Crowdfunding Immobiliare ⭕️ Lista piattaforme italiane. Come Funziona?

Crowdfunding Immobiliare-rendite-passsive

Investire in immobili è una potenza, ma servono un sacco di soldi per iniziare.

Qui c’è la lista dei crowdfunding immobiliari italiani e le loro caratteristiche.

Le piattaforme di crowdfunding immobiliare offrono un modo per investire in immobili reali anche solo con 50€.

Sicuro che è un buon investimento? E i rischi dove li mettiamo?

Alla fine della lettura saprai tutto su questa modalità di investimento.



Per farci un’opinione sul crowdfunding immobiliare facciamo prima un’ipotesi divertente senza crowdfunding.

Ho 9000€ e voglio investire in immobili. Auguri!

Anche se io fossi capace di fare leva su questi pochi soldi ed ottenere un prestito sarebbe comunque complicato. Potrei provare a comprare una casa minuscola che ha già un inquilino, ma è una mossa molto rischiosa per una somma così limitata.

Allora dovrei abbandonare l’idea di guadagnare con le case?

Gli immobili generano rendite da sempre, non sono affatto una novità nel settore degli investimenti.

Il 91% dei milionari ha creato o amplificato la sua ricchezza attraverso il settore immobiliare Condividi il Tweet

Quindi i mercati e le azioni sono interessanti, l’oro protegge, il peer to peer lending stravolge le regole, ma gli immobili sono una asset class imprescindibile.

Con gli stessi 9000€ di prima, ora io posso investire su decine di progetti immobiliari diversi usando il Crowdfunding Immobiliare.

Attenzione, questo non significa che ho azzerato il rischio.

Quello che posso fare è:

  • rischiare un capitale molto più piccolo
  • non dover chiedere un prestito (il mutuo e pagare gli interessi)
  • distribuire il capitale su tantissimi progetti

Se un progetto immobiliare di quelli su cui ho investito non andasse bene o se perdessi il capitale, la perdita sarebbe marginale rispetto al totale.

Insomma, il contrario di quanto succede con gli immobili tradizionali, dove sbagliare anche sono un colpo mi potrebbe affondare.

Vediamo come funzionano gli immobili comprati online col crowdfunding immobiliare.


Cos’è il Crowdfunding Immobiliare?


Il crowdfunding permette a piccoli investitori immobiliari di finanziare grandi progetti.

Il crowdfunding (crowd=folla, funding=finanziare) non è più un concetto troppo nuovo. Andiamo nei dettagli.

Fino a qualche anno fa era praticamente impossibile investire in immobili in crowdfunding se non si era grossi investitori. Circa 10 anni fa poi si sono affacciate in Europa le prime piattaforme autorizzate ad offrire questo tipo di investimento anche a un pubblico “retail”, ossia gente comune.

Il real estate crowdfunding quindi, anche in Italia, è una formula di investimento che fornisce una modalità accessibile per gli individui interessati a inserire immobili nel loro portafoglio. Il primo in Italia fu Housers.

Si possono realisticamente collezionare rendimenti che possono superare il 10% annuo. Io ne sono la prova.

Nei momenti in cui il mercato azionario è particolarmente volatile e dove il rendimento è difficile da trovare a causa dei bassi tassi di interesse, il settore immobiliare è un settore in cui posso ottenere una relativa stabilità e una forte performance.

Ovviamente il crowdfunding Immobiliare è relativamente giovane rispetto all’investimento tradizionale in immobili, quindi serve fare attenzione e fare le scelte giuste senza innamorarsi degli immobili.


🇮🇹 Lista piattaforme di crowdfunding immobiliare Italiane:

elenco completo dei siti di crowdfunding immobiliare italiani
Qui sotto l’elenco completo dei siti di crowdfunding immobiliare italiani

Re-Lender

  • Italiana 🇮🇹
  • Investimento minimo 50€ ⭐️
  • Interessi pagati ogni mese ✅
  • Non accetta carte di credito per depositare
  • Lavora prevalentemente con riconversioni industriali, immobiliari ed ecologiche
  • Funziona come “Lending crowdfunding” (presto soldi)
  • Dimensioni e statistiche: 4 milioni di euro

Leggi la mia opinione su ReLender.

