E la fascia si abbassa anche per patrimonio, non solo per operatività, quindi con un portafoglio consistente e pochi ordini puoi comunque trovarti in una fascia bassa.

La seconda: la fascia si abbassa anche per patrimonio, non solo per operatività. Se hai un portafoglio consistente in Fineco ma fai pochi ordini, puoi comunque trovarti in una fascia bassa. Conviene controllare la tua situazione reale invece di dare per scontato di essere a 9,95 €.

Il modo più rapido per saperlo: guarda la commissione applicata a un tuo ordine già eseguito. Quella cifra è la tua fascia, senza bisogno di cercare altrove. Il riferimento formale sta nelle condizioni economiche del conto.

La mia scelta, e perché ho tenuto tutti e due

Pago 6,96 € al mese e ho entrambi i conti operativi. Non è la configurazione più economica possibile, ed è una scelta consapevole.

Uso il Conto Fineco per gli ordini di importo alto, dove il fisso batte la percentuale, e per i mercati esteri, dove il Multicurrency mi evita lo spread a ogni entrata e uscita. Uso il Conto Trading per gli ingressi piccoli e frequenti.

Avendo scambiato anche oltre mezzo milione di euro all’anno, raramente pago le commissioni piene. Ma è un vantaggio che si costruisce nel tempo, non un punto di partenza.

Uso il Conto Trading per gli ingressi piccoli e frequenti, dove lo 0,19% con minimo 2,95 € costa meno del fisso.

Avendo scambiato anche oltre mezzo milione di euro all’anno sulla piattaforma, raramente mi sono trovato a pagare le commissioni piene. Il meccanismo è esattamente quello descritto sopra: più la usi, meno paghi. Ma è un vantaggio che si costruisce nel tempo, non un punto di partenza.

Se dovessi sceglierne uno solo e partissi da zero oggi, aprirei il Conto Fineco One: canone zero permanente, tutti i servizi bancari, Multicurrency, e la possibilità di scendere di fascia col tempo. Il Conto Trading lo consiglio a chi ha già un conto corrente altrove che gli va bene e vuole solo un dossier titoli, senza duplicare la banca. Il quadro completo di canoni, carte e servizi bancari sta nella recensione del Conto Fineco.

Il costo che conta è quello totale

Se confronti solo la commissione per ordine, Fineco perde contro i broker esteri low cost. È un fatto e non ha senso nasconderlo.

Il punto è che la commissione non è l’unico costo. Fineco opera come sostituto d’imposta: se scegli il regime amministrato, calcola e versa le tue tasse in automatico. Con un broker estero quel lavoro ricade su di te, e nella pratica ricade sul tuo commercialista, con i quadri RW e RT da compilare ogni anno.

Con questa lente il confronto si ribalta: sulle commissioni pure il broker estero vince, sul costo totale dell’anno Fineco costa circa la metà. E se compri solo ETF della lista a zero commissioni, la barra verde scende praticamente a zero.

Non è un argomento che vale per tutti: se movimenti pochissimo e hai già un commercialista per altri motivi, il vantaggio si assottiglia. Ne ho scritto in dettaglio nella guida sui broker con sostituto d’imposta.

Strumenti, mercati e piattaforma

Fineco dà accesso a 26 mercati globali da un’unica piattaforma multivaluta.

• Azioni da 26 mercati globali, anche in IPO
• Obbligazioni: BOT, BTP anche in emissione, corporate ed estere esotiche
• ETF, ETC ed ETN, con oltre 800 a zero commissioni
• Derivati: futures, opzioni su Idem ed Eurex, certificati turbo e knock out
• CFD su indici, azioni, materie prime e oltre 50 coppie forex
• Criptovalute tramite CFD ed ETP quotati

Fineco offre anche la marginazione, mentre non troverai le opzioni binarie: per fortuna, aggiungo io.

Una cosa che ho sempre apprezzato, ed è rara: la possibilità di mettere ordini d’acquisto su prezzi molto lontani da quelli correnti e di impostare alert di prezzo precisi. Su Degiro gli alert non ci sono, su Scalable Capital sono limitati al push.

Futures, opzioni e forex

Futures, opzioni e certificati richiedono un’abilitazione dedicata, l’intervista MiFID completa e la sottoscrizione dell’integrazione contrattuale. Nel mese di apertura e nei due successivi si accede alla fascia più bassa, fino a 0,95 € o 1 $ fisso a lotto. Anche il Conto Trading li permette, ma solo su Idem ed Eurex: il CBOE è riservato ai conti completi. Ne parlo in dettaglio nella guida al trading di opzioni.

