EstateGuru: Recensioni + Trucchi x impostarlo 11% [come funziona]

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Estateguru è il miglior sito di Crowdfunding Immobiliare del momento. Stai per leggere tutto su come funziona Estateguru e perché l’ho scelto per i miei investimenti. La parte migliore? Descrivo passo-passo come imposto l’automazione che mi genera una rendita automatica da immobili del +11%

Cos’è EstateGuru?

Estateguru una piattaforma per prestiti a imprese che operano nel settore immobiliare. Nata nel 2013 è diventata il maggiore strumento nella sua categoria nell’Europa continentale. Ad oggi ha finanziato progetti per 190 milioni di euro. I ritorni attesi per gli investitori sono intorno al 11%. Tutti i prestiti su Estateguru sono garantiti da un immobile.

Cosa c’è da sapere

Quando ho iniziato a investire con EstateGuru non trovavo molte informazioni a riguardo. Non capivo come mai un crowdfunding di immobiliare che aveva già un volume di prestiti di 100 milioni non fosse ancora “famoso”. Il successo è arrivato. Estateguru oggi ha migliaia di investitori anche in Italia 🇮🇹 nonostante sia tutto in inglese. Ecco la mia opinione su Estateguru con annesso un breve modello che mostra come la uso io per ottimizzare i rendimenti. Ecco uno screenshot del mio portafoglio Estateguru: estateguru portafoglio esempio Se NON comprendi l’inglese guarda la lista dei migliori siti italiani di crowdfunding immobiliare.

Vantaggi di EstateGuru

  1. Ritorno “interessante”. Posso ottenere un buon guadagno sui prestiti, mediamente il 12,04% e diversificare dagli altri prestiti P2P e gli altri asset.
  2. Adatto anche ai piccoli investitori come me. Il gusto è quello di entrare nel mondo degli investimenti immobiliari già solo con 50€.
  3. Varietà. Ci sono appartamenti, palazzine intere al mare e in città in 5 paesi.
  4. Hanno competenze che io non ho. So bene che nel mondo reale servono molti più soldi e capacità per iniziare a comprare, vendere e fare profitti con gli immobili.
  5. Soddisfazione immediata. Dopo un mese avevo già incassato i primi interessi.

Anche se non è ancora molto famosa in Italia EstateGuru merita una recensione completa

Guarda la case su Estateguru e fatti la tua idea


Ecco le Opinioni su Estateguru dal web

In media, le recensioni su Estateguru sono molto buone. L’87% degli utenti di Estateguru ha dichiarato che è molto buono o eccezionale su Trustpilot. Questo è un buon segnale. Ecco una esempio di pareri su Estateguru raccolto dal sito di opinioni Trustpilot: opinioni trustpilot estateguru È molto interessante leggere le recensioni degli altri e capire quali sono i punti deboli e quelli forti.

★ Come funziona EstateGuru

  1. Un costruttore cerca finanziamento per costruire o ristrutturare ed espone il progetto allo staff di EstateGuru.
  2. EstateGuru lo analizza e, se è credibile (e offre altri immobili a garanzia che valgono almeno 1,5 volte), lo accetta.
  3. Io posso investire in un pezzettino del progetto a partire da 50€.
come funziona estateguru In genere dopo un mese ricevo già gli interessi, e così tutti i mesi fino alla fine del prestito. La durata dei prestiti è 12 o 18 mesi. I rendimenti sono di circa il 12.04% annuo. Ecco il video ufficiale che in 2 minuti spiega come funziona EstateGuru in inglese (non c’è in italiano ma ci sono i sottotitoli):
How EstateGuru Works?

Tipi di prestito e rischi

Ci sono tre tipi di prestiti a cui posso accedere:
  1. Development Loans
  2. Bridge Loans
  3. Business Loans
Il prestito “development” è un prestito utilizzato per finanziare il processo di pianificazione dello sviluppo o lo sviluppo/costruzione dell’immobile stesso. Un prestito “bridge” è un prestito a breve termine utilizzato per soddisfare le obbligazioni correnti prima di garantire un’opzione di finanziamento permanente, aumentare il valore dell’immobile o vendere il bene sottostante. Un prestito “business” è un prestito utilizzato per raccogliere capitali per sostenere le attività quotidiane dell’impresa, l’espansione dell’attività, l’acquisizione di attrezzature o beni, la copertura di obblighi pendenti (tasse, ecc.). Nonostante il tipo di prestito, tutti i prestiti di EstateGuru sono garantiti da un’ipoteca. Quest’ultimo dettaglio (prestiti garantiti da un immobile) è quello che mi ha spinto a investire in Estateguru e scrivere una recensione Estateguru completa. Guarda gli affari immobiliari