Re-Crowd

  • Italiana 🇮🇹
  • Investimento minimo 100€ ⭐️
  • Interessi pagati alla scadenza
  • Accetta carte di credito per depositare ✅
  • Funziona come sia come Lending che equity crowdfunding 👍🏼
  • Dimensioni e statistiche: 0,6 milioni di euro

Trusters

  • Italiana 🇮🇹
  • Investimento minimo 100€
  • Nata nel 2018
  • Funziona come “lending crowdfunding” (presto soldi)
  • Accetta carte di credito per depositare ✅
  • Dimensioni e statistiche: 6 milioni di euro

Walliance

  • Italiana 🇮🇹
  • Minimo 500€
  • Nata nel 2017
  • Funziona come “equity crowdfunding” (diventi socio)
  • Non accetta carte di credito per depositare
  • Dimensioni e statistiche: 22 milioni di euro

Rendimento Etico

  • Italiana 🇮🇹
  • Minimo 500€
  • Lavora su un settore specifico, gli NPL
  • Modello di funzionamento “Lending crowdfunding” (presto soldi)
  • Dimensioni e statistiche: 11 milioni di euro

Concrete

  • Italiana 🇮🇹
  • Investimento minimo 5000€
  • Interessi pagati solo a fine progetto 👎🏼
  • Accetta carte di credito per depositare ✅
  • Lavora prevalentemente con sviluppo immobiliare sia in Italia che all’estero
  • Funziona come “Equity crowdfunding” (diventi socio)
  • Dimensioni e statistiche: 14 milioni / 845 investitori

Italy-Crowd

  • Italiana 🇮🇹
  • Nata nel 2015 ⭐️
  • Prima piattaforma nativa blockchain di lending immobiliare 🇮🇹
  • Investimento minimo 250€
  • Accetta carte di credito per depositare ✅
  • Interessi pagati solo a fine progetto 👎🏼
  • Modello di funzionamento “Lending crowdfunding”
  • Dimensioni e statistiche: 45 milioni

PlaceUp

  • Italiana 🇮🇹
  • Nata nel 2018
  • Investimento minimo X
  • Non accetta carte di credito per depositare ✅
  • Unisce persone intorno a immobili di pregio da recuperare
  • Dimensioni e statistiche: X

Build around

  • Italiana 🇮🇹
  • Nata nel 2017
  • Investimento minimo 1000€
  • Non accetta carte di credito per depositare ✅
  • Interessi pagati solo a fine progetto 👎🏼
  • Funziona con una formula “equity crowdfunding” (diventi socio)
  • Dimensioni e statistiche: Non presenti sul sito

🇪🇺 Lista piattaforme di crowdfunding immobiliare Estere:

Estateguru (Estonia 🇪🇪)

  • È in inglese e in tedesco
  • È uno dei più antichi ⭐️
  • Investimento minimo 50€ 👍🏼
  • È in mio preferito da anni ⭐️
  • Ha rendimenti medi introno all’11%
  • Diversifica su 6 paesi 👍🏼
  • Offre un codice bonus ai nuovi iscritti (EGU61231)
  • Modello “lending crowdfunding” (presto soldi)
  • Permette la registrazione con Google/Facebook
  • Dimensioni e statistiche: 245 milioni / 60.000 investitori
  • Leggi la mia recensione

Crowdestate (Estonia 🇪🇪)

  • È in italiano 🇮🇹
  • È uno dei più antichi
  • Investimento minimo 100€
  • È migliorato moltissimo negli ultimi 2 anni
  • Ha rendimenti medi introno all’12%
  • Diversifica su 5 paesi inclusa l’Italia
  • Scartano il 95% dei progetti (forte selezione)
  • Offre anche progetti senza garanzie
  • Dimensioni e statistiche: 97 milioni / 50.000 investitori
  • Permette la registrazione con Google/Facebook
  • Leggi la mia recensione o l’intervista a Crowdestate Milano

Reinvest24 (Estonia 🇪🇪)

  • Offre rendimenti anche perpetui da affitti
  • Investimento minimo 100€
  • Funziona su un livello diverso dai due strumenti sopra (equity crowdfunding)
  • È un crowdfunding ben gestito
  • È ancora piccolo ma promette bene
  • Dimensioni e statistiche: 12 milioni

Housers (Spagna 🇪🇸)

  • Ha il merito di essere stata la prima in questo settore ad arrivare in Italia
  • Investimento minimo 50€
  • Purtroppo ha molti prestiti in ritardo e gli utenti se ne lamentano
  • Purtroppo chiede il 10% sui profitti
  • Dimensioni e statistiche: 118 milioni / 123.000 investitori
  • Non sono un investitore, leggi perchè…

Confronto crowdfunding immobiliari italiani Vs esteri

Riesco facilmente a notare che i crowdfunding immobiliari italiani offrono meno dati e sono più piccoli di quelli esteri qui menzionati.