Sul forex Fineco lavora in CFD, con oltre 50 coppie e spread da 0,8 pips: la trovi tra i migliori broker forex. Ricorda però che i CFD sono strumenti a leva ad alto rischio, sui quali la maggioranza degli investitori al dettaglio perde denaro. Capita di sentir dire che Directa è paragonabile a Fineco, ma io non credo sia così.

FinecoX, la piattaforma che uso

FinecoX è la piattaforma avanzata, sviluppata in HTML5 e accessibile via browser senza installare niente, gratuita per tutti i clienti. Questa è la mia, mentre la uso:

Quello che uso davvero: workspace personalizzati, grafici a schermo intero e watchlist tematiche. Il motore di ricerca dei titoli sembra un dettaglio ma è uno dei punti più riusciti.

Una cosa va detta: gli ordini partono senza conferma aggiuntiva. Velocissimo e, le prime volte, pericoloso. Il mio errore più costoso è stato proprio questo, un ordine con la quantità sbagliata perché ho cliccato prima di rileggere. Il confronto con le alternative sta nella guida alle migliori piattaforme di trading.

Come aprire un conto trading Fineco

Vai sul sito ufficiale e clicca su “Apri il conto”.

Seleziona almeno “Trading”. Se vuoi il conto completo con carte e servizi bancari, aggiungi “Conto e Carte” e “Investimenti”. Puoi cambiare idea in seguito e aggiungere servizi, non è un problema.

Requisiti, documenti e tempi

• Almeno 18 anni e residenza fiscale in Italia
• Documento di riconoscimento valido e uno smartphone per il selfie di riconoscimento
• Il Conto Trading è disponibile solo monointestato
• Nessun versamento minimo richiesto
• La procedura dura circa 30 minuti, il conto è operativo in 2 o 3 giorni lavorativi

Un passaggio da non saltare: nella schermata dell’intestazione c’è una sezione espandibile “Inserisci il tuo codice promozione”. Se la salti, il codice non può più essere aggiunto dopo l’apertura. Ne parlo più avanti.

Ricaricare il conto e immettere un ordine

Il Conto Trading si alimenta con bonifico dal tuo conto corrente: non avendo IBAN operativo, serve solo a finanziare il dossier titoli. Il Conto Fineco si ricarica anche con giroconto e accredito stipendio.

1. Cerca lo strumento e apri la scheda titolo
2. Scegli acquisto o vendita e il mercato di negoziazione
3. Imposta quantità e tipo di ordine, a mercato o con limite di prezzo
4. Verifica il controvalore stimato e la commissione prima di confermare
5. Conferma. L’eseguito compare in Ordini, con la commissione applicata

Il consiglio che darei a me stesso di dieci anni fa: usa quasi sempre l’ordine con limite di prezzo. Su titoli poco liquidi la differenza rispetto all’ordine a mercato costa molto più della commissione.

Commissioni Fineco Under 30

Se hai meno di 30 anni parti subito dalla fascia commissionale minima, quella a cui un cliente normale arriva solo con molta operatività o un patrimonio importante.

Una condizione che sfugge spesso: valgono solo se tutti gli intestatari hanno meno di 30 anni, quindi su un cointestato con un over 30 decadono. Detto questo, è il caso in cui consiglio Fineco senza riserve: a 2,95 € fissi con sostituto d’imposta incluso, il confronto con i low cost esteri si chiude in fretta. Dettagli nella pagina sul conto Fineco Under 30.

Tasse: il regime amministrato

Scegliendo il regime amministrato, Fineco calcola e versa per te le imposte generate dall’attività di trading. Non devi dichiarare nulla, non compili il quadro RT, non compili il quadro RW.

Fineco compensa anche automaticamente le minusvalenze con le plusvalenze successive, dentro la finestra dei quattro anni prevista dalla normativa. Con un broker estero questa gestione ricade su di te.

C’è un altro vantaggio concreto: puoi trasferire i titoli da e verso altri broker senza venderli, e il trasferimento in uscita da Fineco è gratuito. Significa poter spostare il portafoglio senza liquidare tutto e senza realizzare subito le plusvalenze. Non è scontato e non tutti i broker lo gestiscono allo stesso modo.

Investire con Fineco è sicuro?

Sì. La banca è vigilata dalla Banca d’Italia e monitorata dalla Consob, è quotata sul FTSE MIB dal 2014, ha oltre 1,4 milioni di clienti e un CET1 ratio del 21,8%. Tra gli azionisti figurano grandi gruppi internazionali come BlackRock e Schroders.