❌Cosa NON mi piace

  • Non c’è il buyback automatico (la garanzia automatica in stile Mintos,per intenderci).
  • Il mercato secondario non c’è ancora (ma arriverà entro il 2020).   È attivo da ottobre.✅
Al posto del buyback c’è comunque qualcosa che mi aumenta la sicurezza: Ogni prestito ha un immobile in garanzia. Cioè se l’impresa immobiliare che riceve il prestito non paga le rate Estateguru vende l’immobile in garanzia e mi risarcisce. In genere non si arriva mai a tanto, e in tempi mediamente brevi si raggiunge un accordo. Tutta questa procedura di recupero (eventualmente dovesse partire) non è a mi carico da investitore, faranno tutto loro.

📊 Statistiche EstateGuru

La cosa che mi piace di più di questo crowdfunding è la trasparenza. 2,4% di default su 3226 progetti di cui 1600 già rimborsati senza fastidi. Il tasso di default sui prestiti in corso è del 3%. Io non ne ho nessuno in default o ritardo (..questo anche perché evito i business loans che sono i più delicati). Per me Estateguru va molto bene (spropositatamente meglio di Housers). Alternative italiane sono ReCrowd e Relender. Il grosso vantaggio di ReCrowd e Relender è avere il sito web in italiano 🇮🇹.
Recentemente ho fatto due chiacchiere proprio col country manager di Crowdestate a Milano. Ammetto che ha risposto a un pò di domande difficili senza battere ciglio.

▷ È sicuro EstateGuru?

Investimenti sicuri non ne conosco Condividi il Tweet È sicuro EstateGuru? La sicurezza su EstateGuru la cerco in due fattori. Uno è che ogni singolo prestito ha un immobile reale a garanzia. Il secondo fattore è che il team è davvero qualificato e trasparente. Sono eccellenti e sanno comunicare proattivamente. Qui c’è rischio ovviamente, ma ogni prestito ha dietro uno o più immobili a garanzia. Questo mi sembra molto ragionevole. Lo è ancor di più (..ragionevole intendo) perché il valore degli immobili viene stabilito da una società esterna. Quindi non è Estateguru che “se la suona e se la canta” da solo. Sarebbe troppo facile dichiarare prezzi irreali e LTV magici. Io fraziono su più prestiti per ulteriore sicurezza, così se uno subisse dei ritardi, non sarebbe un grosso problema.

Come imposto l’autoinvest su Estateguru?

Ad oggi, Estateguru offre 3 tipi di automazione per comprare prestiti. Il primo e chiamato “conservative” ed è una buona alternativa per iniziare subito. Quello al centro, il “balanced” è da evitare. Quello a sinistra, il “custom” è quello che io uso di più.

Come inizio a usare la strategia “conservative”?

estateguru portafoglio automatico La prima cosa che faccio per iniziare a investire su Estateguru è attivare la strategia “conservative”: Va bene lasciare “50€” come “exposure to single loan”, ma anche fino a 200€ va bene. Il resto viene da se. I soldi che ho depositato verranno investito secondo parametri “conservative” quindi bilanciando rischio e rendimento a favore della sicurezza.

Come imposto la strategia “custom”?

Ecco la mia strategia CUSTOM oggi: Chi investe più di 50.000€ potrebbe chiedere l’assistenza di un addetto Estateguru e raffinare la sua strategia. Usando queste impostazioni resto comunque libero di investire in altri prestiti in modalità manuale.

Come guadagnare di più?

Dopo l’iscrizione, per i primi 3 mesi ho un bonus dallo 0,5% su tutto quello che investo su Estateguru. Per prendermi tutto il bonus io subito dopo l’iscrizione ho cercato di investire quanto più possibile e dunque avere lo 0,5% aggiuntivo su  un capitale maggiore. Depositare senza investire non mi da diritto al bonus. Riassunto di Autoinvest Estateguru per portafogli più piccoli: Se dovessi gestire un portafoglio piccolo su Estateguru userei principalmente acquisti manuali. Terrei comunque l’autoinvest acceso, ma con parametri restrittivi come:
  • Durata fino a 18 mesi
  • Prestiti di rifinanziamento: NO
  • Solo (mortgage) ipoteca di primo grado (first charge)
  • Stage loans: NO
  • Interessi: +9%.
  • Amount for one loan (importo per ogni prestito) 250€
Con queste impostazioni, posso limitare un po’ il numero di prestiti che vengono acquistati automaticamente e acquistare il resto in modalità manuale, se mi va di farlo.