L’unico italiano che presenta delle statistiche sul suo sito è Concreteinvesting, gli altri non condividono ancora informazioni sui loro siti ufficiali.


Statistiche crowdfunding immobiliare in Italia

Qui sotto riporto un pò di numeri e statistiche recenti e aggiornate per capire la crescita e il futuro del crowdfunding e del crowdlending immobiliare in Italia e in Europa.

Statistiche crowdfunding immobiliare italia
Statistiche crowdfunding immobiliare. Fonte: Real Estate Crowdfunding Report 2018 – Politecnico di Milano – Dipartimento di Ingegneria Gestionale – Idealista

Ora passiamo ai volumi. Agli importi erogati dalle piattaforme fino a Giugno 2020:

Ammontare dei prestiti erogati dalle piattaforme di lending crowdfunding italiane
Prestiti erogati dalle piattaforme di lending crowdfunding italiane in milioni di euro 2020. Fonte: Politecnico di Milano – Dipartimento di Ingegneria Gestionale – Idealista

Qual’è il crowdfunding italiano più grande? E quello con più progetti finanziati?

Ecco un quadro completo che indica anche in che regione sono i progetti immobiliari:

Statistiche sui portali di lending italiani specializzati nel real estate
Statistiche sui portali crowdlending italiani specializzati nel real estate Fonte: Idealista – Politecnico di Milano – Dipartimento di Ingegneria Gestionale

Real Estate Crowdfunding rapporto rischio / Rendimento

I rischi quando si investe in immobili in modo tradizionale sono tanti.

Elenco di rischi e fastidi dell’immobiliare tradizionale:

  • Costruttori falliti che vendono case che non realizzeranno
  • Comprare una casa per affittarla e trovarsi con inquilini morosi
  • Sperare in un cambio di destinazione d’uso che non arriva più
  • Ritrovarsi con un immobile che si svaluta e vale meno del mutuo
  • Liquidità inesistente
  • IMU, TASI, TARI, altre arriveranno (..usa la fantasia)
  • Notaio, certificati, parcelle, autorizzazioni, lavori
  • …e tanti altri purtroppo

Secondo me l’errore più comune tra gli investitori immobiliari è l’arroganza. Credere di sapere come si fa senza sapere davvero come funziona il mercato immobiliare.

Se la borsa è il settore più competitivo e pieno di serpi, l’immobiliare è quello con più cialtroni.

Un altro fattore che va preso in considerazione è che tutti credono l’immobiliare sia “facile” perchè è qualcosa che si tocca. Purtroppo non è così. Storicamente, il settore immobiliare è stato generalmente un investimento molto stabile. Come tutti gli investimenti, il settore immobiliare è di natura ciclica, ma generalmente meno volatile rispetto ad altre classi di investimento. Per questo è giusto tenerne almeno un pò in un portafogli bilanciato.

Il bello è che per un investitore medio, comprare un immobile rappresenta una sfida immensa e spesso si trasforma nell’unico investimento della vita.

Un investimento che tanti non si potrebbero permettere, aggiungo io. Chiedere soldi in banca per investire è qualcosa che possono permettersi solo investitori esperti. Nella realtà invece accade che non è difficile ottenere un prestito a lungo termine (mutuo immobiliare) per comprare una casa a scopo investimento. Il fatto che la banca ti presti i soldi non è garanzia di successo per te (per lei si).

Quindi l’assurdo è che nessuno si sognerebbe di chiedere un prestito per investire in qualcosa di diverso da un immobile perchè tutti hanno la certezza che sia un investimento sicuro.

Non è così.

Anzi, scordatelo.

Investire su un “cavallo solo” non è mai una buona idea. Neanche se il cavallo è un solidissimo immobile. Devo ricordarmi che investire in immobili su cui pago un mutuo potrebbe potenzialmente schiacciarmi qualora qualcosa andasse storto.

Ecco perchè il crowdfunding immobiliare risolve i problemi. Col crowdfunding immobiliare anche chi non è un esperto può accedere a grossi progetti con piccole cifre e contare su un team di professionisti del settore. Un ulteriore vantaggio per me è poter distribuire il mio capitale su molti progetti (case, magazzini, uffici).


🟢 Vantaggi del Crowdfunding Immobiliare

Esistono pro e contro nel settore del crowdfunding immobiliare. Ho elencato tutti i benefici e i lati negativi che ho trovato con la mia esperienza da investitore.