Sulle tutele c’è una distinzione che quasi tutti sbagliano. Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi copre i depositi in conto corrente fino a 100.000 €, il Fondo Nazionale di Garanzia copre i servizi di investimento con un massimale molto più basso. Ma il punto vero è un terzo: gli strumenti nel dossier titoli non sono depositi, restano di tua proprietà e separati dal patrimonio della banca, quindi non rientrano in nessuno dei due. Essere autorizzati però non elimina il rischio di mercato: la differenza la fa quello che compri, non dove lo compri (investimenti sicuri o rischiosi esistono ovunque).

Ma il punto che conta è un terzo: gli strumenti finanziari nel dossier titoli non sono depositi né crediti verso la banca. Restano di tua proprietà, separati dal patrimonio di Fineco, e non rientrano in nessuno dei due massimali. Detto questo, essere autorizzati non elimina il rischio di mercato: su qualsiasi piattaforma si possono fare investimenti sicuri o molto rischiosi, e la differenza la fa quello che compri.

Fineco è nata a Milano nel 1999, con radici che risalgono al 1982. Ha sede legale in Piazza Durante 11 a Milano e direzione generale a Reggio Emilia, ed è guidata da Alessandro Foti.

Il piano di accumulo Replay

Replay è il piano di accumulo di Fineco: scegli gli ETF, imposti importo e periodicità, e paghi un canone fisso invece delle commissioni per ogni ordine.

Il punto che cambia tutto: sugli ETF della lista a zero commissioni Replay è gratuito, e per gli Under 30 il PAC è gratis senza condizioni. Attenzione però a non esagerare col numero di ETF: il piano da 10 a 13,95 € su un versamento da 200 € sarebbe il 7% di costo. Sotto i 200 € al mese conviene un singolo ETF ben diversificato. Il dettaglio completo sta nella pagina su Fineco Replay, e Fineco offre anche corsi e webinar gratuiti sul trading per chi inizia.

Pro e contro, dopo anni di uso

Cosa funziona

• Sostituto d’imposta: nessuna dichiarazione, nessun commercialista per gli investimenti
• Oltre 800 ETF a zero commissioni, senza limiti di controvalore e senza codici
• Un solo posto per tutto: azioni, BTP, ETF, derivati e conto corrente
• Ordini su prezzi lontani e alert precisi, funzioni rare che uso costantemente
• Obbligazioni introvabili altrove: su Fineco ho negoziato emissioni che su altri broker non trovavo
• FinecoX gratuita per tutti, senza soglie di operatività
• Trasferimento titoli in uscita gratuito: se un giorno vuoi andartene, non ti trattengono con i costi
• Banca italiana quotata e vigilata, con assistenza in italiano

Cosa non funziona

• Sul trading attivo non è economica. Con la commissione di partenza a 9,95 € per ordine, contro l’1 o 2 € di alcuni broker europei, la differenza è enorme
• La fascia minima a 2,95 € non è un punto di partenza: serve operatività elevata o un patrimonio consistente
• Lo spread sul cambio del Conto Trading è un costo reale che non compare in nessuna tabella
• Spagna, Regno Unito, Svizzera e Canada hanno minimi proibitivi per ordini piccoli
• Il Conto Trading è limitato: niente futures, niente opzioni, ordini condizionati ridotti, solo monointestato
• Alcuni utenti segnalano ritardi nei trasferimenti di fondi tra conti. A me non è mai capitato, ma lo riporto perché torna spesso nei commenti

A chi non consiglio Fineco

Non lo consiglio a chi fa molte operazioni di importo piccolo su azioni singole. Se fai 30 ordini al mese da 500 €, il minimo di 2,95 € ti mangia lo 0,6% a ogni entrata e altrettanto all’uscita. Lì un broker con commissioni di 1 € o meno è oggettivamente più adatto, anche mettendo in conto la gestione fiscale.

Nemmeno a chi opera su mercati minori: con minimi da 14,95 € su Spagna e Regno Unito e 24 € sulla Svizzera, servono ordini molto grandi.

Ho confrontato l’app Fineco con XTB e Scalable tra le migliori app di trading.

Se ti riconosci in uno di questi due profili, guarda le alternative nel confronto tra broker e nella classifica dei migliori broker italiani. Se invece investi in ETF con un orizzonte lungo, o fai poche operazioni di importo medio alto e vuoi dormire tranquillo sulla parte fiscale, Fineco è la scelta che continuo a fare io.