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📃 Prestiti garantiti da altri immobili

Come dicevo, questo è l’aspetto che mi piace di più di EstateGuru. Ogni prestito è garantito da uno o più immobili come:
  • Appartamenti
  • Terreni
  • Negozi
  • Uffici
Sotto ogni prestito trovo anche gli indirizzi e la mappa di dove si trovano gli immobili a garanzia e la stima ufficiale. Questo denota serietà. Il diritto (ipoteca) che ho da investitore sugli altri immobili possono essere di:
  • First Rank (sono il primo ad essere risarcito se l’impresa non mi paga il prestito)
  • Second Rank (sono un creditore secondario)
estateguru-rank-mortgage La buona notizia è che il 93% dei prestiti, ad oggi, su Estateguru sono del primo tipo (first rank, il più sicuro). Se tutto va male e un progetto va in ritardo, si va a trattare (non io, vanno loro per me). Se non c’è più niente da fare, si vende l’immobile a garanzia e vengo risarcito in seguito. Non è mai stato necessario usare questa garanzia. Al momento NON ho trovato prestiti, diciamo cattivi, la qualità è molto alta. Trucco Estateguru: Io evito (quando posso) i prestiti che hanno come garanzia i terreni. Perché? Perché i terreni possono perdere molto valore, invece le case, soprattutto in centro no Condividi il Tweet

È adatto EstateGuru a chi inizia col P2P lending?

Io non consiglio strumenti, ma credo che anche chi non ha mai visto un sito di crowdfunding possa capire facilmente di cosa si tratta. Chi non capisce niente di inglese potrebbe dare uno sguardo a ReCrowd che è tutto in italiano ed offre qualcosa di simile (con progetti in Italia). Come Crowdestate e Housers, il sito è uno spettacolo, con foto ad alta definizione e molte informazioni a portata di mano. Io lo trovo facile da usare, intuitivo ma ripeto, è in inglese e tedesco, non in italiano. Chi parla poco inglese credo possa comunque capire di cosa si tratta, ma è sempre meglio non investire in cose che non si comprendono.

Spese e commissioni Estateguru

Non pago commissioni per:
  • iscrivermi
  • usarlo
  • depositare
  • prelevare
Cioè posso iscrivermi senza obbligo alcuno di continuare, verificarmi o depositare denaro. In pratica posso iscrivermi, guardare le case e poi cancellarmi senza obblighi. La piattaforma trattiene lo 0,5% sugli interessi in maniera trasparente.

📐Le alternative a EstateGuru?

Alternative EstateGuru Le alternative italiane decenti a Estateguru sono 3 per me: I loro siti sono in italiano e gli immobili tutti in Italia. Anche la fiscalità è più semplice che fanno da sostituto d’imposta.

▷ Al momento io ho zero ritardi

Niente da dire, su EstateGuru e ho tutti prestiti che rendono sopra l’10% annuo. Esempio di progetti Esatteguru:
Esempio di elenco a griglia dei progetti. Sono evidenziati i dati fondamentali come: tipologia, interesse annuale, durata del prestito, LTV.
Ogni progetto ha un link a Google Maps per vedere dov’è fisicamente il cantiere.
Spesso ci sono le foto del cantiere o le immagini del futuro progetto quando terminato.
Anche EstateGuru incentiva i nuovi iscritti con un bonus. Perché lo fa? I direi che è costretta, visto che alcuni suoi competitors, a fronte di rischi un pò più alti, rendono mediamente di più. Lo deve fare anche perché gli serve avere abbastanza investitori per coprire i progetti che gli arrivano. EstateGuru mi offre lo 0,5% aggiuntivo sul totale investito nei primi 3 mesi dall’iscrizione.

✔️ Strategie su EstateGuru

strategie estateguru
  • La maggior parte dei nuovi prestiti arriva il venerdì e il mercoledì. Mi tengo pronto se li compro in manuale, ma tengo acceso anche l’autoinvest
  • Il LTV (loan to value) lo preferisco sotto il 65%
  • Prediligo i “Bridge” e i “Development loans” per questioni ..statistiche (chi ha orecchie per sentire…)
  • Diversifico su più paesi
  • Prediligo la garanzia “first rank”
  • Prediligo collaterali costituiti dal case e non terreni (più facilmente vendibili)
  • Prediligo progetti in centri grandi piuttosto che in periferia (vado su Google maps e controllo)
  • Evito i refinancing loans. Sono un prestito sul prestito e possono dire che il progetto o l’impresa non sono in forma

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Questionario Appropriateness Estateguru

Estateguru lavora all’insegna della trasparenza secondo me. Ultimamente, per assicurarsi che gli utenti comprendano i rischi e le opportunità che offrono a volte propongono un questionario. Condivido qui le mie risposte: questionario mifid risposte questionario mifid compilato Guarda gli affari immobiliari Qual’è la tua opinione su Estateguru? Scrivilo nei commenti