I vantaggi del crowdfunding sono:

  • Ho degli esperti che sanno fare affari immobiliari al mio servizio
  • Non devo occuparmi della burocrazia
  • Investimento iniziale minimo solo 50€
  • Diversificazione immensa (posso avere 50€ di 1000 immobili diversi)
  • Diversificazione geografica (posso avere immobili in molti paesi)

⚫️ Svantaggi del Crowdfunding immobiliare

  • È un investimento, comporta comunque rischio
  • È una formula di investimento molto recente
  • Non mi concede vero possesso di immobili ma solo una partecipazione

Se volessi investire in un’operazione immobiliare con buone probabilità di successo non dovrei puntare su una palazzina anni 70′ in provincia magari col riscaldamento centralizzato a gasolio.

Per aumentare le probabilità di successo dovrei cercare di arrivare a mettere la mani su immobili di pregio, preferibilmente in centro città. Dovrei investire dove c’è scarsità, in centro città, non abbondanza (periferie).

Qual’è il problema?

Una proprietà ricercata in una città molto ambita vale anche più di un milione di euro, quindi col mio capitale iniziale ridotto non andrò da nessuna parte.

I portali di crowdlending invece, offrono l’opportunità di investire in case di pregio anche in Italia.

Strumenti come Estateguru, Crowdestate, aprono a centinaia di immobili in 6 paesi, anche centri commerciali e uffici oltre alle ville e agli appartamenti.

Siti web come Reinvest24, Walliance e Concrete (crowdfunding) fanno guadagnare dagli affitti invece che dai prestiti immobiliari.

Questi siti web offrono in genere molti elementi per prendere decisioni informate e l’investimento iniziale è tra i 50€ e i 500€.

Per me è interessante pensare agli investimenti immobiliari in crowdfunding come ad un investimento immobiliare analogo alle azioni. La cosa migliore è investire sempre in aziende che si conoscono, in settori che si conoscono. Quando questo non è possibile io applico parametri standard.

In sostanza, se non sono mai stato in Finlandia ma voglio investire lì in un immobile in crowdfunding, posso comunque farlo se conosco certe cose. Due sono le più importanti. Eccole di seguito.

Un esempio in questo caso è il LTV (Loan to Value). In sostanza è la percentuale di prestito che serve al costruttore/impresa. Se è troppo alto, ossia maggiore del 75% è meglio se non partecipo perchè il rischio diventa elevato.

Un altro parametro standard che uso molto è capire che tipo di garanzia mi viene offerta. Io voglio solo garanzie date da ipoteche di primo grado. Così facendo sono certo che in caso di fallimento dell’operazione verrà venduto l’immobile a garanzia e io sarò il primo creditore ad essere rimborsato.

In base a questi principio io evito di investire in progetti che implicano una comprensione della materia superiore a quella che mi posso procurare. Spesso preferisco il Crowdlending proprio per questo.

Nel dubbio è sempre meglio raccogliere informazioni prima di agire o rinunciare.

Continua a leggere perchè ora ti spiego le differenze tra crowdfunding e crowdlending.


Differenze tra equity e lending crowdfunding

La distinzione tra crowdfunding e crowdlending esiste anche se viene spesso trascurata.

Ecco la differenza tra crowdlending e crowdfunding in 4 parole:

  • Nel Crowdlending io divento teoricamente “socio” nel progetto di sviluppo
  • Nel Crowdfunding presto solo i soldi al costruttore o all’impresa edile

Quindi nel primo caso sono ben più coinvolto, generalmente godo a tempo indeterminato dell’affitto generato dalle proprietà e dall’eventuale rivalutazione dell’immobile (qualora venisse venduto).

Nel secondo caso, quello del crowdlending immobiliare , dopo 6 mesi, 12 o magari 18, il prestito scade e io sono stato rimborsato con gli interessi.

Ho trovato un video su Youtube di ottima qualità che in un minuto spiega la differenza tra crowdfunding immobiliare di tipo equity (con partecipazione) e di tipo lending (puro prestito).

Concedi un minuto a questa ragazza dalla voce stupenda per chiarirti le differenze:

Le differenze tra equity e lending crowdfunding | Investire nell'immobiliare online

Vale la pena vederlo perchè è un’ottima spiegazione.

Io tendo a preferire il tipo lending crowdfunding perchè ha una struttura più semplice, ma tutto è relativo e i rendimenti devono giustificare rischio e sbattimento per me.


🎬 Video crowdfunding immobiliare Youtube

Il miglior video su Youtube di crowdfunding immobiliare è questo di Giuseppe Gatti (che ha uno dei migliori podcast italiani sull’immobiliare).

È un video del 2018 ma ancora attuale e di cui consiglio la visione prima possibile.

In questo video si parla di immobiliare in crowdfunding in Italia:

Crowdfunding immobiliare: cos'è, vantaggi e rischi.