Se invece stai valutando di farti seguire da un professionista, i costi reali sono nella pagina sul consulente Fineco.

Tutti i modi per risparmiare su Fineco

Il quadro completo delle promozioni e condizioni agevolate attive. Diverse sono cumulabili tra loro.

Quale combinazione conviene a te

• Under 30: codice più vantaggi Under 30 automatici. La combinazione migliore in assoluto
• PAC in ETF: Fineco One a canone zero, ETF della lista a zero commissioni e Replay gratuito. Costo di negoziazione zero
• Stai iniziando: il codice 60TRND-RP azzera il periodo con la commissione di partenza
• Hai già un portafoglio altrove: trasferimento senza vendere, e sopra i 100.000 € si aggiunge il bonus Amazon. Se stai per cambiare banca, è il momento

Puoi aprire con 60TRND-RP e aderire poi alle altre iniziative dall’area riservata. Porta un Amico e Porta titoli sono periodiche: verifica la disponibilità al momento in cui apri.

Il codice promo 60TRND-RP: perché conta più di quanto sembri

All’apertura del conto la commissione di partenza del Conto Fineco è 9,95 € per ordine, a prescindere da quanto operi: il periodo più caro della tua vita da cliente, proprio quando stai iniziando.

Il codice 60TRND-RP dà 60 ordini a commissioni zero da usare entro 3 mesi. Detto in modo diretto: non ti sconta la tariffa normale, cancella il periodo più caro. La finestra di 3 mesi copre per intero i due mesi a 9,95 €, con un mese di margine.

Va inserito durante la registrazione, nel campo “Inserisci il tuo codice promozione”: dopo l’apertura non può più essere aggiunto. Vale per entrambi i conti, è cumulabile con i vantaggi Under 30 e non comporta vincoli. Procedura passo per passo, screenshot e confronto con gli altri codici nella pagina sul codice promo Fineco.

Trovi la procedura passo per passo, gli screenshot dell’inserimento, il confronto con gli altri codici in circolazione e il calcolatore del risparmio nella pagina dedicata al codice promo Fineco.

Domande frequenti sul conto trading Fineco

Quanto costa un conto Fineco per il trading?

Il Conto Trading non ha canone: 0,19% del controvalore per ordine, minimo 2,95 € e massimo 19 €. Il Conto Fineco One ha canone zero e applica una commissione fissa per ordine, anch’essa tra 2,95 e 19 € (9,95 € solo il primo mese). Su oltre 800 ETF selezionati la commissione è zero su entrambi.

Qual è il conto Fineco solo trading?

Si chiama Conto Trading: solo dossier titoli, senza conto corrente, carte e servizi bancari. Gratuito e monointestato, permette futures e opzioni su Idem ed Eurex ma non il CBOE, e non prevede il Multicurrency.

Qual è il miglior conto per fare trading?

Dipende dall’importo dei tuoi ordini. Per ordini piccoli conviene una struttura percentuale come quella del Conto Trading, per ordini medio alti conviene il fisso del Conto Fineco. Mettendo nel conto anche la gestione fiscale, un broker con sostituto d’imposta recupera gran parte dello svantaggio di prezzo.

Come mettere soldi sul conto trading Fineco?

Con un bonifico dal tuo conto corrente. Non essendoci un conto corrente abbinato, serve solo ad alimentare il dossier titoli, e non c’è un versamento minimo.

Quali sono le opinioni sul conto trading Fineco?

La mia, da cliente con entrambi i conti: ottimo per chi investe in ETF e per chi non vuole pensare alle tasse, meno adatto a chi fa molte operazioni piccole su azioni singole. La critica più fondata riguarda le commissioni sul trading attivo.

Il codice 60TRND-RP vale anche per il Conto Trading?

Sì, vale per entrambi i conti e va inserito durante la procedura di apertura. Dopo non può più essere aggiunto.

Se sei arrivato fin qui, il quadro ce l’hai: Conto Trading se vuoi solo il dossier titoli, Conto Fineco One se vuoi anche banca, carte e Multicurrency a canone zero. In entrambi i casi il codice vale, e va inserito in fase di apertura.

Le condizioni economiche riportate sono quelle pubbliche al momento dell’aggiornamento di questa pagina e possono cambiare. Per le condizioni complete fai sempre riferimento ai fogli informativi disponibili nella sezione Trasparenza del sito FinecoBank. Questo articolo ha finalità informative e non costituisce consulenza in materia di investimenti. Investire comporta il rischio di perdere il capitale.