Recensione finale su Estateguru

Mi è piaciuto tutto di EstateGuru e quindi ho aggiunto altri fondi. Io ho aderito da qui (col bonus e senza dove aggiungere alcun codice) ed ho cercato di investire quanto prima per raccogliere tutto il bonus (non è facile senza auto-invest attivo). Io “mi diverto” anche a comprare affari in manuale su Estateguru. Appena pubblicano nuovi prestiti mi vengono inviati per email (solo se mi iscrivo posso vederli). Come sempre io non consiglio investimenti a nessuno, per di più se fatti esclusivamente nell’ottica di accaparrarsi un bonus. Naturalmente ho scelto EstateGuru per le ragioni elencate sopra e sono (per ora) soddisfatto. NOTA: Chi non parla l’inglese ma è incuriosito dall’immobiliare online può dare uno sguardo a ReCrowd che ha progetti anche a Milano oltre al sito in italiano. Se voglio un sito di crowdfunding immobiliare 100% italiano posso pensare a Re-Lender o a Trusters Italia.
Come va a te su Estateguru? Usi altri crowdfunding immobiliari? Lascia un commento e la tua recensione su Estateguru!

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59 pensieri su “EstateGuru: Recensioni + Trucchi x impostarlo 11% [come funziona]

  1. Francesco dice:

    Ciao,
    mi sono iscritto da poco su EstateGuru, innanzitutto grazie per l’ottima guida. Posso chiederti quanto consigli di investire al massimo per singolo progetto? Grazie!!

    • Rendite Passive dice:

      Grazie per l’interesse in quello che riporto, Francesco. Come vedi io parlo di me e non do consigli personalizzati. Quello che ti posso dire è che su EG l’autoinvest funziona con minimo 250€ che per me era un pò “tanto” all’inizio, ora non più. Sopra i 10-20 mila euro diventa indispensabile. Molti progetti interessanti poi vanno “sold out” prima di arrivare via email e finiscono solo a chi ha l’autoinvest attivo. Il minimo è 50€ e io non vado oltre i 300€ a progetto (per ora). Al momento ho zero ritardi e l’11,51% di interessi annuali✅

      • Marco dice:

        Ciao Sal, e buon anno!
        Mi collego a questo post perché ero interessato ad iniziare con EG ma non ho ben capito…il minimo per un prestito ‘manuale’ è 50 euro..mentre con l’autoinvest 250, giusto? In quest’ultimo caso…immagino che si debba avere un ‘conto’ su EG caricato con la liquidità necessaria, oppure vengono prelevati in automatico dal mio C/C ad ogni investimento automatico?
        Grazie, perdonami le domande sciocche

        • Sal @ Rendite Passive dice:

          Ciao Marco, domande tutt’altro che sciocche.
          Io invio soldi su mio conto liquidità EG, e da lì poi li investo nei prestiti immobiliari.
          Ora anche l’autoinvest prevede un minimo di 50€ (finalmente).

    • Diego dice:

      Ciao,ho iniziato da poco ad usare Estateguru (basandomi anche sulla tua recensione), e volevo chiederti come venissero versati gli interessi: bisogna prelevare e successivamente girarli, oppure vengono direttamente versati nel conto corrente personale?

      • Rendite Passive dice:

        Ciao Diego, a me gli interessi vengono versati sul capitale libero che ho su estateguru (account balance / available amount) in alto a destra per capirci.
        Ho l’autoinvest attivo (LTV up to 65% – refinancing NO – first charge only) e inoltre compro in manuale quando vedo cose che mi piacciono, quindi uso il capitale libero per investire immediatamente.
        Per rispondere: No, gli interessi non vanno automaticamente sul mio conto corrente ma, se li voglio, devo trasferirli io.

  2. Andrea Iacoponi dice:

    Ciao, volevo iscrivermi e nell’articolo citi di promozioni per l’ingresso di nuovi investitori, tipo referral, ma mi sembra che non sia più così. Puoi confermarlo?

    • Rendite Passive dice:

      Ciao Andrea, passato Ottobre la promozione aggiuntiva è diventata dello 0,5% su quanto investito (non solo depositato) nei primi 3 mesi dall’iscrizione Questo è quello che ho usato io che funziona e non è necessario aggiungere alcun codice.

  3. Maria dice:

    sono Mariana Troina, azionista e operatore finanziaro.
    La mia capacità di concessione di prestiti va da 5.000 € a 50.000 000 € con un tasso ragionevole del 3%, condizioni molto semplici e senza problemi.
    Faccio anche investimenti tra indivudui di ogni tipo.
    In colaborazione con partner bancari in tutta l’Unione Europea..