Pochi riescono ad essere così chiari e generosi quando condividono spiegazioni sull’immobiliare.


Conviene investire in crowdfunding immobiliare?

A me il crowdfunding immobiliare offre un modo semplice per investire piccole somme e ottenere un rendimento potenzialmente interessante. È importante tenere presente che investire in immobili è intrinsecamente rischioso e il crowdfunding è un servizio relativamente nuovo. È saggio procedere tenendo presenti questi concetti.

Per confrontare i rendimenti del crowdfunding immobiliare con quelli di un investimento tradizionale ho raccolto dei dati. Investire in REITs è un ulteriore maniera di esporsi al mercato immobiliare.

Il crowdfunding immobiliare non è il tipo di investimento in cui mettere tutti i risparmi di una vita – o anche una percentuale troppo importante del mio patrimonio. Devo considerarlo un asset valido se ho necessità di aumentare il rendimento del mio portafoglio valutando bene i rischi e solo per una parte limitata del mio capitale di rischio.

Allora cosa ne pensi?

Hai già provato Housers o altri crowdfunding? Com’è andata?

Qual’è il dubbio più grande che hai riguardo questo modello di investimento?

È più pericoloso investire in immobili tradizionali o in Crowdfunding secondo te?

Scrivilo nei commenti!


FAQ

📌 Qual’è il miglior crowdfunding immobiliare italiano per investire?

Il miglior crowdfunding italiano è …nella lista dei migliori crowdfunding.

📌 Conviene investire in Crowdfunding immobiliare?

A me conviene perchè non voglio bloccare il mio capitale in un solo immobile. Preferisco liquidità e diversificazione. Leggi come faccio io.

📌 Crowdfunding immobiliare, cos’è?

È una nuova formula di investimento dove con capitale limitato ho accesso a grossi progetti senza usare la leva. Leggi come funziona il crowdlending immobiliare.

📌 Cosa dice la Consob dei siti di Real Estate Crowdfunding?

In molti casi sono piattaforme totalmente regolamentate a norma di legge. Il “lending crowdfunding” è la modalità meno regolamentata e anche la più diffusa. Le piattaforme italiane sono regolamentate in Italia.

📌 Quali sono i migliori siti di crowdfunding immobiliare oggi?

Io ho due preferiti.
Uno è Estateguru mentre l’altro è Crowdestate. Crowdestate ha il vantaggio di essere in 🇮🇹 italiano.

📌 Quali sono i migliori siti di crowdfunding immobiliare in Italia?

Ho compilato una lista di siti di crowdfunding con piattaforme e caratteristiche da confrontare.

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9 pensieri su “Crowdfunding Immobiliare ⭕️ Lista piattaforme italiane. Come Funziona?

  1. Sergio dice:

    Grazie per le tue preziose indicazioni. Ho una domanda: ammesso che ci siano, investiresti su progetti che finanziano impianti eolici o fotovoltaici? Mi chiedevo se esistono piattaforme ad hoc o progetti orientati a impianto di energie rinnovabili (parchi interi, non quelli casalinghi) e se sono affidabili e remunerativi.
    Grazie

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Si ma sono tutti minuscoli.
      Il più grande che ho trovato è Trine.com.
      Mi rende circa il 7% all’anno e include una pseudo-garanzia governativa (che mi piace molto). Sono progetti solo fotovoltaici in paesi emergenti.

  2. StudioMatelica dice:

    Finalmente, ci hai messo un po a fare questa lista. Ora mi registro su tutti (escluso Crowdestate che ci investo già). Sarebbe bella anche una tabella di paragone .

  3. Fabio dice:

    Bell’articolo molto completo. Poichè i guadagni arrivano con la commercializzazione dell’immobile realizzato, i rischi per il mercato immobiliare sorgono nel momento in cui il mercato del lavoro scricchiola (aumento della disoccupazione, rallentamento della crescita dei salari, ecc.). Cosa ne pensi del crowdfunding immobiliare come forma d’investimento in tempi di Covid?

    • Sal @ Rendite Passive dice:

      Grazie Fabio.
      Il vantaggio principale di investire in crowdfunding immobiliare è il non essere soli. C’è un team di specialisti che sanno fare una selezione adattandosi alle condizioni di mercato e sono piuttosto certo che lo sappiano fare meglio di me. Conoscono il territorio dove operano. Un aspetto che non dimentico è che il rischio resta, ma dalla mia ho che i prestiti durano poco, circa un anno, quindi ho un pò meno probabilità di restare impegolato in debiti cattivi a causa delle mutate condizioni di mercato.

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