  4. LorenzoMicca dice:

    Estateguru è il top.
    Personalmente, non ho mai guadagnato tanto investendo, parliamo del 12% annuo.
    Mi sono registrato da questo link è ho preso il 5% aggiuntivo per i primi 3 mesi.

  5. Carlo dice:

    Ciao e complimenti per lo straordinario contributo che dai a chi ha a cuore il concetto di “rendita passiva”. Il tuo lavoro è realmente prezioso. Ti chiedo solo un piccolo chiarimento a proposito del passaggio in cui affermi che, in Estateguru, prediligi i Development e i Bridge loans, piuttosto che i Business loans, per questioni…statistiche. Forse le mie orecchie sentono una cosa diversa :-), ma è perché reputi i Business loans potenzialmente più insolvibili? Oppure? Ti ringrazio se vorrai rispondermi.

    • Rendite Passive dice:

      Felice di risponderti, Carlo.
      Io adoro questi strumenti quindi mi piace fare cose 🛸 noiose tipo studiare le statistiche di tutti i 1400 prestiti passati di Estateguru.
      Nel dettaglio ho scoperto che questi prestiti in media subiscono pochi ritardi. Il ritardo medio è di poche settimane/mesi, poi viene recuperato e mi pagano anche gli interessi di mora.
      I prestiti lievemente meno virtuosi sono tutti nella newsletter e comunque si, i business loans in media performano meno, soprattutto in Estonia.

      • Carlo dice:

        Approfittando del tuo studio appassionato, mi permetto di chiederti un’altra cosa. Hai indicazioni particolari riguardo alla scelta di un loan a seconda del numero di stage in cui si trova la realizzazione del progetto? Mi spiego meglio: le tue scelte sono condizionate dal fatto che un progetto (bridge o development che sia) si trovi al 1° stage di realizzazione o sia al 7°? Spero di essere stato chiaro. Grazie mille!

        • Rendite Passive dice:

          Bella domanda, mi piace e me la sono fatta anch’io. Poi la feci anche a loro di EG.
          Premetto che per ora non ho mai avuto grossi ritardi, anzi, al momento ne ho zero.
          Un development loan in uno stadio più avanzato ha già costruito/restaurato una buona parte dell’opera. Questo mi fa dedurre che gli stadi avanzati sono meno rischiosi, ma non ho studiato i dati nel dettaglio (lo farò).
          In sostanza uno “stage 1” di una costruzione che parte da zero, fuori da un centro abitato io lo considero leggermente più rischioso per la ragione che se dovessero fermarsi i lavori e fallire, io come garanzia avrei ben poco (uno scavo in un terreno che vale poco).
          Se invece parliamo di uno stage avanzato in centro città magari di una ristrutturazione di un palazzo signorile, la garanzia alla base del prestito vale ben di più.
          Mi permetto di dirti che secondo me, fino a quando continueranno al lavorare così bene, tutte queste saranno preoccupazioni superflue. Io sono un solo un maniaco della sicurezza…non prendermi troppo sul serio…
          Rispondo alla domanda: Ni. Preferisco gli stage avanzati ma non faccio lo schizzinoso quando ho soldi da investire in fretta. L’autoinvest a me fa un buon lavoro, non lo evito a prescindere.

          • Nicola dice:

            scusami, ma non hai impostato l’autoinvest senza stage loans?? quindi non dovresti averne in ptf. Chiedo scusa in anticipo se ho capito male

        • Alessandro dice:

          Buongiorno, complimenti davvero, il miglior sito in circolazione…volevo chiederti se sia il caso di investire su estate guru in questo periodo visto che in Lettonia ci sarà il lockdown di un mese e altri paesi dell’Est potrebbero fare altrettanto. Ci potrebbero essere ripercussioni a livello economico ed edilizio in questo senso? Grazie mille

          • Sal @ Rendite Passive dice:

            Grazie per “il miglior sito”, sono lusingato, Alessandro.
            Riguardo la “sicurezza” di investire in un paese come la Lettonia in questo momento io non mi faccio alcun problema.
            Questo perchè ho una visione di lungo termine e le notizie NON hanno mai nessun impatto sulle mie decisioni di investimento (soprattutto quelle relative ai virus).
            Mi ricordo che chi ha investito a Aprile del 2020 negli indici del paese più colpito al mondo dai pericolosi virus (USA) oggi ha avuto un ritorno del 100%.
            Un mio insegnante mi disse “le notizie influenzano i mercati come la schiuma del mare influenza le onde” cioè zero.
            Ora però io rispetto il tuo punto di vista e credo che l’investimento debba portare serenità.
            Se non sono tranquillo io evito di investire, perchè il punto non sono solo i soldi.
            Il guaio dei mercati poi è che prezzano tutto, quindi il momento giusto di investire non arriva mai.

    • Rendite Passive dice:

      Benvenuto Giancarlo. Io non l’ho trovato complicato e ho scritto qualcosa a riguardo tempo fa. Nella newsletter approfondisco il tema ma non mi permetto di suggerire soluzioni valide per chiunque e non sono un consulente fiscale. So per certo che il sito dichiarativo.it sa occuparsene, ma se riesco io a farlo senza aiuto allora penso che lo possa fare chiunque.

      • Alessio dice:

        Se non sbaglio è sufficiente accedere a “Account balance” ed eseguire il Report investimenti scaricando il PDF nel quale sarà indicata la cifra da inserire nell a denuncia dei redditi.

  6. Gabriel dice:

    Ciao, complimenti per l’ articolo molto ben fatto, ti chiedo alcune info, visto che io investo in housers e non sono molto soddisfatto soprattutto per trasparenza.
    1) nei progetti oltre il promotore dell’ operazione sono presenti dei garanti? se si viene pubblicato il bilancio ed il conto economico?
    2) è presente un certificato ben fatto che indica lo scoring delle operazioni?
    3) la piattaforma informa dettagliatamente sullo stato di avanzamento dei progetti ? perchè housers non lo fa
    4) nel secondary market si può comunicare con gli altri investitori per comprare, vendere, negoziare?
    5) ti hanno sempre restituito la quota capitale in tempo?
    grazie aspetto una tua risposta
    un saluto

    • Rendite Passive dice:

      Rispondo da investitore con le informazioni che ho. Io non lavoro per E.G.
      1) No. In genere l’impresa aggiunge garanzie sue e gli amministratori aggiungo le loro. Per questo il dato importante è il bene a garanzia (first rank mortgage / ipoteca di primo grado).
      2) No. Spesso i documenti sono in altre lingue.
      3) No. Ma a volte si. Posso scrivere direttamene da E.G. al costruttore in qualunque momento e chiedere del progetto. Sono tenuti a pagare gli interessi ma non a dare aggiornamenti fino a quando il progetto non ha ritardi. Dopo circa 4 giorni di ritardo inviano gli aggiornamenti e applicano anche interessi di mora.
      4) No. Sul secondario non posso discutere posso solo comprare quello che vedo. Neanche frazioni. Ora, dopo il virus, grossi affari non ce ne sono sul mercato secondario, purtroppo. Vale la pena tenerlo d’occhio comunque che un pollo che svende i suoi prestiti senza ragione passa sempre…
      5) Si. Per adesso non ho fastidi. Sono anni che investo in decine di progetti è non ho perso mai un euro. Ovvio che con questi interessi (11%) sono preparato anche a perdere qualcosa e ne sarà comunque valsa la pena (per il mio profilo di rischio).

      • Gabriele Profita dice:

        Grazie, per la risposta, molto positivo il fatto che non hai perso un euro, dimostra la serietà ed il buon lavoro della piattaforma, d’ altro canto molto preoccupante l’ assenza di uno scoring per ciascun progetto e la pubblicazione dei bilanci delle società. Penso sia doveroso scrivere ad estateguru affinchè provveda ad adottare queste misure. Io disinvestirò tutto da housers e inizierò con molta prudenza ad investire su estateguru, appena possibile gli scriverò per fornire i dati importantissimi citati sopra e ti aggiornerò. comunque su housers tantissima gente investe senza leggere manco i bilanci, investe pure in progetti senza garante con società con bilanci pessimi.

        • Rendite Passive dice:

          È vero che lavorano anche con società piccole ma per adesso stanno facendo un ottimo lavoro e i ritardi (quando ci sono) durano anche solo pochi giorni. Questa è una delle società più performanti in Europa. I ratings glieli chiesi tempo fa insieme a una montagna di cose. I miglioramenti stanno arrivando un pò alla volta.

  7. Simone dice:

    Complimenti per l’ottima guida.
    Vorrei sapere qual’è la procedura per il prelievo dei soldi dal proprio wallet. Grazie

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Grazie. Rispondo da investitore, non da “assistenza clienti Estateguru”.
      Se voglio riportare i soldi sul conto italiano io faccio così:
      1. Vado su “deposit/withdrawal” a sinistra in basso del menù principale
      2. Faccio click su Withdrawal
      3. Inserisco l’importo che voglio incassare

      In 2/4 giorni ho i soldi sul conto corrente

      Ecco la foto esempio dal mio conto.

  8. Antonio dice:

    Complimenti vivissimi per il tuo modo semplice ed esaustivo a spiegare argomenti a volte noiosi e incomprensibili o meglio che non ci vogliono far capire, spiegati in modo orrendo da alcuni tuoi “colleghi” sui siti, canali social o si fanno pagare profumatamente. Ottimo sito.

  9. Antonio dice:

    Complimenti per la tua chiarezza e semplicità a spiegare i concetti.
    Leggendo il tuo blog, le varie recensioni dal primo di aprile ho iniziato a investire su estateguru.
    Primo investimento in questo settore. All’inizio come tutti, un po’ di tempo per investire su una piattaforma straniera, dopo mi Sn buttato e devo dire che hai proprio ragione, piattaforma con trasparenza 10 e lode, per i vari passaggi mi sono aiutato con Google traduttore, ma comunque è comprensibile. Ho ricevuto già i primi rendimenti mensili…. Con gli altri investimenti chi li aveva mai visti…. Sono contentissimo della mia scelta e un grazie di cuore per il tuo splendido blog, che è diventato un appuntamento imperdibile.

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Grazie Antonia per lo “splendido blog”, non sai quanto mi fa piacere essere utile.
      Sono anche felice che ha già ottenuto i primi rendimenti, sappi che aumentano mese per mese perchè sempre più progetti maturano e iniziano a pagare.

  10. marco dice:

    Ciao e complimenti per la guida molto completa, ho fatto account e sto iniziando a investire su estateguru però in rete ho trovato pochissimo come scovare opportunità sul secondo market, tu ci lavori ? a che parametri fai attenzione per trovare qualcosa di interessante? magari puoi fare una breve guida sul second market. grazie mille

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Si, io compro e vendo anche sul mercato secondario.
      Purtroppo non c’è sempre molto da comprare.
      Io metto regolarmente in vendita prestiti che non mi fanno impazzire e che stanno subendo ritardi.
      Il trucco è che li metto in vendita “a premio”, ossia più cari di quanto li ho pagati.
      Capita sempre un pollo che me li compra.
      Più difficile comprarne.
      Per farlo io imposto “selling price” su un livello basso, meno di 500€.
      “Remaining period” lo metto ad almeno 4 mesi.
      “Expected return a minimo 11%.
      Poi escludo gli LTV sopra il 70% e i refinancing loans.
      Faccio click sulla colonna AROI e li apro uno ad uno.
      A volte trovo un tesoro e lo compro, a volte no…

    • Roberto dice:

      Posso chiederti se secondo il tuo punto di vista non sia più rischioso investire in full bullet che mi danno capitale e interessi solo a scadenza? Ho notato che questi stanno aumentando e che anche molti bullet pagano gli interessi ogni 3 o 6 mesi.

      • Sal @ Rendite Passive dice:

        Si, i full bullet sono peggio, mentre con i bullet ogni mese o trimestre mi arrivano gli interessi ( che io reinvesto immediatamente).

    • Marco dice:

      Ciao Sal e complimenti per tutto ciò che scrivi!
      Da totale ignorante in materia ti chiedo delucidazioni sull’autoinvest…se puoi.
      In pratica mettiamo che verso nel mio conto su EG 500 euro…loro mi troveranno 2 progetti da 250 l’uno.
      Se volessi farne altri o ricarico il mio conto oppure a scadenza dei primi 2, loro mi troveranno altri 2 prestiti usando il capitale ‘ritornato’.
      È più o meno giusto? 😁

  11. Ivan dice:

    Intanto un grosso ringraziamento per l’ottima guida, vai subito al sodo, le scelte fatte sono evidentemente frutto di considerazioni puntuali e basate sui fatti.

    La domanda è: ti sei fatto un’idea se c’è una relazione fra interesse corrisposto ed affidabilità del prestito?

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Splendida domanda, Ivan.
      Al momento non ho trovato ancora una relazione chiara.
      Ho notato però che ultimamente gli originatori che hanno rimborsato già parecchi prestiti con regolarità stanno offrendo prestiti a tassi molto più bassi che in passato.

  12. Lorenzo dice:

    Innanzitutto mi accodo a tutti coloro che ti fanno i complimenti per i tuoi suggerimenti e le tue analisi!
    Ho un paio di domande circa la formula prestito “bullet”:
    1) Non ho capito la differenza tra bullet e Full bullet.
    2) Mi é parso di capire che su EG la maggior parte dei prestiti sono per l’appunto a tipologia bullet, quindi con liquidazione di prestito+interessi solo a fine prestito. Leggendo la tua recensione su Mintos, ho visto che lá consigli una restituzione del prestito piú graduale, per minimizzare i rischi.
    3) Vi é un rating di rischio dei prestiti?
    Grazie

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Ciao Lorenzo, no, non c’è un rating di rischio dei prestiti, io me lo calcolo di volta in volta usando parametri standard come LTV, distanza dal centro, progetti precedenti rimborsati, tipo di prestito, etc.
      Bullet è meglio di full bullet, ma non ci sono abbastanza prestiti per fare “i difficili” ultimamente.

  13. Ivan dice:

    Hai mai provato ad usare il “secondary market”. Mi pare che perlopiù sia utilizzato per “sbolognare” prestiti in ritardo o in default, altrimenti mi pare non ci sia convenienza rispetto al mercato primario. Magari capita qualche occasione ogni tanto?

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Capitano occasioni, certo.
      Le occasioni migliori per me sono quando vendo prestiti col massimo premio applicabile.
      Altre occasioni in acquisto, usando i filtri che ho scritto in un commento precedente. Giocando con i filtri spesso si trova qualche perla.

  14. Sergio dice:

    Ciao Sal, sto divorando i tuoi articoli, mi stai dando le risposte sull’interesse composto che cercavo da anni.

    Una domanda su EstateGuru: gli interessi vengono accreditati mensilmente?
    Se sì questo significa che una volta che gli interessi raggiungono 50€ si possono subito reinvestire per generare un interesse composto mensile?

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Grazie per leggermi, Sergio!
      Si, gli interessi sono spesso mensili, e appena raggiunti i 50€ io reinvesto tutto.

  15. Sergio dice:

    Ciao Sal, grazie per le tue condivisioni, molto preziose.

    Volevo chiederti se Estateguru accredita gli interessi ogni mese.

    In questo modo si potrebbero subito reinvestire e generare un interesse composto mensile?

    Grazie!

  16. Marco dice:

    Ciao Sal e complimenti per tutto ciò che scrivi.
    Da totale ignorante in materia però, ti chiedo solo delucidazioni sull’autoinvest..
    Mettiamo che nel mio conto su EG abbia versato 500 euro..mi troveranno 2 prestiti da 250 l’uno in base ai criteri che ho impostato…per poterne fare altri o torno a versare oppure aspetto la scadenza dei primi 2 prestiti, ed in quel momento EG mi tornerà a trovare altri 2 prestiti da 250 l’uno?
    Funziona così? 😁

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Si, è così che funziona l’autoinvest, usa i soldi che trova disponibili, sia quelli che ho depositato, sia quelli che si accumulano lì frutto degli interessi generati.

  17. Marco dice:

    Ciao Sal e complimenti per il lavoro che fai!
    Ti chiedo una curiosità se puoi rispondere.
    Occorre inviare l’autocertificazione di residenza anche su EG (come per esempio su Crowdestate) per evitare la doppia tassazione?
    Tu l’hai fatto?
    Grazie

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Ciao Marco.
      Ricordo che per Crowdestate la doppia imposizione si evitava solo sui progetti italiani.
      Estateguru non ha questo problema e non ha progetti in Italia.
      Io non ho inviato l’autocertificazione e uso da sempre il loro semplice modulo per le tasse.

  18. Benedetta dice:

    Lo scorso anno, leggendo il tuo articolo su Estate Guru, ho iniziato provando a investire una piccola somma (750 €). Io che faccio il 730 al CAF, come devo fare visto che quest’anno dovrò dichiarare anche i piccoli redditi derivanti da EstateGuru? Devo compilare il modulo RW per il monitoraggio delle attività all’estero e anche pagare l’IVAFE? Il CAF queste cose le fa o è una cosa che devi fare per conto tuo? Non vorrei dover pagare un commercialista per cifre così irrisorie. Grazie mille

  19. Filippo dice:

    Ciao Sal, grazie per l’articolo. Una domanda per noi iscritto all’AIRE e quindi cittadini italiani residenti all’estero (nel mio caso in un Paese europeo): fermo restando che, ormai lo sappiamo tutti, tu non dai consigli [ 🙂 ] quale strumento è possibile usare se uno vive all’estero? Per esempio moneyfarm non posso usarlo perché si deve essere in Italia o in UK… La mia domanda si rivolge sia al mondo dei roboadvisor che delle piattaforme crowfunding. Grazie!

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Ciao Filippo, per i non residenti all’estero non ci sono grossi limiti.
      Moneyfarm UK dice di accettare anche utenti non UK.
      Per i P2P e i crowdfunding tutti quelli esteri sono normalmente meglio di quelli italiani, primo tra tutti proprio Estateguru, poi Peerberry.
      I portafogli modello di Trade republic e eToro sono disponibili in tutta Europa e sono eccellenti.
      Qui c’è un pò tutto quello che uso o che ho usato io: https://linktr.ee/Rendite.Passive

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